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【东西问·汉学家】汉学家谷雨时节话汉字
4月29日@%%##，中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”@%@%%，股票代码：601658.SH****，1658.HK)公布了2024年一季度报告%**#。一季度###，邮储银行准确把握国有大行在金融高质量发展中的定位@#，坚持稳中求进工作总基调@@#@，以提能力、谋创新、强管理为核心%##@@，做好“五篇大文章”@@，大力推进“5+1”战略路径落地@@@@#，强化“六大能力”建设@#*，加快打造五大差异化增长极%**#@，全面加强精细化管理*%@%，积聚发展的内生动力%%*，实现良好开局@#。
数据显示**，一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元%*，较上年末增长3.85%；营业收入894.30亿元(中国企业会计准则##%%，下同)##@%%，同比增长1.44%#*，其中利息净收入同比增长3.13%**#%@，增速较2023年提升了0.13个百分点@*，净息差1.92%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元@*。截至3月末%%@，邮储银行不良贷款率仅0.84%**#，资产质量保持平稳%#，拨备覆盖率326.87%**%@%，风险抵补能力保持充足@@@。
经营态势健康平稳 持续打造差异化增长极
今年以来%*，邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战@*#*，坚持稳中求进的总基调*#*，保持了健康平稳的发展态势**。
一季度%@*，邮储银行营业收入894.30亿元@*@，同比增长1.44%；实现归属于银行股东的净利润259.26亿元%%#，盈利表现保持稳�%**@。慌σ愿咧柿亢筒钜旎姆⒄共呗源俳⒉畋硐治冉####。幌⒉�1.92%**%%%，在国有大行中继续保持优秀水平；利息净收入同比增长3.13%*@@%，增速较2023年提升了0.13个百分点*#@@%。
在风险管理方面@@#，邮储银行统筹发展与安全**@*@，加强全面风险管理能力建设%##，将精细化风控贯穿经营始终*%*，提升风险护航能力#*。深化智能风控工具在各领域的应用*@##@，深入推进全流程数字化风险监控体系建设#**#，建设科技型企业“技术流”评价体系%@#%。截至3月末*#%，邮储银行不良贷款率0.84%%%%*，资产质量保持平稳；拨备覆盖率326.87%@@*@#，风险抵补能力充足%%@%#。
同时#%@，邮储银行持续推进资产负债精细化管理%@。在资产端#@*%*，实行信贷和非信贷资产一盘棋#*，以风险调整后收益率(RAROC)为标尺配置资产#%，在业务规模适度增长的同时高效配置@%*。信贷业务坚持“量价险”平衡%%*#，信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元@*#*%，占各项贷款余额的比例达到62.34%%#@%%，较上年末提升了0.35个百分点#*，其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高*%。在负债端#*，持续优化价值存款发展机制%@@%，继续推动负债品种、期限和利率结构优化**%*#，不断巩固负债成本既有优势*%@，一季度存款付息率为1.48%%#%#%，较上年末下降了5个基点%##。
深化特色禀赋优势 持续完善高质量金融供给
服务实体经济是金融的天职@#，坚持差异化发展、构建差异化竞争优势是邮储银行长期遵循的策略选择@@##%。邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合@@#，在持续完善高质量金融供给的过程中%@@%，努力构建新的增长引擎#%#。
大力支持乡村振兴###**，打造服务乡村振兴主力军@##*@。邮储银行聚焦乡村特色优势产业#@#*#，推进产业客户链式开发；以产业强村和人口大村为重点*%@，推进信用村网格化深耕；加大邮银协同工作力度*%#*%，提升“村社户企店”农村五大客群精准触达能力；建设数字“三农”平台#%@*，推动“三农”客户体系化运营和全生命周期管理@#*#。一季报显示@#，截至3月末#*，邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元%%##*，较上年末增加1,762.34亿元%%#。
聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标*@*@，积厚成器@#@*，持续发力#%@#。邮储银行丰富小微金融服务供给%%，为小微企业提供“信贷+”综合服务；全面推广“邮储易企营”企业一站式数字化管理平台*%%，赋能企业数字化转型%@%，累计服务客户数达到1.40万户；深入开展首届“普惠金融推进月”专项行动@#@#，深度调研企业需求#**@*，优化金融产品和服务模式%*#，不断提升普惠金融服务覆盖度、可得性和满意度@%@#%。截至3月末%@，邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元##%，占客户贷款总额比重超过18%#%，增量占比超过30%#%%，两项占比稳居国有大行前列%@@%*。
聚焦服务新质生产力#*#，全力塑造科技金融生力军@#*#%。针对新质生产力产业链%%*，邮储银行构建产业技术图谱#@，形成科技型小微企业白名单*@，依托主动授信触达客户；科技型企业“技术流”创新能力评价及风险识别体系成功落地应用@#@%@，有效解决高成长型科技型企业准入及测额难题%#*%%。截至3月末**#@%，邮储银行服务科技型企业7.48万户%**%，贷款余额较上年末增长13.97%；持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度#@%，制造业中长期贷款较上年末增长10.36%@@*#。
全面深化数字金融应用%*%#，打造领先的数字生态银行*#@%。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座；新一代公司业务核心系统投产上线%@，实现公司客户服务的赋能升级；积极探索AI大模型智能创新应用#%，上线科技研发需求编写助手应用#*%@。
健全立体式养老金融体系@%*@@，开启养老金融服务新篇章##@##。推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系；持续完善个人养老金服务体系%%%，丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给##@#，在手机银行打造数智化养老金融服务生态#*%%，推广使用“三大计算器”(退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器)、自动缴存等特色功能；推进养老产业综合金融服务*%%。
深入推进绿色金融建设%##，为绿水青山保驾护航*#%#。积极探索开发绿色产品@@@*%，创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式#*@，落地首单“贝类海洋蓝碳贷”%*#*@。截至3月末@*@*@，邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元@*%%%，较上年末增长约6%；累计为4,163户企业客户提供碳核算服务##。
持续提升为客户创造价值能力#@@*，着力成为财富管理市场的重要贡献者**@*。邮储银行创新特色产品和服务*@，在手机银行推出“理财夜市”专区@#**，上线代销理财产品24H全天候交易功能；搭建全方位私行业务体系*%，丰富非金融增值权益；强化赋能支撑**##@，提升客户全流程陪伴能力*%。截至3月末@**%，邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模超16万亿元#@，较上年末增加8,455.78亿元；VIP客户5,382.04万户%@##，较上年末增长4.55%*%%。
持续深化公司金融“1+N”经营与服务新体系###，加快打造差异化、特色化优势@#%。根据客群特点*#*%#，邮储银行以分层分类管理体系为支撑%@*%，依托“线上+线下+远程+多元化工具”的全方位立体式综合营销服务@%@，深化客我合作%@##。截至3月末#*@，公司客户达163.98万户*%，新增7.33万户%*@#*，公司客户融资总量(FPA)超5万亿元%@，主办行客户服务质效稳步提升##@#%。
抓好能力建设和创新变革 以精细化管理强内生动力
今年以来*#@%%，邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上*%#，加快推进精细化管理#@，在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优**%@。
优化业务流程方面##*@，邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施**#%@，提升集约运营能力**，以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程%@#，加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进%@。
改进客户服务方面@#，邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台*#*%%，不断丰富手机银行用户成长体系@%@#@，有序稳妥推进限额功能体系建设*%@%，稳步提升数字化风控能力@*@，为客户提供全天候、多场景的线上服务；充分发挥实体网点点多面广的渠道优势*@#*@，加强在新城、新区、新园、千强镇等重点区域的金融服务覆盖；加大“邮爱驿站”推广%%@，建设“邮爱驿站”5,094家@%%*#。
变革经营方式方面**@##，邮储银行加速推进主动授信%%@，进一步增加名单的“源头活水”；持续精简、优化产品线上申请流程；不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略*%，实现风险管控与客户体验的平衡统一；全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设*%#%*，提升“看未来”技术对科技企业的适配度@@#*#，推进全流程应用机制落地#@@@#。截至3月末#*@*，主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元@%#，贷款余额2,233.82亿元@*#*#，不良率低于0.5%%%%**，风控效果良好；一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户**@#，批复金额3,419.62亿元@%%**。
展望未来@#，邮储银行将立足长期主义%%*%，坚定发展信心###，以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障***@*，着力提升发展效益和管理效能*@##，聚焦“五篇大文章”#*，牢牢把握市场机遇@%#，稳中求进、持之以恒#@%，努力构建差异化竞争优势@%#，奋力实现做优做强#@%@，为加快建设金融强国不断贡献邮储力量%@@*。