将手机估价作为借款金额回收用户手机#*%*@，再将手机回租给用户@**#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@##。

　　近日#*%##，《法治日报》记者调查发现@##*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@##，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%，以手机回租等形式变相发放贷款@@%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利*##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#%，让消费者陷入高额贷款%#@，最后机钱两空@#*@。

　　受访专家指出#*#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，“手机租赁”只是一个噱头@%#*，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念#@%*#，把借贷业务变成了租赁业务**%，涉嫌欺诈等违法行为%#@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%，警惕掉入手机回租的陷阱*%*#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@@#。

　　去年年底@#@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱@@#。听刘林说自己手上暂时没钱后%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@#，就能换一笔钱#%**，还可以以回租的方式继续使用手机@*%@。

　　刘林照做了@%%#%，将手机抵押了3个月#*，换来2000元#%%@@。可没想到3个月后@**@，2000元借款变成了1万元@**。到期后*@，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%%*，还称“如果不如期还钱##%，便将此事告诉他同学、父母”@%*。

　　无奈之下#%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#%。

　　王某开了一家小纺织厂@@#@#，因资金周转困难%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款#%#%。对方称其贷款形式是租赁手机****，先认购他们提供的手机@%@#，再把手机卖给回收手机的商户@#%**，再以回租方式贷款*@%**，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@###，共19200元@@*，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元**@#*，两部手机共17400元***。

　　之后@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%*#，每日租金是160元/部#%*@@，押金1000元/部@*，租期一个月%#%#。结果@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@*@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@%**，实际拿到的贷款只有14400元%%*。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话#%@*#，工作人员会打电话、发短信来催%*#。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*%**，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元#%，王某实际拿到手的却只有14400元*#%%，加上每天320元的租金%@@，一个月下来@##*，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%%%%#。

　　警方表示**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费####，经济困难@*#%，想到去贷款#@@@%，银行贷款一般周期较长*%*#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%##%%。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*，记者注意到@##，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**，将现金贷业务变身为回租贷@#%，名为租赁*#*，实为借贷@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现%@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@%*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金@@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%**。到期后%@#，用户以回购价的形式支付还款#*%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@##%。

　　对于此类手机回租模式%@%%*，在业内人士看来%*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@，不仅暗藏合规风险%#%#，用户隐私安全也难以保障%%#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#，本质上也没有场景依托%%*%，属于典型的监管套利行为@@#@#，会被视作现金贷进行监管@#@*%。”业内人士说@*%**。

　　除了回租手机有陷阱外*#，记者调查发现*%#@，单纯租手机也有不少风险@*@。

　　在某租赁平台@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%#*，券后价格为19.57元/天%*@%，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元*#*。租期满一年后@*@，如果想要买断*%@，需支付4377元@@#。且平台不支持提前归还#@%，如提前归还%*###，需支付剩余所有租金*%*%。

　　页面还有另外一个选项@##*，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#，比市场价高出近3000元*@@@。但记者实际操作发现@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##*%%，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%#。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上*@*，消费者看到的每月付款金额@#%@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%@。”该业内人士说#*@@，很多人可能都容易忽视合同细节@*@@，如果不仔细查看#@，就容易落入陷阱#*@**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*，侵犯了消费者的知情权%%*，也是非诚信经营行为#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%@，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%@*，如构成违法行为的#%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##*%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#。租赁时%#*%，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息@#%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同####@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@，把这些诉求表达出来%*#%，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开*##，避免法律风险##*。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@，以便维权@#。

　　杨敏也提出@#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%@@，是否存在高额的违约金等情形#**，谨防合同陷阱##@%*。对于含义不明确的条款@#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@@#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#@%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@***。”杨敏说#@。