注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%%#*，再将手机回租给用户%@*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@*。

　　近日@%%#，《法治日报》记者调查发现#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款%%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@%，通过收取高额利息牟利#@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%*，让消费者陷入高额贷款@*#%，最后机钱两空@**#。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#*，“手机租赁”只是一个噱头%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@%#*，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务*#@，涉嫌欺诈等违法行为@*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%%*@。

　　去年年底*@@*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%%，一周后同学要求其提前还钱%#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%#，就能换一笔钱*%#@，还可以以回租的方式继续使用手机%#@。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月***，换来2000元%%@。可没想到3个月后%#%%*，2000元借款变成了1万元%*。到期后@@*%%，他没有钱还款%@***，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@，还称“如果不如期还钱@%，便将此事告诉他同学、父母”@*@#。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@#@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂#**#，因资金周转困难#@##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@#*，遂联系对方申请贷款#*#%%。对方称其贷款形式是租赁手机%%*%，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户#*@*#，再以回租方式贷款@#%%*，期限至少一个月@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道*%#@*，每部手机回收价是8700元*@*，两部手机共17400元#%*%%。

　　之后%*#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@##，每日租金是160元/部%*#%#，押金1000元/部%@***，租期一个月%#。结果@@*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##@，实际拿到的贷款只有14400元#%*#*。王某每天还要付320元租金%*#，不及时支付的话*@#%，工作人员会打电话、发短信来催#%*。后来%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还##。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元##，加上每天320元的租金%@#@*，一个月下来@@@%*，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%#@###。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@**@*，跟风追求时髦产品、高消费#@@*@，经济困难#@@，想到去贷款*****，银行贷款一般周期较长*%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@#。”警方提醒道#@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@**%，记者注意到#@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%**@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#，将现金贷业务变身为回租贷@@@%@，名为租赁*%，实为借贷###*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%#*#。

　　记者调查发现*#%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%%。到期后##@##，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*%%#，如果用户逾期未支付租金#@@%%，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@。

　　对于此类手机回租模式***，在业内人士看来@@#*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#%，不仅暗藏合规风险%#@@，用户隐私安全也难以保障#@#%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%#%*，本质上也没有场景依托%%，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说%**%。

　　除了回租手机有陷阱外#%%#，记者调查发现#@%，单纯租手机也有不少风险*###*。

　　在某租赁平台%*@@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%#，券后价格为19.57元/天**%，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#@*，共计7830.96元@##。租期满一年后%*%*，如果想要买断#@#，需支付4377元***#%。且平台不支持提前归还%#*#，如提前归还@*#@，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送#*#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%，比市场价高出近3000元#%%%#。但记者实际操作发现%@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@#@，共计11848元*#，比其页面宣传的要多出近500元@#%。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上@@@*，消费者看到的每月付款金额#*##*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#**%，并非消费者理解的月产品租金*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##*。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节*@%@%，如果不仔细查看*@%@，就容易落入陷阱#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款##，侵犯了消费者的知情权%#*%@，也是非诚信经营行为*#@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@*@，涉嫌欺诈等违法行为%%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@##，如构成违法行为的%#@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时*#%%%，要认真审核租赁合同@***，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%#*，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@%，把这些诉求表达出来@#，如果商家不愿意**，那么就赶紧离开%@%##，避免法律风险*@@#%。”徐海燕说%#%*，另外要注意保存好证据**##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#，以便维权#*%。

　　杨敏也提出%*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@**，是否存在高额的违约金等情形*#@，谨防合同陷阱#@##*。对于含义不明确的条款@##@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@#。”杨敏说#%@。