注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@@*，再将手机回租给用户#%%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@#%。

　　近日%##，《法治日报》记者调查发现@@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款@#@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利@%*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*@，让消费者陷入高额贷款@*@%，最后机钱两空*@@##。

　　受访专家指出#@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头#%*%@，一些现金贷平台通过手机媒介*@%，绕过“借贷”的概念%#%#，把借贷业务变成了租赁业务*#*，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛###*%，警惕掉入手机回租的陷阱#@*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%。

　　去年年底##@@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@*，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@，就能换一笔钱@#*@，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了#@*%，将手机抵押了3个月@@@，换来2000元@%*##。可没想到3个月后%@**，2000元借款变成了1万元@%。到期后*%%*@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱#@，便将此事告诉他同学、父母”*@#%@。

　　无奈之下*@*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%**%@。

　　王某开了一家小纺织厂**%*，因资金周转困难*#@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@，遂联系对方申请贷款@#*#。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机#@%，再把手机卖给回收手机的商户%#@##，再以回租方式贷款*%###，期限至少一个月#%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max%##@%，共19200元*%@，还称他们有回收手机渠道%%*%#，每部手机回收价是8700元@@%，两部手机共17400元*@@**。

　　之后@#*##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#%%%%，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部@%@#，租期一个月@*%#。结果%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*，实际拿到的贷款只有14400元*%。王某每天还要付320元租金*#%，不及时支付的话#@*，工作人员会打电话、发短信来催#@%#%。后来*#@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@*#，王某只好借了钱来还#@*%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元#*%@，加上每天320元的租金*%#@，一个月下来@#，王某要还28800元%@*%，折算成年利率高达600%%*@@。

　　警方表示@#@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*@#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%@##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费#@*，经济困难@%，想到去贷款#@%#*，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#@，但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道@##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%@%，记者注意到*%*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#**，将现金贷业务变身为回租贷%*%，名为租赁%@@*，实为借贷*%@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@#*。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**##%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金@@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%%%*，如果用户逾期未支付租金@@，平台就会开始催收*#@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%#。

　　对于此类手机回租模式*%，在业内人士看来#@#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托@@%，属于典型的监管套利行为##*，会被视作现金贷进行监管*#%%。”业内人士说#*#%。

　　除了回租手机有陷阱外@%%#，记者调查发现@*%，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台#%**@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*#@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@%*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%##*，券后价格为19.57元/天#%%*，租期只有一年的选项可供选择**%#@。

　　勾选相关条款后*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@，共计7830.96元*%**%。租期满一年后@#，如果想要买断###*%，需支付4377元@%%。且平台不支持提前归还*##，如提前归还#**#，需支付剩余所有租金%*@%。

　　页面还有另外一个选项%#%，租完即送@*##%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*%%，比市场价高出近3000元%#。但记者实际操作发现@*@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##**，共计11848元#%###，比其页面宣传的要多出近500元#@@*。

　　业内人士告诉记者#%%@，在租赁平台页面上@%#@，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###@#，并非消费者理解的月产品租金@#*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@##@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@。”该业内人士说%%#@@，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看*@%**，就容易落入陷阱#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权*#@，也是非诚信经营行为@@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%#*#，涉嫌欺诈等违法行为@@**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%%#，如构成违法行为的%#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*。租赁时**#@%，要认真审核租赁合同#**#，核实相关经办人员的身份信息#*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*#，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@@，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意*%*，那么就赶紧离开##*%%，避免法律风险*@。”徐海燕说*#%*%，另外要注意保存好证据##%@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*@，以便维权#*%。

　　杨敏也提出@%#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@*，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱@*@*#。对于含义不明确的条款%@#%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@#%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@@%。”杨敏说#@*%。