将手机估价作为借款金额回收用户手机%*#%，再将手机回租给用户***@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日@**，《法治日报》记者调查发现*%*#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%*@，以手机回租等形式变相发放贷款*@%#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款%%@##，最后机钱两空#@@#。

　　受访专家指出%*@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#%，“手机租赁”只是一个噱头%*%，一些现金贷平台通过手机媒介@@%，绕过“借贷”的概念@@#，把借贷业务变成了租赁业务*@#*，涉嫌欺诈等违法行为#%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%，警惕掉入手机回租的陷阱*%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##%。

　　去年年底##%#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@#@@，一周后同学要求其提前还钱@%*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*%@，就能换一笔钱#%#，还可以以回租的方式继续使用手机#%%@。

　　刘林照做了@##*，将手机抵押了3个月#@*##，换来2000元**#。可没想到3个月后@*%*@，2000元借款变成了1万元*%@。到期后*%，他没有钱还款**@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%##，还称“如果不如期还钱@#%，便将此事告诉他同学、父母”@*#@。

　　无奈之下#%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@@#@。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难@*@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#@，遂联系对方申请贷款*%#@*。对方称其贷款形式是租赁手机#@#*，先认购他们提供的手机%#*@，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款%@%，期限至少一个月##%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*，共19200元**@，还称他们有回收手机渠道*#@，每部手机回收价是8700元#@#%，两部手机共17400元%#*。

　　之后%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@*，每日租金是160元/部*%@，押金1000元/部#%*#，租期一个月*@@。结果%@%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@，实际拿到的贷款只有14400元%%%%。王某每天还要付320元租金#*%#，不及时支付的话*%%#，工作人员会打电话、发短信来催#**。后来##，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还%@@#。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%#，王某实际拿到手的却只有14400元##@@@，加上每天320元的租金@%@@@，一个月下来##%@#，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%%#@%@。

　　警方表示%*%%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##，跟风追求时髦产品、高消费@*%#，经济困难*#%#，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@@@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@##。”警方提醒道##%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%@*，将现金贷业务变身为回租贷%*@，名为租赁**@**，实为借贷@%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%%%。

　　记者调查发现#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##，平台出借资金#@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@#@。到期后%@#%，用户以回购价的形式支付还款%*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#@@*，如果用户逾期未支付租金#@%@@，平台就会开始催收@#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*%#。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险%*#**，用户隐私安全也难以保障%*@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@%@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#***#，本质上也没有场景依托@@*%，属于典型的监管套利行为*@%@，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外%@@@*，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天#%%，租期只有一年的选项可供选择@#@#。

　　勾选相关条款后##*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#*#，共计7830.96元@@#%@。租期满一年后****，如果想要买断@%，需支付4377元%@#@@。且平台不支持提前归还@%%，如提前归还*%，需支付剩余所有租金*#@。

　　页面还有另外一个选项*@#，租完即送##@@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*，比市场价高出近3000元%@**@。但记者实际操作发现#%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元###*，共计11848元%**，比其页面宣传的要多出近500元%@**@。

　　业内人士告诉记者%#%，在租赁平台页面上%%@，消费者看到的每月付款金额*#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*@#，并非消费者理解的月产品租金#*@@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机*%#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***。”该业内人士说*%，很多人可能都容易忽视合同细节*%**，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权#%*，也是非诚信经营行为%@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@*，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@*%。租赁时@%%%*，要认真审核租赁合同%%*%，核实相关经办人员的身份信息%*@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##，避免租赁合同中相关重要条款空白%###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#，把这些诉求表达出来*@*，如果商家不愿意@%，那么就赶紧离开*#，避免法律风险@%%。”徐海燕说%#*，另外要注意保存好证据*##@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权#%。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*##，是否存在高额的违约金等情形#*#*，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款*%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%##。”杨敏说@@@##。