将手机估价作为借款金额回收用户手机**#%*，再将手机回租给用户@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**%。

　　近日#*@，《法治日报》记者调查发现@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%@%@，以手机回租等形式变相发放贷款*%**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@@#，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空###@#。

　　受访专家指出%*%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%@#，“手机租赁”只是一个噱头@#*@*，一些现金贷平台通过手机媒介@@*#，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务%%##，涉嫌欺诈等违法行为@@*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%，警惕掉入手机回租的陷阱%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@。

　　去年年底#**@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%，一周后同学要求其提前还钱#%@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@#，就能换一笔钱*#，还可以以回租的方式继续使用手机@%*@*。

　　刘林照做了@#@%%，将手机抵押了3个月@##，换来2000元@#@。可没想到3个月后#%**@，2000元借款变成了1万元#**@。到期后@*@，他没有钱还款#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#，还称“如果不如期还钱*%#%@，便将此事告诉他同学、父母”####@。

　　无奈之下@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂%##，因资金周转困难#**#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款#**#。对方称其贷款形式是租赁手机#@###，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户###@，再以回租方式贷款#@%%@，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#%@@，共19200元@%#，还称他们有回收手机渠道%@@，每部手机回收价是8700元%%**，两部手机共17400元#%@#。

　　之后%##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@%，每日租金是160元/部@#%@，押金1000元/部%@，租期一个月*%。结果*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@#，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金@@@，不及时支付的话#@@*，工作人员会打电话、发短信来催%@@@。后来*@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%，王某只好借了钱来还%**。

　　合同写着两部手机价值19200元%@@，王某实际拿到手的却只有14400元%#%%%，加上每天320元的租金*@%*，一个月下来@*，王某要还28800元**@，折算成年利率高达600%%%%@。

　　警方表示#*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##*，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难%*%*，想到去贷款@*%，银行贷款一般周期较长%%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*@@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*#。”警方提醒道%*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*@#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@%，将现金贷业务变身为回租贷@@@%，名为租赁%*@#*，实为借贷*%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现%#@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%%，平台出借资金@#@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**。到期后%%#，用户以回购价的形式支付还款@%@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@，如果用户逾期未支付租金%@*%，平台就会开始催收@*@**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***%。

　　对于此类手机回租模式*%%@@，在业内人士看来#@#%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**@，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**@，本质上也没有场景依托*@#**，属于典型的监管套利行为*@*@，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说@*@#。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现##%，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台@*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天#@#*，租期只有一年的选项可供选择%#*@。

　　勾选相关条款后%@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*@，共计7830.96元%@*%。租期满一年后@@@，如果想要买断#%%%%，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还@#*@@，如提前归还%@%%，需支付剩余所有租金**%。

　　页面还有另外一个选项*#%#*，租完即送@@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@@，比市场价高出近3000元*%%。但记者实际操作发现***%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*，共计11848元#@@@，比其页面宣传的要多出近500元#**。

　　业内人士告诉记者###%，在租赁平台页面上@*@，消费者看到的每月付款金额%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金*#@@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱#%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#***%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%#@，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为@***#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@#@*，涉嫌欺诈等违法行为#*@%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#%#，如构成违法行为的#**@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时@*，要认真审核租赁合同%###%，核实相关经办人员的身份信息%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%，把这些诉求表达出来##%#，如果商家不愿意*###，那么就赶紧离开*@@，避免法律风险#%*。”徐海燕说**%%，另外要注意保存好证据*#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权**@*。

　　杨敏也提出**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%*，是否存在高额的违约金等情形%%%@，谨防合同陷阱##。对于含义不明确的条款#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说*%**。