注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@*，再将手机回租给用户*@*@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@@#。

　　近日#%@@，《法治日报》记者调查发现@%**@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@，以手机回租等形式变相发放贷款#@%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%#*，通过收取高额利息牟利@#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@#，让消费者陷入高额贷款##*@#，最后机钱两空##*。

　　受访专家指出*#@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@*，“手机租赁”只是一个噱头#%%#，一些现金贷平台通过手机媒介%%**，绕过“借贷”的概念**@，把借贷业务变成了租赁业务###，涉嫌欺诈等违法行为#%#@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%*#，警惕掉入手机回租的陷阱*#@%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%**#。

　　去年年底%%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#%#*，一周后同学要求其提前还钱%%*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#，就能换一笔钱#@@，还可以以回租的方式继续使用手机%@#%%。

　　刘林照做了#@*#，将手机抵押了3个月@***，换来2000元%@#。可没想到3个月后##，2000元借款变成了1万元#@@*%。到期后%%%**，他没有钱还款%%@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@#，还称“如果不如期还钱*@@@，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下%#*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂#***@，因资金周转困难##@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%，遂联系对方申请贷款%*@#。对方称其贷款形式是租赁手机*%%，先认购他们提供的手机**#*，再把手机卖给回收手机的商户*#*，再以回租方式贷款@#%%%，期限至少一个月##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@%，共19200元##*##，还称他们有回收手机渠道%@%%，每部手机回收价是8700元%#%%，两部手机共17400元%@@*#。

　　之后##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@@，每日租金是160元/部@%#@%，押金1000元/部#@@*，租期一个月#%@#@。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*###，实际拿到的贷款只有14400元***#。王某每天还要付320元租金@@，不及时支付的话*@%#，工作人员会打电话、发短信来催@#*。后来@@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@%%@，王某只好借了钱来还#@@@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金@*%#@，一个月下来%@，王某要还28800元#%#*，折算成年利率高达600%#@**。

　　警方表示*%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”###%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费*%@，经济困难*%%@，想到去贷款#%@，银行贷款一般周期较长#%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的%*##。”警方提醒道**%%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%**#，记者注意到*%@*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*，将现金贷业务变身为回租贷@*%，名为租赁*#%%，实为借贷*#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%**。

　　记者调查发现#@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%#*，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%。到期后@##@*，用户以回购价的形式支付还款%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##*%#，如果用户逾期未支付租金*#@*，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#***。

　　对于此类手机回租模式#@@*#，在业内人士看来**#%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#@%%，用户隐私安全也难以保障**@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%%%，本质上也没有场景依托@*，属于典型的监管套利行为#@%#，会被视作现金贷进行监管%##%*。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外#*###，记者调查发现%*，单纯租手机也有不少风险@@%%。

　　在某租赁平台**@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%*@，券后价格为19.57元/天*#，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后@%*#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@，共计7830.96元@*。租期满一年后%%##*，如果想要买断@**##，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还@%，如提前归还#*#，需支付剩余所有租金@*#*。

　　页面还有另外一个选项*@#%，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元%#*@。但记者实际操作发现%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*@#%，共计11848元**，比其页面宣传的要多出近500元%*#%。

　　业内人士告诉记者*#%#@，在租赁平台页面上@**%%，消费者看到的每月付款金额@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@**#*，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%#*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@#**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机@%@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@。”该业内人士说#@@#%，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看%*@#，就容易落入陷阱@%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#，侵犯了消费者的知情权%##，也是非诚信经营行为%@*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#%，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%%*。租赁时**，要认真审核租赁合同@%@%@，核实相关经办人员的身份信息**@#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白##@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%##，把这些诉求表达出来@@%*，如果商家不愿意%#%#，那么就赶紧离开@%@%，避免法律风险*%。”徐海燕说@*%*，另外要注意保存好证据#%@@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@##*，以便维权@%@*。

　　杨敏也提出#*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%*%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*@，是否存在高额的违约金等情形*@%@#，谨防合同陷阱*@%*。对于含义不明确的条款@@*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%#@。”杨敏说@###。