将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##%。

　　近日#*@@%，《法治日报》记者调查发现%*@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%%，以手机回租等形式变相发放贷款*#*%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@，通过收取高额利息牟利##@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*@，让消费者陷入高额贷款@@*%#，最后机钱两空**。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，“手机租赁”只是一个噱头#*%，一些现金贷平台通过手机媒介##@，绕过“借贷”的概念#%@%，把借贷业务变成了租赁业务#%，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱%%%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%#。

　　去年年底*%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱*%%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机**%%。

　　刘林照做了**%*#，将手机抵押了3个月%@#*%，换来2000元*#*@。可没想到3个月后%*%#，2000元借款变成了1万元#%**。到期后@##@@，他没有钱还款#@@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#%，还称“如果不如期还钱#%%*，便将此事告诉他同学、父母”@*@@。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@%%。

　　王某开了一家小纺织厂%**，因资金周转困难@@%#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@，遂联系对方申请贷款*@@#。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机#@，再把手机卖给回收手机的商户%#**，再以回租方式贷款##，期限至少一个月*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元#@@，还称他们有回收手机渠道%%#%@，每部手机回收价是8700元*@%#@，两部手机共17400元%*。

　　之后#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@@@，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部##%，租期一个月*%%@。结果#**%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%@%，实际拿到的贷款只有14400元#@@@。王某每天还要付320元租金##%#，不及时支付的话*@@@，工作人员会打电话、发短信来催*%%%%。后来**@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@*，王某只好借了钱来还@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元%%*#%，王某实际拿到手的却只有14400元@**，加上每天320元的租金@@，一个月下来@*，王某要还28800元@@*%，折算成年利率高达600%%#*@。

　　警方表示#@*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%@，跟风追求时髦产品、高消费@%**，经济困难#@#@，想到去贷款#*%*，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@##@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%@*。”警方提醒道*@%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*##，记者注意到###%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#，将现金贷业务变身为回租贷*%#%*，名为租赁%%，实为借贷@#@%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#%。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*#，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%%。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款##%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@#%*，如果用户逾期未支付租金**#，平台就会开始催收##%%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*###。

　　对于此类手机回租模式%@**，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**%*，不仅暗藏合规风险*@#，用户隐私安全也难以保障*@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%@，本质上也没有场景依托@**，属于典型的监管套利行为*##@，会被视作现金贷进行监管*@@。”业内人士说%*#%。

　　除了回租手机有陷阱外#*#@，记者调查发现%@%，单纯租手机也有不少风险*@##。

　　在某租赁平台#%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%#*@，券后价格为19.57元/天@*，租期只有一年的选项可供选择##%%。

　　勾选相关条款后*%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@%*%，共计7830.96元@%。租期满一年后##，如果想要买断##，需支付4377元%@*@%。且平台不支持提前归还*%@%，如提前归还%##@，需支付剩余所有租金@**@。

　　页面还有另外一个选项#%@#，租完即送#*%*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*，比市场价高出近3000元@@#。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@，共计11848元*#%*，比其页面宣传的要多出近500元#@%#。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上@*#%%，消费者看到的每月付款金额%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金#**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%**。这个‘等’字往往暗藏玄机%%%##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说*%*%@，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看%*，就容易落入陷阱*#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%*#，侵犯了消费者的知情权#@#@%，也是非诚信经营行为*#@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%%，涉嫌欺诈等违法行为%@##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照*##%。租赁时@**，要认真审核租赁合同@#%*#，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#@，避免租赁合同中相关重要条款空白*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求***%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@**，避免法律风险#@*@。”徐海燕说*#@#%，另外要注意保存好证据#@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*##%，以便维权@%。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@*，是否存在高额的违约金等情形%@*@%，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款#%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#**#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@**%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@。”杨敏说#@。