将手机估价作为借款金额回收用户手机##%@，再将手机回租给用户*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#%%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%#。

　　近日#*%，《法治日报》记者调查发现%%%%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%##@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@@*，以手机回租等形式变相发放贷款%**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*%@，通过收取高额利息牟利%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#**%，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空**#。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@%#，“手机租赁”只是一个噱头@*@，一些现金贷平台通过手机媒介%##，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度####@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛****#，警惕掉入手机回租的陷阱#@*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@#。

　　去年年底#*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#%*，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##，就能换一笔钱@#，还可以以回租的方式继续使用手机#*@。

　　刘林照做了#*@，将手机抵押了3个月%@，换来2000元%#。可没想到3个月后@*%%%，2000元借款变成了1万元#%##。到期后%%@*，他没有钱还款****，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*#*，还称“如果不如期还钱%%*，便将此事告诉他同学、父母”%#。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@#，遂联系对方申请贷款%*%@#。对方称其贷款形式是租赁手机%%*#，先认购他们提供的手机##%**，再把手机卖给回收手机的商户@*%，再以回租方式贷款@@*，期限至少一个月*@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*#，共19200元@%**#，还称他们有回收手机渠道%#*%，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元@%%。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@%*，合约上写着：手机金额为9600元一部##@#*，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部*#*，租期一个月*@*。结果%##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#*%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%%*，实际拿到的贷款只有14400元%@#。王某每天还要付320元租金%%@@%，不及时支付的话%%%，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来*#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%%%，王某只好借了钱来还%#%%。

　　合同写着两部手机价值19200元*#**%，王某实际拿到手的却只有14400元#%@，加上每天320元的租金#%#@#，一个月下来%#@，王某要还28800元###*，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示@@@%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*%#*，跟风追求时髦产品、高消费*#*#，经济困难@%%@，想到去贷款*%##，银行贷款一般周期较长@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***@，但这些平台或公司其实是没有资质的@##。”警方提醒道##@#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#@@，记者注意到@*#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@@#，将现金贷业务变身为回租贷*@，名为租赁*###@，实为借贷*@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%@%。

　　记者调查发现###@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*#，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##%。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*#%，平台就会开始催收*%@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*。

　　对于此类手机回租模式#@%%@，在业内人士看来*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障%*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致###，本质上也没有场景依托#%*@，属于典型的监管套利行为@%#*%，会被视作现金贷进行监管%#。”业内人士说@*#*。

　　除了回租手机有陷阱外@*@%@，记者调查发现#@%@*，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台**#%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#*@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天#%#*%，租期只有一年的选项可供选择###。

　　勾选相关条款后#%@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元#*#。租期满一年后%#%，如果想要买断**#**，需支付4377元**@%。且平台不支持提前归还@%#，如提前归还##*，需支付剩余所有租金**#@@。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送#@%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元##**。但记者实际操作发现%#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元@%%#@，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者***%#，在租赁平台页面上**@*，消费者看到的每月付款金额#@*%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%@#，并非消费者理解的月产品租金***%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%@%%。”该业内人士说@#*，很多人可能都容易忽视合同细节#@%*，如果不仔细查看%#@*#，就容易落入陷阱@%#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为#%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为#%%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#*#，如构成违法行为的%##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@#@#。租赁时%@，要认真审核租赁合同*@#，核实相关经办人员的身份信息*@%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%，把这些诉求表达出来%#*#@，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开*@@%，避免法律风险%%。”徐海燕说##@#@，另外要注意保存好证据*@%@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权@#*#%。

　　杨敏也提出**%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%#@，是否存在高额的违约金等情形#*%，谨防合同陷阱%#。对于含义不明确的条款#***，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%%#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%@*。”杨敏说*#。