注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#%@*，再将手机回租给用户%%#%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日*%#，《法治日报》记者调查发现@%%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%#，以手机回租等形式变相发放贷款#*#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者###，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@##*，让消费者陷入高额贷款@#%%@，最后机钱两空#@@@。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*###，“手机租赁”只是一个噱头@%**，一些现金贷平台通过手机媒介@***，绕过“借贷”的概念@%，把借贷业务变成了租赁业务#%%@，涉嫌欺诈等违法行为#*@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*#，警惕掉入手机回租的陷阱%##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底*@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#@#，一周后同学要求其提前还钱%@#@@。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@@@，就能换一笔钱%%%#%，还可以以回租的方式继续使用手机%%*%。

　　刘林照做了%#@*%，将手机抵押了3个月@@@，换来2000元%@。可没想到3个月后%@#，2000元借款变成了1万元#@*@#。到期后*%##，他没有钱还款@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##@，还称“如果不如期还钱@*#，便将此事告诉他同学、父母”*%%%。

　　无奈之下%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@%。

　　王某开了一家小纺织厂@*%#@，因资金周转困难@#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%%，遂联系对方申请贷款*@@%@。对方称其贷款形式是租赁手机*#@##，先认购他们提供的手机%#@@*，再把手机卖给回收手机的商户@*@@，再以回租方式贷款*@@%，期限至少一个月#@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@#，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道%@*，每部手机回收价是8700元#%*@，两部手机共17400元%*。

　　之后%%#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部**，每日租金是160元/部@*@#@，押金1000元/部%%**，租期一个月@@#@%。结果%@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%**，实际拿到的贷款只有14400元#*@@。王某每天还要付320元租金#@@%，不及时支付的话@#*%，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来*%，对方找上门坐在王某工厂里不走##%，王某只好借了钱来还#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#%#，王某实际拿到手的却只有14400元%*%，加上每天320元的租金*#*#，一个月下来%@，王某要还28800元@@%*%，折算成年利率高达600%@%。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%，跟风追求时髦产品、高消费#**@*，经济困难#**@#，想到去贷款###*#，银行贷款一般周期较长%@*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%**，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道%@@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**，记者注意到*#%@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%，将现金贷业务变身为回租贷%*#%，名为租赁**@**，实为借贷#%#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务****。

　　记者调查发现*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@@#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@@，平台出借资金@#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*。到期后*#%@，用户以回购价的形式支付还款%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@，如果用户逾期未支付租金%##%，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*%。

　　对于此类手机回租模式#@%，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@*@*，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%，本质上也没有场景依托#%*#，属于典型的监管套利行为*@#*@，会被视作现金贷进行监管%%##。”业内人士说##%@。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现#@%@，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台*%@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天##@#，券后价格为19.57元/天@*#@，租期只有一年的选项可供选择%@#%#。

　　勾选相关条款后###%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)###*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#%，共计7830.96元#%@%*。租期满一年后*#*，如果想要买断%@@#，需支付4377元**#@。且平台不支持提前归还**%*#，如提前归还###*，需支付剩余所有租金@*@#。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##*，比市场价高出近3000元%@*%%。但记者实际操作发现*%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*@%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**，共计11848元#%%*#，比其页面宣传的要多出近500元%*@*#。

　　业内人士告诉记者%%*，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@%%#，并非消费者理解的月产品租金*%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@*@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为####@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说@*%，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看*#%，就容易落入陷阱#***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@@，侵犯了消费者的知情权@@%*，也是非诚信经营行为%#@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#%，涉嫌欺诈等违法行为##**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%##，如构成违法行为的@%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@@#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@#*。租赁时#*，要认真审核租赁合同##*，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#*#，把这些诉求表达出来%*##，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开*@，避免法律风险*@%。”徐海燕说@*#*%，另外要注意保存好证据%%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%#@，以便维权*%。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%#，是否存在高额的违约金等情形*%@，谨防合同陷阱%%%%*。对于含义不明确的条款@*%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##*%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@@。”杨敏说#%。