将手机估价作为借款金额回收用户手机%#*@#，再将手机回租给用户#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日#*@@，《法治日报》记者调查发现%#@#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@*，以手机回租等形式变相发放贷款%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#，让消费者陷入高额贷款*#%#%，最后机钱两空%*@@。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款##%%#，“手机租赁”只是一个噱头@%#%*，一些现金贷平台通过手机媒介#@#**，绕过“借贷”的概念@#*，把借贷业务变成了租赁业务*%*@*，涉嫌欺诈等违法行为@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#*#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%%@#，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#%%。

　　去年年底@##%*，刘林向同学借2000元买了一部手机#%*，一周后同学要求其提前还钱*%@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%，就能换一笔钱#%@@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%%。

　　刘林照做了#@，将手机抵押了3个月*##*，换来2000元@#。可没想到3个月后%%%%#，2000元借款变成了1万元@#*。到期后*%*@，他没有钱还款#%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%，还称“如果不如期还钱**@，便将此事告诉他同学、父母”@%*@。

　　无奈之下@*%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@@#，遂联系对方申请贷款##%@%。对方称其贷款形式是租赁手机#*#*，先认购他们提供的手机*@@%%，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款@%*%，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元%%*@@，还称他们有回收手机渠道*%@*，每部手机回收价是8700元*%%，两部手机共17400元#**。

　　之后%*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部%@*@，押金1000元/部#%%#，租期一个月*#。结果@%@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#@，实际拿到的贷款只有14400元@@%*#。王某每天还要付320元租金%*@@，不及时支付的话%#@@%，工作人员会打电话、发短信来催#%*。后来*###%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@#，王某只好借了钱来还*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#**##，王某实际拿到手的却只有14400元**#@，加上每天320元的租金*@*，一个月下来%%，王某要还28800元%%#，折算成年利率高达600%@@%。

　　警方表示#*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##，跟风追求时髦产品、高消费*%*%，经济困难%#@，想到去贷款%@*，银行贷款一般周期较长@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的#@。”警方提醒道@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*，记者注意到#***@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**，将现金贷业务变身为回租贷#@%#，名为租赁#@#，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@。

　　记者调查发现%##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%，平台出借资金%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%*%。到期后#@#，用户以回购价的形式支付还款%%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*，如果用户逾期未支付租金*#，平台就会开始催收*%#*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*。

　　对于此类手机回租模式###，在业内人士看来##@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@**@，本质上也没有场景依托#%@，属于典型的监管套利行为@##**，会被视作现金贷进行监管#*。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外*#%*，记者调查发现@#%@@，单纯租手机也有不少风险#%%**。

　　在某租赁平台**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@@**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@*##，券后价格为19.57元/天@@%%，租期只有一年的选项可供选择#@@*@。

　　勾选相关条款后****@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@，共计7830.96元@@%%。租期满一年后**%，如果想要买断*@@#*，需支付4377元**。且平台不支持提前归还*@#，如提前归还*#，需支付剩余所有租金*%*#。

　　页面还有另外一个选项*#，租完即送#%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@#@#，比市场价高出近3000元@@%。但记者实际操作发现#%#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)####@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%%@#，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者#%%@%，在租赁平台页面上%%%，消费者看到的每月付款金额@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%，并非消费者理解的月产品租金#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%。”该业内人士说@%#%，很多人可能都容易忽视合同细节#*%*，如果不仔细查看@@@*%，就容易落入陷阱*#@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%#，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#%，涉嫌欺诈等违法行为*%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的@*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#@*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时#%*@#，要认真审核租赁合同*#%*，核实相关经办人员的身份信息**@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@#*%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%#**@，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意**#，那么就赶紧离开*@，避免法律风险#@。”徐海燕说#@#@@，另外要注意保存好证据@##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#*，以便维权@@。

　　杨敏也提出@*@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#，是否存在高额的违约金等情形*#@*#，谨防合同陷阱@%#*。对于含义不明确的条款#*%*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%。”杨敏说*%*。