将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*@*，再将手机回租给用户##%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%%@。

　　近日#*，《法治日报》记者调查发现#*#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%%@%，以手机回租等形式变相发放贷款@@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%，通过收取高额利息牟利#***#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%#，让消费者陷入高额贷款@**%，最后机钱两空%*%。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*，“手机租赁”只是一个噱头@@*@%，一些现金贷平台通过手机媒介@**@*，绕过“借贷”的概念#*，把借贷业务变成了租赁业务**%*，涉嫌欺诈等违法行为@##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@**@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##%@%，警惕掉入手机回租的陷阱@##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#*##。

　　去年年底**%#，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱#%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@#，就能换一笔钱@#@#*，还可以以回租的方式继续使用手机%@@@。

　　刘林照做了**%**，将手机抵押了3个月@##，换来2000元%%。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元##。到期后%@，他没有钱还款@@%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱*%，便将此事告诉他同学、父母”%#**。

　　无奈之下@*##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@@*%。

　　王某开了一家小纺织厂*@%%，因资金周转困难*@%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@@@，遂联系对方申请贷款%%%@。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机@##@，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款#*，期限至少一个月%#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*，共19200元*#，还称他们有回收手机渠道@*%#*，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元##@。

　　之后#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部###%，押金1000元/部%@，租期一个月##%。结果*%@@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##**%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#，实际拿到的贷款只有14400元*@%@@。王某每天还要付320元租金%##@，不及时支付的话%*%@@，工作人员会打电话、发短信来催%###*。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@#%*，王某只好借了钱来还##*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#%%，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金%%%@，一个月下来###%，王某要还28800元#%*@，折算成年利率高达600%@####。

　　警方表示##**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用###*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%*@，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难##，想到去贷款#*@@%，银行贷款一般周期较长#*#*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%*#。”警方提醒道#%*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%#，记者注意到@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@%，将现金贷业务变身为回租贷%%*%，名为租赁@*#，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%。

　　记者调查发现#***%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%***，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@*#，平台出借资金##%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后*#@#，用户以回购价的形式支付还款@%##%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#@，如果用户逾期未支付租金%#@*，平台就会开始催收%@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*。

　　对于此类手机回租模式%*%，在业内人士看来#%*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##，不仅暗藏合规风险#*，用户隐私安全也难以保障@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@，本质上也没有场景依托%@@%*，属于典型的监管套利行为@#，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说%%%。

　　除了回租手机有陷阱外%#%，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台#%@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天*%%*%，租期只有一年的选项可供选择#*##。

　　勾选相关条款后#@@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@##@，共计7830.96元#*。租期满一年后@##@，如果想要买断*#，需支付4377元*###。且平台不支持提前归还%@*%%，如提前归还@%#@*，需支付剩余所有租金*##。

　　页面还有另外一个选项@%###，租完即送@#@*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*#*，比市场价高出近3000元%@%%@。但记者实际操作发现%@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@##*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@#%%，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元%#。

　　业内人士告诉记者*%**，在租赁平台页面上@@*#@，消费者看到的每月付款金额%*@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#@##，并非消费者理解的月产品租金*%%**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*#@。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看#@#%，就容易落入陷阱%*%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，侵犯了消费者的知情权**，也是非诚信经营行为*%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%##，涉嫌欺诈等违法行为%#**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#**@，如构成违法行为的#@#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#@**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@##*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%*。租赁时**%%*，要认真审核租赁合同#*#@*，核实相关经办人员的身份信息*%@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@，把这些诉求表达出来@@##%，如果商家不愿意##，那么就赶紧离开%*#%*，避免法律风险#%。”徐海燕说**#@，另外要注意保存好证据@%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@*，以便维权*##%*。

　　杨敏也提出#@*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@**，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%，是否存在高额的违约金等情形**@*，谨防合同陷阱#@#。对于含义不明确的条款%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%%@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**#。”杨敏说#*。