注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%%，再将手机回租给用户%%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**%%。

　　近日%*，《法治日报》记者调查发现@@%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#*，以手机回租等形式变相发放贷款@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*##%，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空*@@@。

　　受访专家指出##%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@#*@，“手机租赁”只是一个噱头@%#，一些现金贷平台通过手机媒介*#%@，绕过“借贷”的概念##@@，把借贷业务变成了租赁业务#***#，涉嫌欺诈等违法行为@@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%*%，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*%*。

　　去年年底*%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%@，一周后同学要求其提前还钱#@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%%**，就能换一笔钱%*，还可以以回租的方式继续使用手机**@%。

　　刘林照做了*%@，将手机抵押了3个月@*#，换来2000元*%@#。可没想到3个月后@#%#*，2000元借款变成了1万元##。到期后***，他没有钱还款@@*%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@%*##，还称“如果不如期还钱*@%，便将此事告诉他同学、父母”%%@。

　　无奈之下@@%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%##。

　　王某开了一家小纺织厂*@@@%，因资金周转困难@#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款*@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@%*，先认购他们提供的手机*@#，再把手机卖给回收手机的商户*%%，再以回租方式贷款*@*@@，期限至少一个月%##@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**##%，共19200元%@#@，还称他们有回收手机渠道@@，每部手机回收价是8700元@@@，两部手机共17400元###。

　　之后*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部**%，每日租金是160元/部*#@#%，押金1000元/部#**%，租期一个月*@**。结果@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中***%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元@*@*。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催#@*。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走##，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@%，王某实际拿到手的却只有14400元#%%%#，加上每天320元的租金*#%*，一个月下来#%*@*，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示#@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##%%，跟风追求时髦产品、高消费#*，经济困难@**@*，想到去贷款%%#@@，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*@@。”警方提醒道%%#@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%，记者注意到@@@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@@*，将现金贷业务变身为回租贷**%，名为租赁#@**，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@##@。

　　记者调查发现@*@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@%。到期后%@%#，用户以回购价的形式支付还款**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@%，如果用户逾期未支付租金#*@，平台就会开始催收@*@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%%*。

　　对于此类手机回租模式@***，在业内人士看来#*%%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险#@@%%，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托*%%*，属于典型的监管套利行为@*#，会被视作现金贷进行监管#%*。”业内人士说*##*。

　　除了回租手机有陷阱外*%%，记者调查发现#**，单纯租手机也有不少风险%*#@@。

　　在某租赁平台*%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*@%*，券后价格为19.57元/天#@%%，租期只有一年的选项可供选择#%@*。

　　勾选相关条款后%%*%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%**#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#*%@，共计7830.96元%#。租期满一年后%#%，如果想要买断#@%#，需支付4377元#***。且平台不支持提前归还@%，如提前归还#%*，需支付剩余所有租金*@**@。

　　页面还有另外一个选项%@#，租完即送%#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*@，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现#@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%，共计11848元#%，比其页面宣传的要多出近500元#%%%。

　　业内人士告诉记者#*#%，在租赁平台页面上*@@%#，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@%，并非消费者理解的月产品租金%##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%**@。这个‘等’字往往暗藏玄机***。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%**。”该业内人士说@@#%，很多人可能都容易忽视合同细节*##@%，如果不仔细查看@@*#，就容易落入陷阱@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#%%，侵犯了消费者的知情权#@%@*，也是非诚信经营行为@@@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*###%，涉嫌欺诈等违法行为%#*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的%%*#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@#。租赁时%@，要认真审核租赁合同*%%%，核实相关经办人员的身份信息*%%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%，把这些诉求表达出来@%##，如果商家不愿意*#***，那么就赶紧离开*#，避免法律风险%*。”徐海燕说**##，另外要注意保存好证据####，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@#，以便维权**@*。

　　杨敏也提出*%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%*%#，是否存在高额的违约金等情形##**，谨防合同陷阱*##*。对于含义不明确的条款%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说%%%##。