注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%*@。

　　近日**@*@，《法治日报》记者调查发现%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*@，以手机回租等形式变相发放贷款#%@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@*，通过收取高额利息牟利*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@#*，让消费者陷入高额贷款%%，最后机钱两空%%。

　　受访专家指出***，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%%，“手机租赁”只是一个噱头@#%，一些现金贷平台通过手机媒介%%*%#，绕过“借贷”的概念@*@，把借贷业务变成了租赁业务#**@，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*@，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*@*。

　　去年年底*%*%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#%，一周后同学要求其提前还钱*%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了#*%*，将手机抵押了3个月@@%#，换来2000元%**@%。可没想到3个月后#@#%，2000元借款变成了1万元%%@@#。到期后#%@@#，他没有钱还款@@%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@，还称“如果不如期还钱#@%%%，便将此事告诉他同学、父母”#%%%#。

　　无奈之下%*%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂%*#*%，因资金周转困难@#*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款@%#。对方称其贷款形式是租赁手机%@，先认购他们提供的手机##*@，再把手机卖给回收手机的商户#%%*，再以回租方式贷款*#%，期限至少一个月*#**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*%*%，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道@#，每部手机回收价是8700元%#@，两部手机共17400元#%*。

　　之后*#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@%，每日租金是160元/部@%*，押金1000元/部%%%#，租期一个月%*%*。结果#*%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@***#，实际拿到的贷款只有14400元*@。王某每天还要付320元租金###%，不及时支付的话@*#*，工作人员会打电话、发短信来催#%#%*。后来@%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%%@，王某只好借了钱来还*%*#。

　　合同写着两部手机价值19200元@@，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金#%***，一个月下来@%%*，王某要还28800元%@*%，折算成年利率高达600%%%**%。

　　警方表示%*%*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费#%@，经济困难#@##，想到去贷款%@##%，银行贷款一般周期较长%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#%。”警方提醒道*@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**%，记者注意到%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%，将现金贷业务变身为回租贷@%%%*，名为租赁%#*#%，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%*。

　　记者调查发现@@@@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#，平台出借资金@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*%。到期后#@@*#，用户以回购价的形式支付还款#@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%@，如果用户逾期未支付租金#%%##，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*%。

　　对于此类手机回租模式#*%，在业内人士看来%@@#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%@，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障#*%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托@@@#，属于典型的监管套利行为##%@，会被视作现金贷进行监管@*##*。”业内人士说**%。

　　除了回租手机有陷阱外*@@%%，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险%#**。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@#%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@@，券后价格为19.57元/天%%，租期只有一年的选项可供选择###@%。

　　勾选相关条款后**@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%，共计7830.96元###*。租期满一年后#%@#*，如果想要买断@@，需支付4377元%#***。且平台不支持提前归还@@，如提前归还*#*，需支付剩余所有租金*%*@#。

　　页面还有另外一个选项#%，租完即送*%#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@****，比市场价高出近3000元@@%。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@%%，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元@#。

　　业内人士告诉记者*#@，在租赁平台页面上%%#，消费者看到的每月付款金额*%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%*%，并非消费者理解的月产品租金%*#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*###%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%*%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#。”该业内人士说#@，很多人可能都容易忽视合同细节***@@，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱%#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%，侵犯了消费者的知情权#%*，也是非诚信经营行为#%@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@，涉嫌欺诈等违法行为*@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#*，如构成违法行为的%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%###。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%。租赁时%%%@*，要认真审核租赁合同*##@，核实相关经办人员的身份信息%@##*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#，把这些诉求表达出来*@%*，如果商家不愿意@%*@*，那么就赶紧离开#@#@，避免法律风险%**%%。”徐海燕说@%@@，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%###，以便维权%%%@@。

　　杨敏也提出*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@%%，是否存在高额的违约金等情形#*#%*，谨防合同陷阱#@##%。对于含义不明确的条款*@*@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%#。”杨敏说*#@。