注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%，再将手机回租给用户#@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%#@。

　　近日#*#@，《法治日报》记者调查发现**%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@#，以手机回租等形式变相发放贷款**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#，通过收取高额利息牟利%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*%，让消费者陷入高额贷款@*%#*，最后机钱两空#***@。

　　受访专家指出@%*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#%%，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介%#@#@，绕过“借贷”的概念##，把借贷业务变成了租赁业务%*%@，涉嫌欺诈等违法行为@##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*，警惕掉入手机回租的陷阱@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@**。

　　去年年底#*%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机@%，一周后同学要求其提前还钱*@@#*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@，就能换一笔钱@@，还可以以回租的方式继续使用手机@*@。

　　刘林照做了@@@，将手机抵押了3个月#%#，换来2000元#@*。可没想到3个月后***，2000元借款变成了1万元*#%*。到期后%%@#，他没有钱还款*%*#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%*，还称“如果不如期还钱*@*，便将此事告诉他同学、父母”##。

　　无奈之下@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*#%。

　　王某开了一家小纺织厂%@##，因资金周转困难**@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机@*@#，先认购他们提供的手机@%*%%，再把手机卖给回收手机的商户%*@**，再以回租方式贷款*#%#@，期限至少一个月%#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%***，共19200元##，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元*%。

　　之后#%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%***，合约上写着：手机金额为9600元一部@*#，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部#%%，租期一个月%#。结果*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#*，实际拿到的贷款只有14400元#@@。王某每天还要付320元租金@%*#，不及时支付的话%@*%，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来@**，对方找上门坐在王某工厂里不走#@%，王某只好借了钱来还*%**。

　　合同写着两部手机价值19200元#%##，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金*%*%，一个月下来@*，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%*%。

　　警方表示*@@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人****%，跟风追求时髦产品、高消费@%%#，经济困难%@，想到去贷款@%%*，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#。”警方提醒道**%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*%#，记者注意到#%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@**，将现金贷业务变身为回租贷@%@，名为租赁#*%，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#。

　　记者调查发现@%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**，平台出借资金@@%@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款%###。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%，如果用户逾期未支付租金@@%@，平台就会开始催收**#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式%@#*#，在业内人士看来#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##%，不仅暗藏合规风险@##*，用户隐私安全也难以保障#%#%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致***，本质上也没有场景依托*%%#@，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说@*%@@。

　　除了回租手机有陷阱外#*@#@，记者调查发现*%@*，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@，券后价格为19.57元/天%#**，租期只有一年的选项可供选择#*%#。

　　勾选相关条款后%@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*#%@，共计7830.96元@%*。租期满一年后###@%，如果想要买断@%，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还**%#，如提前归还%#@@，需支付剩余所有租金##*。

　　页面还有另外一个选项#@#*，租完即送#%%%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%*，比市场价高出近3000元*%#*@。但记者实际操作发现@*@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元#%%*。

　　业内人士告诉记者#**#*，在租赁平台页面上*%*，消费者看到的每月付款金额*##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%@#，并非消费者理解的月产品租金%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#。”该业内人士说%@#@#，很多人可能都容易忽视合同细节@*#%，如果不仔细查看@*#%，就容易落入陷阱@%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%#*#，侵犯了消费者的知情权#***，也是非诚信经营行为%@@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*，涉嫌欺诈等违法行为%%**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@%%@，如构成违法行为的%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%*%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时#*#@，要认真审核租赁合同@****，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%#**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**#*，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开@%%，避免法律风险%##*。”徐海燕说#%@%*，另外要注意保存好证据@@@*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%@%，以便维权%%%*。

　　杨敏也提出%#@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@%#，是否存在高额的违约金等情形@*%，谨防合同陷阱@#*@。对于含义不明确的条款%*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#*@。”杨敏说%%**#。