将手机估价作为借款金额回收用户手机**#*@，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#*#。

　　近日#%#，《法治日报》记者调查发现*@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*#，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@，通过收取高额利息牟利%##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%*%，让消费者陷入高额贷款%@*@，最后机钱两空@%%。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，“手机租赁”只是一个噱头*#@#，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念*#%*，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为*@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%@@，警惕掉入手机回租的陷阱%*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%%。

　　去年年底*@*@#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%@，一周后同学要求其提前还钱%@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#**，就能换一笔钱#%@，还可以以回租的方式继续使用手机@%%#。

　　刘林照做了%@*，将手机抵押了3个月###%，换来2000元#%@。可没想到3个月后*#@，2000元借款变成了1万元%#%%#。到期后*@#*%，他没有钱还款%%##@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂**%%，因资金周转困难*@@*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@*%，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机*%%#，先认购他们提供的手机#*%@@，再把手机卖给回收手机的商户@#*@，再以回租方式贷款%@*@，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@*##，还称他们有回收手机渠道*@@@，每部手机回收价是8700元##%*，两部手机共17400元%**。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部%%@*@，押金1000元/部%##@@，租期一个月*%%*。结果%@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@#，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话#%*，工作人员会打电话、发短信来催%%%##。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@#*，王某只好借了钱来还*#*#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%@#，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金#%#*，一个月下来%*，王某要还28800元@%*@*，折算成年利率高达600%@@*。

　　警方表示%%%#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%@%，跟风追求时髦产品、高消费#*#，经济困难*@@，想到去贷款**#%，银行贷款一般周期较长@*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#*。”警方提醒道%@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%@，记者注意到@%%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#*，将现金贷业务变身为回租贷##@#，名为租赁%*%*#，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号***@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金###，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%##。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#@%，如果用户逾期未支付租金@**，平台就会开始催收%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%%。

　　对于此类手机回租模式@**，在业内人士看来@@*#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@*，不仅暗藏合规风险%@#*，用户隐私安全也难以保障*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%*%，本质上也没有场景依托%*%*，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管#%%%@。”业内人士说%*%*。

　　除了回租手机有陷阱外#%*@，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险@*%%。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%##*，券后价格为19.57元/天*#%@，租期只有一年的选项可供选择#%#@。

　　勾选相关条款后%%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@@*，共计7830.96元%#%%。租期满一年后#%**#，如果想要买断%%#*，需支付4377元#@%%。且平台不支持提前归还%##%，如提前归还@%，需支付剩余所有租金@**%*。

　　页面还有另外一个选项@**@，租完即送#%*%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*，比市场价高出近3000元@*%#。但记者实际操作发现####，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%*%@，共计11848元*@，比其页面宣传的要多出近500元#%@#。

　　业内人士告诉记者%@%%*，在租赁平台页面上@%*%@，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@**，并非消费者理解的月产品租金%%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#。”该业内人士说%%%，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看#*#@*，就容易落入陷阱%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%*#，侵犯了消费者的知情权*#%，也是非诚信经营行为###。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#**，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@。租赁时@@*@@，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息%#@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来@%@#，如果商家不愿意@#%，那么就赶紧离开@%@*，避免法律风险%#*@@。”徐海燕说@@@，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#，以便维权%@#@。

　　杨敏也提出@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%*，是否存在高额的违约金等情形*#*%，谨防合同陷阱@@@。对于含义不明确的条款@@%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说@%%。