注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%#@，再将手机回租给用户@#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日%#*，《法治日报》记者调查发现%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*，以手机回租等形式变相发放贷款**@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@#@#，通过收取高额利息牟利@#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@#，让消费者陷入高额贷款%#@#，最后机钱两空#@#@@。

　　受访专家指出%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*@，“手机租赁”只是一个噱头*#%#%，一些现金贷平台通过手机媒介**%，绕过“借贷”的概念*#%，把借贷业务变成了租赁业务*@**，涉嫌欺诈等违法行为*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%%*，警惕掉入手机回租的陷阱*%@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*##。

　　去年年底@**@，刘林向同学借2000元买了一部手机%##，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%@，就能换一笔钱@%#%*，还可以以回租的方式继续使用手机##%*。

　　刘林照做了@#*，将手机抵押了3个月@%#%%，换来2000元*@#*#。可没想到3个月后*#@，2000元借款变成了1万元%@##。到期后%*#@#，他没有钱还款*#@**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%**#，还称“如果不如期还钱%#%@，便将此事告诉他同学、父母”@*%%%。

　　无奈之下#@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*%%*。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难*%@@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款%@%#。对方称其贷款形式是租赁手机%@@@*，先认购他们提供的手机#%，再把手机卖给回收手机的商户#%%%*，再以回租方式贷款%%%，期限至少一个月*#%*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月###*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道#%@#，每部手机回收价是8700元*##@%，两部手机共17400元%@*。

　　之后@%**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部**%##，每日租金是160元/部@*%%*，押金1000元/部%@##*，租期一个月*%**@。结果**%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*，实际拿到的贷款只有14400元%##。王某每天还要付320元租金@*@#，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催*#*。后来##%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元***#，王某实际拿到手的却只有14400元#%*，加上每天320元的租金%@*#%，一个月下来#@*@#，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%*##*。

　　警方表示#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费*###%，经济困难@#@@#，想到去贷款@%%*#，银行贷款一般周期较长@##*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@##*。”警方提醒道%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到#%%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷*%#%，名为租赁*@*%%，实为借贷@%##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%##*。

　　记者调查发现**%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%*，平台出借资金#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后#**@，用户以回购价的形式支付还款%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收*@#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**%。

　　对于此类手机回租模式##*，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##*@*，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障***@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@*，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为*#，会被视作现金贷进行监管%#%。”业内人士说@@*#。

　　除了回租手机有陷阱外@%@*，记者调查发现##%，单纯租手机也有不少风险#*@*%。

　　在某租赁平台*##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*##*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@*，券后价格为19.57元/天%@#%，租期只有一年的选项可供选择%##%*。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#%%，共计7830.96元*@#。租期满一年后%@，如果想要买断@@#，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还@*@@%，如提前归还#@，需支付剩余所有租金@%。

　　页面还有另外一个选项###*，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@，共计11848元###**，比其页面宣传的要多出近500元@%##。

　　业内人士告诉记者%*#*@，在租赁平台页面上#%*%，消费者看到的每月付款金额@#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%#@#，并非消费者理解的月产品租金#%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%。”该业内人士说#%%@*，很多人可能都容易忽视合同细节#@#%，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*，侵犯了消费者的知情权@%##*，也是非诚信经营行为#%%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#，涉嫌欺诈等违法行为*%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%*%，如构成违法行为的#@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@##@。租赁时@*#@，要认真审核租赁合同##@，核实相关经办人员的身份信息#*%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同##%@，避免租赁合同中相关重要条款空白##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@*，把这些诉求表达出来#@，如果商家不愿意@@##，那么就赶紧离开%@@，避免法律风险#@%@。”徐海燕说*%%%*，另外要注意保存好证据%@@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#@##，以便维权**%##。

　　杨敏也提出@##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%*%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@，是否存在高额的违约金等情形#%##，谨防合同陷阱%##*。对于含义不明确的条款##@**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**@。”杨敏说@@##。