注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*##。

　　近日*@#%*，《法治日报》记者调查发现##@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#*，以手机回租等形式变相发放贷款%%###。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%##，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#，让消费者陷入高额贷款%*%，最后机钱两空**。

　　受访专家指出%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%**%，“手机租赁”只是一个噱头%%，一些现金贷平台通过手机媒介@**#%，绕过“借贷”的概念*@#，把借贷业务变成了租赁业务@#%%，涉嫌欺诈等违法行为%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱#@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**%。

　　去年年底#@##，刘林向同学借2000元买了一部手机*#%@，一周后同学要求其提前还钱*##。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#*，就能换一笔钱@*@*，还可以以回租的方式继续使用手机@%%。

　　刘林照做了@*#，将手机抵押了3个月%*@##，换来2000元%%@#%。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元@%%%#。到期后##@@，他没有钱还款@*%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%@@*，还称“如果不如期还钱*@@%，便将此事告诉他同学、父母”#**#。

　　无奈之下%@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*#。

　　王某开了一家小纺织厂*%#，因资金周转困难@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款%%*%。对方称其贷款形式是租赁手机*@@*#，先认购他们提供的手机@@%@，再把手机卖给回收手机的商户@*#*，再以回租方式贷款#@#*，期限至少一个月*#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#%，共19200元#@*，还称他们有回收手机渠道@%#%%，每部手机回收价是8700元*@，两部手机共17400元%#%。

　　之后@*%%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*@@%，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@*，每日租金是160元/部*@#*，押金1000元/部@%#%，租期一个月@*#@*。结果***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元#@*#。王某每天还要付320元租金%%%，不及时支付的话#@%**，工作人员会打电话、发短信来催#@*。后来@###，对方找上门坐在王某工厂里不走###，王某只好借了钱来还%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元##，王某实际拿到手的却只有14400元##%#，加上每天320元的租金##*#%，一个月下来**#*，王某要还28800元%#@#@，折算成年利率高达600%#@%%。

　　警方表示@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@*%*，跟风追求时髦产品、高消费#@*，经济困难#%*，想到去贷款%%##，银行贷款一般周期较长#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##**，但这些平台或公司其实是没有资质的@*。”警方提醒道%#**#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*，记者注意到**#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@@#，将现金贷业务变身为回租贷@***%，名为租赁%%%@%，实为借贷%#@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现**@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@#@，平台出借资金@@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@*#%。到期后%*#*，用户以回购价的形式支付还款*#%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金*%**#，平台就会开始催收**%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*@%#。

　　对于此类手机回租模式*@***，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%，不仅暗藏合规风险@*@%，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托@%#，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管**###。”业内人士说#*%。

　　除了回租手机有陷阱外%@@，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险#@。

　　在某租赁平台%@#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后#%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%%@，共计7830.96元@%##%。租期满一年后**，如果想要买断#@%%，需支付4377元@*。且平台不支持提前归还@#，如提前归还*#，需支付剩余所有租金*##@。

　　页面还有另外一个选项%%，租完即送*%*%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*#，比市场价高出近3000元@%#%%。但记者实际操作发现%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@，共计11848元%*@，比其页面宣传的要多出近500元%#@%%。

　　业内人士告诉记者*@%#@，在租赁平台页面上%*#，消费者看到的每月付款金额%**@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金#**@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@**。这个‘等’字往往暗藏玄机#%@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说@*#%，很多人可能都容易忽视合同细节@%#，如果不仔细查看#@@，就容易落入陷阱*@@#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%%*，侵犯了消费者的知情权*%#@%，也是非诚信经营行为*@#*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*#，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@%，如构成违法行为的@%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#***，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时%%@，要认真审核租赁合同%%*@*，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%#%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来%**#%，如果商家不愿意@@@，那么就赶紧离开%*，避免法律风险#%@@*。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据@%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*%*@，以便维权*%。

　　杨敏也提出%%**@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%，是否存在高额的违约金等情形*%@%，谨防合同陷阱#*#。对于含义不明确的条款@*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*##%。”杨敏说*%。