将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*@*，再将手机回租给用户#*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@@@。

　　近日#*%，《法治日报》记者调查发现#%%%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#%*@，以手机回租等形式变相发放贷款@@%@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#*%#，通过收取高额利息牟利###**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##*%@，让消费者陷入高额贷款@%#，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，“手机租赁”只是一个噱头%*，一些现金贷平台通过手机媒介%%@*，绕过“借贷”的概念%**##，把借贷业务变成了租赁业务@**#，涉嫌欺诈等违法行为**#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%，警惕掉入手机回租的陷阱@*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@#@。

　　去年年底*%，刘林向同学借2000元买了一部手机@@*，一周后同学要求其提前还钱#%@@@。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@**，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机@#@*%。

　　刘林照做了#**，将手机抵押了3个月*@**#，换来2000元@@*。可没想到3个月后@%#，2000元借款变成了1万元%%。到期后%@，他没有钱还款@@#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%*@#，还称“如果不如期还钱##%，便将此事告诉他同学、父母”%%。

　　无奈之下#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@**#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@**。

　　王某开了一家小纺织厂@#%#@，因资金周转困难@%@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%*%@，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机*@@#*，先认购他们提供的手机@*#，再把手机卖给回收手机的商户*@#@*，再以回租方式贷款*#@#@，期限至少一个月*#@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元%%*@，还称他们有回收手机渠道@*，每部手机回收价是8700元%%*，两部手机共17400元%%@#。

　　之后#@%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*%@@，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%*@，每日租金是160元/部@%%，押金1000元/部@%，租期一个月%%@*。结果%@@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#，实际拿到的贷款只有14400元%*#@#。王某每天还要付320元租金*@*%*，不及时支付的话*@#%@，工作人员会打电话、发短信来催@@。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走**%，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#%*，王某实际拿到手的却只有14400元*%%#，加上每天320元的租金@@%，一个月下来@@%，王某要还28800元#%@%*，折算成年利率高达600%###*。

　　警方表示###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#@#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%%#*，跟风追求时髦产品、高消费#@##，经济困难**#@@，想到去贷款**@，银行贷款一般周期较长@%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@**@。”警方提醒道#@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%#，记者注意到*#**@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷@%#%%，名为租赁*%%*%，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%##。

　　记者调查发现%%%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@**#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%#，平台出借资金%*#@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%###。到期后**#*，用户以回购价的形式支付还款%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金*#*，平台就会开始催收%%**@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%。

　　对于此类手机回租模式@#，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#*，不仅暗藏合规风险%%@，用户隐私安全也难以保障##**#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@%#*，本质上也没有场景依托*%#，属于典型的监管套利行为#*，会被视作现金贷进行监管#%。”业内人士说#%#%。

　　除了回租手机有陷阱外*#*，记者调查发现@%*，单纯租手机也有不少风险***%。

　　在某租赁平台%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##，券后价格为19.57元/天@@@#@，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后*#*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*%，共计7830.96元#@%#*。租期满一年后@*@%*，如果想要买断@@，需支付4377元@@。且平台不支持提前归还*@@#，如提前归还@*%#%，需支付剩余所有租金%%%#。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@%，比市场价高出近3000元%*@#%。但记者实际操作发现*@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#，共计11848元#@%，比其页面宣传的要多出近500元@@%。

　　业内人士告诉记者@%*@*，在租赁平台页面上@##@，消费者看到的每月付款金额%@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%，并非消费者理解的月产品租金@#%%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*****，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说#*@，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看%@，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权@#，也是非诚信经营行为#@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#%，涉嫌欺诈等违法行为*@@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*#*@，如构成违法行为的@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%。租赁时@%%*，要认真审核租赁合同*%##@，核实相关经办人员的身份信息%**，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#%@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**@，把这些诉求表达出来@#**#，如果商家不愿意%@#%%，那么就赶紧离开*@，避免法律风险***%*。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*##%，以便维权****。

　　杨敏也提出%*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@#@，是否存在高额的违约金等情形@#*，谨防合同陷阱#@***。对于含义不明确的条款#**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@。”杨敏说#@%*。