注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@###，再将手机回租给用户%%@##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@@%。

　　近日@@#，《法治日报》记者调查发现%*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@#%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##*，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#*，通过收取高额利息牟利#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*#，让消费者陷入高额贷款*#@，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头%@%@%，一些现金贷平台通过手机媒介@##%，绕过“借贷”的概念*#%，把借贷业务变成了租赁业务@%*#，涉嫌欺诈等违法行为##**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#，警惕掉入手机回租的陷阱#@*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱##@。听刘林说自己手上暂时没钱后**#@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##%*，就能换一笔钱%%，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了*#***，将手机抵押了3个月#@，换来2000元#%##。可没想到3个月后*%%，2000元借款变成了1万元#*。到期后%%*%，他没有钱还款#@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*%@#，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”#**。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂*%#@%，因资金周转困难@@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款*@%@。对方称其贷款形式是租赁手机%*@，先认购他们提供的手机**#，再把手机卖给回收手机的商户**##，再以回租方式贷款%%@*%，期限至少一个月%*@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@#*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元#@*，还称他们有回收手机渠道*@###，每部手机回收价是8700元#%*@%，两部手机共17400元%@@。

　　之后@#*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@##@#，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@@，每日租金是160元/部##@*，押金1000元/部@%##@，租期一个月*%@。结果*#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@@，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金@##%，不及时支付的话%%@@@，工作人员会打电话、发短信来催@%@@%。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%#%，王某只好借了钱来还@@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@，王某实际拿到手的却只有14400元@*@%%，加上每天320元的租金@##，一个月下来@**%，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%%#@。

　　警方表示@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@*，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难*@#%，想到去贷款@@，银行贷款一般周期较长%@*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***@@，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%*。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*##%，记者注意到#@@*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###*，将现金贷业务变身为回租贷@@*，名为租赁@*，实为借贷%@#*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##@@%。

　　记者调查发现#*#*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%*，平台出借资金#%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后#%@%，用户以回购价的形式支付还款*%@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收#*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%%*%。

　　对于此类手机回租模式#%@#，在业内人士看来***，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务###%，不仅暗藏合规风险@*，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定###，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@#，本质上也没有场景依托%@*%，属于典型的监管套利行为@#%，会被视作现金贷进行监管%@%@@。”业内人士说@*@。

　　除了回租手机有陷阱外@%%，记者调查发现@%#%，单纯租手机也有不少风险%#%。

　　在某租赁平台#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%*，券后价格为19.57元/天*#%，租期只有一年的选项可供选择#%%*@。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@#%%，共计7830.96元%@。租期满一年后*@%#，如果想要买断*#，需支付4377元%#。且平台不支持提前归还@*#%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金#*。

　　页面还有另外一个选项#*%*，租完即送#@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%**##，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现**%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@，共计11848元@%%#，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者%#*，在租赁平台页面上*%@*@，消费者看到的每月付款金额@*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同###，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**。”该业内人士说*@#*，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱#%%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，侵犯了消费者的知情权%#%*@，也是非诚信经营行为*%###。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*@%，如构成违法行为的@%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照**%。租赁时*@%*，要认真审核租赁合同#*%**，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白##%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开*%#@%，避免法律风险@@#。”徐海燕说%%%@，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#%，以便维权#*。

　　杨敏也提出%*#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@**，是否存在高额的违约金等情形@#*#@，谨防合同陷阱%@%#@。对于含义不明确的条款@*%#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##*。”杨敏说#@%%*。