注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#*，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%@*。

　　近日#*@@，《法治日报》记者调查发现***，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%*，以手机回租等形式变相发放贷款@*#*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利**#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款**%，最后机钱两空#%#。

　　受访专家指出@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介%*，绕过“借贷”的概念%@*#@，把借贷业务变成了租赁业务%@@@，涉嫌欺诈等违法行为#@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度###，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机*@#，一周后同学要求其提前还钱#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*#，就能换一笔钱%%*#*，还可以以回租的方式继续使用手机#*#%*。

　　刘林照做了@#*，将手机抵押了3个月@#%**，换来2000元*@。可没想到3个月后#%###，2000元借款变成了1万元@%@*。到期后@###*，他没有钱还款#%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%，还称“如果不如期还钱@##，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下##*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@%%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难%#@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%**，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机%%#*，先认购他们提供的手机*#@*，再把手机卖给回收手机的商户##@@，再以回租方式贷款*@#，期限至少一个月%#%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@%，共19200元%#，还称他们有回收手机渠道%%@#，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元#%。

　　之后%*%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@@@@，每日租金是160元/部#*#@%，押金1000元/部%#@，租期一个月*@*@。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##%##，实际拿到的贷款只有14400元@*%*。王某每天还要付320元租金#%，不及时支付的话*@*@，工作人员会打电话、发短信来催*#**。后来*#@@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@*%，王某只好借了钱来还%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%#，王某实际拿到手的却只有14400元@@%%，加上每天320元的租金#%**，一个月下来#*@，王某要还28800元@#@*，折算成年利率高达600%*@*。

　　警方表示##%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#@#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难*@*#，想到去贷款###%@，银行贷款一般周期较长#@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@。”警方提醒道@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@#，记者注意到@*%#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷@#@*，名为租赁%*@@，实为借贷@%%%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*@。

　　记者调查发现%**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@，平台出借资金@%**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@***%。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款*#**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##*%%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收#@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@%。

　　对于此类手机回租模式%#*@%，在业内人士看来%#%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%*，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障**%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#@%，本质上也没有场景依托@##@，属于典型的监管套利行为#%%*#，会被视作现金贷进行监管#**%#。”业内人士说#@##。

　　除了回租手机有陷阱外#@#*，记者调查发现##%%，单纯租手机也有不少风险#%%#。

　　在某租赁平台#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天%@#，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后*%@#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%%%，共计7830.96元@*@#。租期满一年后%#*%*，如果想要买断%%##@，需支付4377元@@#@#。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@**@#，需支付剩余所有租金@*。

　　页面还有另外一个选项*%%@，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%%，共计11848元%%@，比其页面宣传的要多出近500元##%#。

　　业内人士告诉记者%%@#，在租赁平台页面上#*，消费者看到的每月付款金额*#*##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@@*，并非消费者理解的月产品租金%#%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同****@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等###。”该业内人士说#@#*，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看%*@@，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@，侵犯了消费者的知情权*@%@*，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@%@#，涉嫌欺诈等违法行为**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%*#，如构成违法行为的#*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%##*。租赁时%#，要认真审核租赁合同%#@，核实相关经办人员的身份信息@%###，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%#%，避免租赁合同中相关重要条款空白%@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#%，把这些诉求表达出来*%%@#，如果商家不愿意%@，那么就赶紧离开%@*，避免法律风险#@。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据#%**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%##*，以便维权%*#。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%，是否存在高额的违约金等情形%*#*，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款###%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*@%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%@*。”杨敏说#@#**。