邮储银行发布2023年度业绩:与实体经济相伴相生 实现社会责任和价值创造双丰收

2024-03-28 21:54:01 | 来源:GG之家
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本文转自:中新网

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  3月28日%#%#%,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:601658.SH%%##,1658.HK)发布2023年年度报告%%*@。2023年@@,邮储银行坚决贯彻落实党中央决策部署%%#,坚守金融服务实体经济初心、支持现代产业体系建设、为客户提供可靠的金融支持@%%%,向“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极聚焦发力*%,加快自身能力建设和创新变革*##@@,实现社会责任和价值创造双丰收*#。

  年报显示@*#*,截至2023年末#@*@,邮储银行总资产达到15.73万亿元**,较上年末增长11.80%;负债总额达14.77万亿元#*%%#,较上年末增长11.54%;营业收入3,425.07亿元(中国企业会计准则#*,下同)%@%*@,同比增长2.25%;净利润864.24亿元%#,同比增长1.25%;董事会建议向全部普通股股东每10股普通股派发人民币2.610元(含税)**@#,总额约人民币258.81亿元;资产结构进一步优化###,存贷比持续提升@**%@,净息差2.01%继续保持同业领先;不良贷款率0.83%##%@@,拨备覆盖率347.57%@%,各项风险指标均保持行业优秀水平@*#%@。据公开数据@@*#%,2018年以来#@*,邮储银行分红比例始终保持在30%的水平@@,自2016年9月上市以来@@@*#,2016-2022年度累计分红金额达1,195.63亿元%@。

  与实体经济相伴相生 实体贷款新增占比超100%

  邮储银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨@***,为实体经济注入更多金融“活水”**%@。年报显示@##,邮储银行持续加大对重点领域和薄弱环节的信贷投放力度#%%@,稳步提升存贷比和信贷资产占比;加强市场研判%#*#,强化投研引领%@#,优化非信贷业务布局#@,提高资金使用效率@@。

  2023年##@**,邮储银行积极响应国家政策%%,实体贷款新增占比超过100%;支持现代产业体系建设%%#,制造业中长期贷款较上年末增长37.52%;推进“双碳”工作%*,绿色贷款余额6,378.78亿元*@*@*,较上年末增长28.46%*#,连续三年获得明晟公司ESG评级A级;持续深入“三农”、小微企业、民营经济等领域@***,涉农贷款新增再创新高@@@,普惠小微贷款年净增占比近30%*@*@,民营企业贷款客户增长超过9万户;助力恢复和扩大消费@%*%%,消费信贷新增市场占有率居同业首位#@%@@。

  资产结构持续优化 发展态势稳定向好

  在为实体经济注入金融“活水”、为零售和公司客户提供可靠金融支持的同时*%#,邮储银行实现了自身高质量发展@@。年报显示%#,2023年@**@*,邮储银行实现营业收入3,425.07亿元%#**,同比增长2.25%;净利润864.24亿元@#,同比增长1.25%;聚焦重点产品**@%,持续推动中间业务多元化发展@%@*,剔除上年理财净值型产品转型一次性因素后#*,手续费及佣金净收入同比增长12.05%##,继续保持两位数增长;拟派发现金股利总额约人民币258.81亿元(含税)###@,较去年增长1.20%#*@。

  资产结构是创造价值的重要支撑**@%。邮储银行强化资产与负债、规模与效益的联动#%,以RAROC(风险调整后收益率)为标尺**#,进一步优化资产结构@*,提升价值创造能力**%@*。年报显示##*,2023年*#,邮储银行资产总额达到15.73万亿元@@@##,较上年末增长11.80%*@@,其中客户贷款总额8.15万亿元*#%@*,较上年末增长13.02%;负债总额达14.77万亿元@@*#%,较上年末增长11.54%#%#@,其中客户存款13.96万亿元%##,较上年末增长9.76%;存贷比58.39%*%@,较上年末提高1.68个百分点#@,资产结构持续优化#*。

  发展量增质优#@#@#,离不开风控护航@%*%。邮储银行坚持审慎的风险偏好#%%@%,持续完善全面风险管理体系@%*#@,应用数字化风控技术开展过程管理和闭环管理%%@*,积极赋能业务高质量发展@*。截至2023年末#@*%,邮储银行不良贷款率0.83%%*,较上年末下降0.01个百分点@%%,仍处于行业领先水平;拨备覆盖率347.57%@%@%,风险抵补能力充足@@。

  持续培育五大差异化增长极 净息差保持同业领先

  2023年*@,邮储银行通过持续培育“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极*@@*%,以特色业务带动各板块实现新突破%@,打造价值创造“新引擎”#%,净息差继续保持同业领先%%。

  以“三农”金融数字化、集约化、场景化转型为主线#**@*,通过构建邮银协同、总分联动、母子合力的服务体系**,邮储银行积极打造服务乡村振兴主力军%#*。截至2023年末#@%%,涉农贷款余额2.15万亿元@%,较上年末增加3,464.98亿元*##,增量再创历史新高#%。

  在小微金融方面**#,邮储银行持续加大产品和服务创新力度*@%##,以数字化破解小微金融在营销、产品、风控、运营、服务等领域的难题#@##@,截至2023年末#@,普惠型小微企业贷款余额1.46万亿元%%%*#,在客户贷款总额中占比近18%#@**。

  依托庞大的存量客群%%#**,邮储银行积极探索通过主动授信实现低成本获客、风险可控的零售信贷发展新模式*@#,运用精准客户画像*#,挖掘潜在优质客户%##@,实施全流程线上受理、审批和支用*#,达成“秒批秒贷”的极简客户体验%#。实施15个月来%@%@,主动授信贷款余额突破1,500亿元@#*,不良率低于0.5%@#%*%。

  在财富管理方面@*#,邮储银行丰富产品货架@@#%,加快提升队伍专业核心能力##,做好客户长期陪伴#%*@#,擦亮财富管理为民服务底色*@。截至2023年末@##%*,邮储银行服务VIP客户5,148.04万户%##,较上年末增长8.72%#@@%#。

  邮储银行推动数字化转型*%#%#,深耕同业生态圈建设*@%@*,“邮你同赢”平台注册机构达到2,407家**,累计交易规模突破2万亿元;坚持交易转型##,丰富业务价值贡献*@,债券交易规模同比增长75.40%@*,票据转贴现业务交易量同比增长46.87%%###%。

  值得一提的是@*,得益于坚持差异化发展策略#%**@,邮储银行提升资产负债配置效率#@%,2023年实现利息净收入2,818.03亿元***#,同比增加82.10亿元#*%**,增长3.00%*%@#,净息差为2.01%@@@@#,继续保持同业领先*#%*%。

  聚焦创新变革 打造“值得信赖的好银行”

  商业银行在坚持长期主义的道路上没有捷径可走*#@*。邮储银行坚持做“难而正确的事”@*,2023年聚焦创新变革%@*,以创新优化服务模式、引领业务变革、释放发展动能@%*@,培育差异化竞争新优势%%*@,用持之以恒的行动擦亮“值得信赖的好银行”金字招牌*##。

  邮储银行始终坚持风险先行@#%,构建运用“看未来”模型*%@*,从行业趋势、企业成长性、企业财务表现等更多维度全面了解客户**#,提高客户风险识别能力@%%,全年使用“看未来”模型批复客户近万户@*#@%,批复金额超过1.3万亿元;推进金融数字化@#%%%,“邮储大脑”融合大模型技术%@@%@,构建新型生成式AI能力%%,加速数字金融服务模式重塑;推出手机银行9.0版本#%*%*,围绕“专业财顾、专属体验、专心陪伴、专注守护”#%#@%,提升客户交互、场景交互、产品交互的“三维交互”新体验%%%*%,提升金融服务质效@*#*。

  同时%#,邮储银行聚焦创新变革#%@@,精简组织流程@*,释放资源潜力@%#,“哑铃型”组织架构改革试点取得积极成效#*,集约化运营助力消费信贷作业效率提高42%、小额贷款审查审批人员节约率达60%、消费信贷智能语音催收替代率达到六成以上%*%#,向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标又迈进了一大步*#@。

  建设一流大型零售银行 AUM规模达15.23万亿元

  随着现代化进程的推进%***,我国居民金融服务需求呈现出多元化、个性化的特点*@*@@,这对银行业零售金融服务提出了更高的要求#%%。邮储银行坚守一流大型零售银行战略##%#*,深耕“六大能力”建设#*,以创新变革打造差异化竞争优势@#,坚持为客户创造价值%@*#,以金融力量绘写美好生活画卷@@*。

  年报显示#*##,截至2023年末#%%*%,邮储银行个人银行业务收入同比增长6.33%*##*,占营业收入的72.91%%#%@@,同比提升2.8个百分点;服务个人客户6.63亿户@%,管理个人客户资产(AUM)规模达15.23万亿元*@#@,较上年末增加1.34万亿元;个人存款12.49万亿元%*%*,较上年末增加1.21万亿元%#@*%。

  值得一提的是%*###,截至2023年末@*,邮储银行个人贷款总额4.47万亿元#*,较上年末增加4,241.43亿元@%%,增长10.48%*%##。其中##@@,邮储银行紧抓消费信贷市场发展机遇##@*,打造智能化、数字化的线上消费贷款产品体系*@,个人消费贷款保持平稳增长%%%#@,截至2023年末*#,个人消费贷款2.86万亿元##**,较上年末增加1,300.96亿元%#@#*,增长4.77%@#@#*。

  与此同时@###@,邮储银行稳步推进农村信用体系建设#*,开展农户普遍授信*%@,强化客户分层分类运营#%@,积极打造农村市场差异化竞争优势%%#@*,截至2023年末%@#,个人小额贷款1.39万亿元**,增长22.64%##,同比多增371.93亿元#*%%,增量创历史年度新高#@%,小额贷款增速连续四年超过20%*#@@*。

  全面推广公司金融“1+N”新体系 主办行客户增长91.55%

  以体系为引领深化体制机制改革#@*%*,以客户为中心优化产品服务要素@%,以市场为导向精准匹配发展策略……2023年%#@##,邮储银行公司金融业务保持高质量发展*#*#,提供满足产业转型升级和企业多元发展的综合金融服务%%@%@,有效落实金融支持实体经济重点领域和防范化解风险的工作要求%%,着力增强金融支持实体经济的可持续性%#%*。

  年报显示%#**,截至2023年末*%#*#,邮储银行公司客户总量较上年末增长15.58%%@,连续四年保持两位数增速;持续完善科技金融专业服务体系%%@,为科技型企业提供全生命周期服务#%*,服务客户数较上年末增长28.38%#@*,科技型企业贷款余额3,267.72亿元%@@,较上年末增长37.65%;主办行客户较上年末增长91.55%;FPA(公司客户融资总量)为 4.68万亿元#*,增长26.83%*@@#%。

  亮眼成绩背后@@@,是邮储银行公司金融“1+N”经营与服务新体系的全面推广%*#*#。针对公司客户金融需求个性化、综合化的特点*##*%,邮储银行围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度**%#@,实施经营机制的改革和深化*%@,打造前中后台一体化的营销支撑服务体系%@%。短短一年多*#@*@,邮储银行主办行公司客户数量增长翻倍@%@,FPA提升了四分之一@%,构建起了更多、更高效也更长久的双赢关系###@@。

  与此同时%%@%%,邮储银行秉持主办行理念*#@%,精准聚焦科技型企业成长发展各阶段及经营生产各方面需求*%#@,创新专属产品体系@%%*%,通过“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类产品@*@*,着力为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务@@,累计开展“U益创”专场线下服务活动超过50�*@#%%。嫱卣箍萍冀鹑谏�*@,推动科技金融高质量发展#%**@。

  深耕金融科技创新应用 信息科技投入占营业收入的3.29%

  随着新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起%@,科技创新成为经济社会加速发展的“关键变量”#**。做好数字金融大文章%%%,是金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径%@@%#。

  2023年@#,邮储银行围绕“5+1”战略路径%%,全面构建决胜未来的数智化优势%@%,持续深耕金融科技创新应用%#,深化创新技术驱动能力%@#@,积极探索前沿技术应用%@,全力加快打造数字生态银行##。年报显示#*#*,2023年**,邮储银行信息科技投入112.78亿元#%*#,同比增长5.88%*%*,占营业收入的3.29%*@#%。

  科技赋能经营发展成效显著*%。个人金融方面@%,邮储银行推出手机银行9.0版本*#@,提供“AI 空间+数字员工+视频客服”的沉浸式陪伴服务;基于农村信用信息数据体系@%%,积极探索创新农村金融服务模式@*,如今农户打开手机银行#**#%,即可随贷、随用、随还*%@%,金融服务触手可得%@#。截止2023年末@@#,邮储银行个人手机银行客户规模3.61亿户%%**。

  公司金融方面#@%*,邮储银行焕新发布企业网银4.0版和企业手机银行2.0版#%,新版企业电子银行联通“邮储易企营”平台%*@,打造六大场景生态%%,进一步提升“金融+场景”的综合金融服务能力#@%*。2023年#*,邮储银行资金监管系统上线郑济高铁、西成铁路等基建项目和高标准农田项目@%%%@,资金监管规模近1,000亿元*#@#@。

  做好五篇大文章 以精细化管理锻造高质量发展

  中央金融工作会议强调@#,要加快建设金融强国@###,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章*@#*@,这为银行业发展指明了前进方向*#。邮储银行将紧随国家战略#@*#%,在“五篇大文章”中找准自身契合点*#@#*,深耕精细化管理#@%@,打开更加宽广的发展空间##,以“自身所长”服务好“国家所需、人民所盼”@%%#%,书写好邮储篇章*#。

  邮储银行将着力推进精细化管理###,融入经营管理的全过程#%。在精细化管理成本方面%*%@,为资源配置制定科学、定量的标尺#*%*,精准滴灌发展各环节;大力推进机构调整和集约化运营*##@@,让已投入的资源发挥最大效用;在精细化管理流程方面*@,不断打磨更加简单易得、体验优质、竞争力强的业务流程@@,深挖综合价值#@@##,改进客户体验;在精细化管理风险方面*%#,将“全面、全程、全员”的全面风险管理要求落实到监测、指导、约束、追责、回检等各环节之中%%#,既要“防患于未然”@@#*#,又要“销患于未形”@@。

  2024年##%#,是全力推动金融高质量发展的重要一年*#。邮储银行将认真落实中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神@*,坚持稳中求进、以进促稳#@@,聚焦五篇大文章支持重点领域和薄弱环节%@#@,以高质量党建为引领、以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障**,持续以创新驱动打造五大差异化增长极%*@*@,加快建设一流大型零售银行@%%,助力金融强国建设@%##%。

【编辑:李润泽】


  

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