将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%%，再将手机回租给用户@%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@@。

　　近日%##@，《法治日报》记者调查发现%@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款@@#@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##**，通过收取高额利息牟利###，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@@@，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空##%%*。

　　受访专家指出##@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头%@##，一些现金贷平台通过手机媒介%@%#@，绕过“借贷”的概念*@**#，把借贷业务变成了租赁业务%@#，涉嫌欺诈等违法行为#%*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**，警惕掉入手机回租的陷阱#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#%*#。

　　去年年底%%##*，刘林向同学借2000元买了一部手机%#*@%，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱%#，还可以以回租的方式继续使用手机*@%。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月%@*，换来2000元@@**。可没想到3个月后%%@%#，2000元借款变成了1万元***。到期后*##%*，他没有钱还款%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”@%@#。

　　无奈之下#%*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂%##@，因资金周转困难@*%@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#**%#，遂联系对方申请贷款#*。对方称其贷款形式是租赁手机#@#%，先认购他们提供的手机*@*%#，再把手机卖给回收手机的商户@@%，再以回租方式贷款*#@，期限至少一个月%*@#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%##%*，共19200元#**，还称他们有回收手机渠道@@#，每部手机回收价是8700元@#，两部手机共17400元%@%。

　　之后**%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%%*，每日租金是160元/部#*@，押金1000元/部%*%@，租期一个月*%。结果@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@%#，实际拿到的贷款只有14400元%%%@。王某每天还要付320元租金%*@，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催%*%#。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#%@，王某只好借了钱来还%#%%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%#，王某实际拿到手的却只有14400元%#@**，加上每天320元的租金*%，一个月下来*#@，王某要还28800元*@#，折算成年利率高达600%%%@。

　　警方表示%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%，跟风追求时髦产品、高消费***%，经济困难#%%%，想到去贷款%%@*@，银行贷款一般周期较长%##*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%%*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@%*。”警方提醒道#*%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@，记者注意到*@*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%###，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@#*，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁%#，实为借贷%***@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@%##。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%@%*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金*@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#。到期后#**%*，用户以回购价的形式支付还款*#@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*@#，如果用户逾期未支付租金*##，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#@#。

　　对于此类手机回租模式*%#@，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险**%*#，用户隐私安全也难以保障*%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%%#*，本质上也没有场景依托**#%%，属于典型的监管套利行为%###%，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说*#%。

　　除了回租手机有陷阱外##@，记者调查发现@#@#，单纯租手机也有不少风险*%**#。

　　在某租赁平台*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%*，券后价格为19.57元/天%#**%，租期只有一年的选项可供选择*%%@。

　　勾选相关条款后@*@#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%%，共计7830.96元%@***。租期满一年后@##，如果想要买断#@#%%，需支付4377元@@%。且平台不支持提前归还#%**，如提前归还%%@@，需支付剩余所有租金@@*。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%##%，比市场价高出近3000元#%%。但记者实际操作发现*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@#%，共计11848元#%#*%，比其页面宣传的要多出近500元##*。

　　业内人士告诉记者*%*，在租赁平台页面上@@%，消费者看到的每月付款金额*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%，并非消费者理解的月产品租金%@#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#@。”该业内人士说@*%*，很多人可能都容易忽视合同细节%**#，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱@@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*，侵犯了消费者的知情权@##*，也是非诚信经营行为%@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%%@，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*#@*，如构成违法行为的#@*%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@。租赁时###@，要认真审核租赁合同@*@，核实相关经办人员的身份信息@%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@@*，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@#*，那么就赶紧离开*#%%，避免法律风险###%%。”徐海燕说*##，另外要注意保存好证据@@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%%，以便维权*%。

　　杨敏也提出#@@@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@@%%，是否存在高额的违约金等情形*%，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款@**@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@#%*。”杨敏说@#%%*。