注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%*@，再将手机回租给用户##*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#。

　　近日@*##@，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%%%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##*#*，让消费者陷入高额贷款@%**%，最后机钱两空%##。

　　受访专家指出*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@，“手机租赁”只是一个噱头*%@@*，一些现金贷平台通过手机媒介*#*%*，绕过“借贷”的概念%*##*，把借贷业务变成了租赁业务@**，涉嫌欺诈等违法行为*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@#@@，警惕掉入手机回租的陷阱*%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机###@%，一周后同学要求其提前还钱@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%*%，就能换一笔钱%#*，还可以以回租的方式继续使用手机*%。

　　刘林照做了%**@，将手机抵押了3个月#%@#，换来2000元*@。可没想到3个月后#@，2000元借款变成了1万元#@*@*。到期后@#*%，他没有钱还款*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱##%%@，便将此事告诉他同学、父母”%###*。

　　无奈之下**@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂#@，因资金周转困难@@@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款##。对方称其贷款形式是租赁手机#%@，先认购他们提供的手机@%%@%，再把手机卖给回收手机的商户*%%，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元@*%%%，还称他们有回收手机渠道*#@#，每部手机回收价是8700元#*@%%，两部手机共17400元@#。

　　之后#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%#，每日租金是160元/部*%#*，押金1000元/部@#@%@，租期一个月@##*%。结果@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@，实际拿到的贷款只有14400元#%#。王某每天还要付320元租金@##*@，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催%*%*。后来%#**，对方找上门坐在王某工厂里不走**@@*，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元@#@#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金*@，一个月下来*#@@@，王某要还28800元%#，折算成年利率高达600%#@。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*##*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**%*#，跟风追求时髦产品、高消费*#@@*，经济困难*@，想到去贷款%#%@@，银行贷款一般周期较长#@#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@@。”警方提醒道@*%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@@，记者注意到@#@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%*#，将现金贷业务变身为回租贷@**，名为租赁@*#，实为借贷%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@#*。

　　记者调查发现##@**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@@#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**@*#，平台出借资金*@**#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%%。到期后#@%#%，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###@@，如果用户逾期未支付租金%%*，平台就会开始催收%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式*@%#%，在业内人士看来%*#@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@*@，不仅暗藏合规风险%*@，用户隐私安全也难以保障*%#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@*@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@@%，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管*#%*。”业内人士说@%#。

　　除了回租手机有陷阱外%%*@@，记者调查发现*%，单纯租手机也有不少风险#@%#*。

　　在某租赁平台##@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@，券后价格为19.57元/天%*#@，租期只有一年的选项可供选择*%@。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*#@*，共计7830.96元%%。租期满一年后*%，如果想要买断*@@@，需支付4377元@#@。且平台不支持提前归还*%，如提前归还%@，需支付剩余所有租金*##%#。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送###。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%@，比市场价高出近3000元%@*#。但记者实际操作发现@#*@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*#%，共计11848元**，比其页面宣传的要多出近500元@@#*。

　　业内人士告诉记者##*@#，在租赁平台页面上#@%@，消费者看到的每月付款金额@@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%#，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%#*。”该业内人士说*@*@*，很多人可能都容易忽视合同细节#@***，如果不仔细查看%@@#*，就容易落入陷阱##*%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%**，侵犯了消费者的知情权%@%%*，也是非诚信经营行为@@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@#*@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%@*，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@%@。租赁时#@#@#，要认真审核租赁合同***@@，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%@@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#@，把这些诉求表达出来@*%，如果商家不愿意#@%，那么就赶紧离开**%*，避免法律风险%#%#%。”徐海燕说@#%@#，另外要注意保存好证据*@@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%*#，以便维权%*。

　　杨敏也提出###@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担###%，是否存在高额的违约金等情形@*@%，谨防合同陷阱#@##%。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#*@。”杨敏说%#@%。