注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%@，再将手机回租给用户#***#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*@#@。

　　近日%#%*，《法治日报》记者调查发现@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱##*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@#@%，以手机回租等形式变相发放贷款#@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@%，通过收取高额利息牟利#%*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%，让消费者陷入高额贷款#***@，最后机钱两空#@#。

　　受访专家指出%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介*%，绕过“借贷”的概念#@%%@，把借贷业务变成了租赁业务###，涉嫌欺诈等违法行为@@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@@，警惕掉入手机回租的陷阱@*@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底@@@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@#，一周后同学要求其提前还钱%#@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@**#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@@，就能换一笔钱##%**，还可以以回租的方式继续使用手机@@**。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月#*%，换来2000元%%*。可没想到3个月后%#%#@，2000元借款变成了1万元%@@**。到期后*@*#，他没有钱还款@@*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*@@，还称“如果不如期还钱@#@，便将此事告诉他同学、父母”**@。

　　无奈之下@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%**@。

　　王某开了一家小纺织厂%%##，因资金周转困难*###，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%*@，遂联系对方申请贷款%*@。对方称其贷款形式是租赁手机%@@@，先认购他们提供的手机@#，再把手机卖给回收手机的商户%%##%，再以回租方式贷款*#%@，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%，共19200元@@，还称他们有回收手机渠道*@#*，每部手机回收价是8700元@@#%，两部手机共17400元@%#。

　　之后#%@#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@#@**，合约上写着：手机金额为9600元一部%*@，每日租金是160元/部%##@*，押金1000元/部#***，租期一个月*%#。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@，实际拿到的贷款只有14400元*%#%。王某每天还要付320元租金##*，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催@*%@。后来%%*#%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还%*@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*@@，王某实际拿到手的却只有14400元*#*，加上每天320元的租金##@#，一个月下来@*，王某要还28800元@@，折算成年利率高达600%##。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费@*#*#，经济困难*#*%，想到去贷款@@%*%，银行贷款一般周期较长#***%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道@@@#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%，记者注意到#%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#*%，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁%#%@，实为借贷@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@#。

　　记者调查发现@@*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%#*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@@%，平台出借资金@##@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#*，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收@@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%*。

　　对于此类手机回租模式*%@，在业内人士看来@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#，不仅暗藏合规风险####，用户隐私安全也难以保障*%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为#%，会被视作现金贷进行监管#@#。”业内人士说%@#%#。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现%#，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台@##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%*#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天*#@#%，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后*@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@，共计7830.96元*%@。租期满一年后%##*，如果想要买断*@#@*，需支付4377元@@#%。且平台不支持提前归还@%#@@，如提前归还%*@%，需支付剩余所有租金*#@。

　　页面还有另外一个选项**#，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@#*，比市场价高出近3000元%#*。但记者实际操作发现@*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%，共计11848元##@*，比其页面宣传的要多出近500元****#。

　　业内人士告诉记者#%@#@，在租赁平台页面上%%，消费者看到的每月付款金额@##@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**@，并非消费者理解的月产品租金%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%##。”该业内人士说@%*#，很多人可能都容易忽视合同细节@%@*，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱%***。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，侵犯了消费者的知情权*%%，也是非诚信经营行为%@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为*#*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%，如构成违法行为的*@*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@%@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@。租赁时#*，要认真审核租赁合同**#*%，核实相关经办人员的身份信息@#@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同***@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@%@，把这些诉求表达出来*###，如果商家不愿意%**#，那么就赶紧离开@#**，避免法律风险*%@@。”徐海燕说#@@@，另外要注意保存好证据##%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%@%，以便维权*@##。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###**，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%@，是否存在高额的违约金等情形#%@%#，谨防合同陷阱***。对于含义不明确的条款##@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说**%@。