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媒婆费双头收、彩礼费数十万……想结婚怎么那么“费”劲
将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%%#,再将手机回租给用户*@%%,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%%,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**##。
近日*#,《法治日报》记者调查发现%#%,手机租赁业务暗藏不少陷阱@*%,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*,以手机回租等形式变相发放贷款%@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@%*@,通过收取高额利息牟利%*##,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%,让消费者陷入高额贷款@@*#,最后机钱两空*%#。
受访专家指出#%%*,商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%%@,“手机租赁”只是一个噱头#%#@,一些现金贷平台通过手机媒介@#@*%,绕过“借贷”的概念%@@,把借贷业务变成了租赁业务%@@#,涉嫌欺诈等违法行为%*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%##@,警惕掉入手机回租的陷阱#%。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%#%*。
去年年底#%*,刘林向同学借2000元买了一部手机%*,一周后同学要求其提前还钱*#*@@。听刘林说自己手上暂时没钱后##@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%,就能换一笔钱@@@@,还可以以回租的方式继续使用手机#%#%。
刘林照做了*##,将手机抵押了3个月###@,换来2000元@@@*。可没想到3个月后%#@,2000元借款变成了1万元%#@。到期后#%*#,他没有钱还款#*@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#%,还称“如果不如期还钱%#@%@,便将此事告诉他同学、父母”%%。
无奈之下%###,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*##。
王某开了一家小纺织厂%@#,因资金周转困难@%#@%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%@*,遂联系对方申请贷款%%%。对方称其贷款形式是租赁手机%*,先认购他们提供的手机*@@,再把手机卖给回收手机的商户*%#*#,再以回租方式贷款@@%@,期限至少一个月#%。
王某提出贷款2万元、贷一个月%%@@#,工作人员拿出两部苹果15Pro max@%@%%,共19200元##,还称他们有回收手机渠道*@#@,每部手机回收价是8700元%%,两部手机共17400元#%%*%。
之后%*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%@,合约上写着:手机金额为9600元一部@%@%@,每日租金是160元/部%*%*,押金1000元/部%#,租期一个月%##@*。结果%**#,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中#%##@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%@%@,实际拿到的贷款只有14400元*@#。王某每天还要付320元租金**,不及时支付的话%*#,工作人员会打电话、发短信来催%%。后来@@%@@,对方找上门坐在王某工厂里不走#%*,王某只好借了钱来还@@@。
合同写着两部手机价值19200元#*%*,王某实际拿到手的却只有14400元%%%,加上每天320元的租金%%#*,一个月下来%*,王某要还28800元#*#@#,折算成年利率高达600%*#**。
警方表示##,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@@,“与常规贷款的‘头利息’类似”#@#*。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@@#,跟风追求时髦产品、高消费@%@@,经济困难@%%,想到去贷款@%*%#,银行贷款一般周期较长%*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*,但这些平台或公司其实是没有资质的%*%@#。”警方提醒道@#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上%%%%*,记者注意到%@%#*,近期与回租手机相关的投诉达数十条%#,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%%,将现金贷业务变身为回租贷**%%*,名为租赁%%#%#,实为借贷%%*@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@%#。
记者调查发现*@#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*#*%,诱导用户通过“订阅”手机借钱#%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后#@,平台出借资金#@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#*。到期后@*,用户以回购价的形式支付还款@@***。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@,如果用户逾期未支付租金*#@%,平台就会开始催收%*,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。
对于此类手机回租模式*@,在业内人士看来*@#*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@#@%,不仅暗藏合规风险@#%@@,用户隐私安全也难以保障##%%。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%%*@,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%%#@,本质上也没有场景依托@%@#,属于典型的监管套利行为%*@*%,会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说%**#。
除了回租手机有陷阱外##%@#,记者调查发现*%,单纯租手机也有不少风险@*%。
在某租赁平台%*,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@@,券后价格为19.57元/天#*,租期只有一年的选项可供选择#*@@@。
勾选相关条款后@%%@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*%*,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@**,共计7830.96元@*@*%。租期满一年后*@,如果想要买断@*##,需支付4377元@*@**。且平台不支持提前归还#%#,如提前归还**@,需支付剩余所有租金%*@。
页面还有另外一个选项*%*%@,租完即送%*@。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元#@%#,比市场价高出近3000元@@。但记者实际操作发现@####,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%*#,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%**,共计11848元*#*,比其页面宣传的要多出近500元*%#。
业内人士告诉记者#%%,在租赁平台页面上@%#%%,消费者看到的每月付款金额#%@,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*,并非消费者理解的月产品租金%@@%#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%@*%。”该业内人士说@##%,很多人可能都容易忽视合同细节%@@##,如果不仔细查看%##,就容易落入陷阱@*%%#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款@*@%,侵犯了消费者的知情权@###%,也是非诚信经营行为#***#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@*@,涉嫌欺诈等违法行为@@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*,如构成违法行为的@***,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@,要求相关商家提供并核实相关营业执照%#*。租赁时%*%#%,要认真审核租赁合同%###,核实相关经办人员的身份信息#%#*@,避免签订与实际租赁金额不符的合同*%,避免租赁合同中相关重要条款空白#%##。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%*@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*%@%,把这些诉求表达出来@#*##,如果商家不愿意%#,那么就赶紧离开*@**@,避免法律风险#*@。”徐海燕说#@%,另外要注意保存好证据#*#*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#,以便维权%@。
杨敏也提出%*##*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@***%,特别是关于提前终止租赁的责任承担*%,是否存在高额的违约金等情形%@#*%,谨防合同陷阱##%。对于含义不明确的条款##*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%@%,要求平台在显著位置明确提示相关风险%*@*,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%。”杨敏说#@@#@。