注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@*，再将手机回租给用户###%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日**%#，《法治日报》记者调查发现##@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@#%，以手机回租等形式变相发放贷款**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@#%#，通过收取高额利息牟利***，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款**@，最后机钱两空@@@。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@*，“手机租赁”只是一个噱头*@#，一些现金贷平台通过手机媒介*@*%，绕过“借贷”的概念%#%，把借贷业务变成了租赁业务@@*#%，涉嫌欺诈等违法行为@@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*%**，警惕掉入手机回租的陷阱#*%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%%。

　　去年年底*%@*，刘林向同学借2000元买了一部手机**@%@，一周后同学要求其提前还钱###*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@%@，就能换一笔钱%#%%#，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了#@##*，将手机抵押了3个月@%*%，换来2000元#%%#*。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元*#@*%。到期后**@，他没有钱还款%@*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%@，还称“如果不如期还钱@#@#@，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下%@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#*@。

　　王某开了一家小纺织厂@#@#，因资金周转困难@@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款#*##。对方称其贷款形式是租赁手机@##@，先认购他们提供的手机**#，再把手机卖给回收手机的商户###，再以回租方式贷款*@#%，期限至少一个月%*#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#**#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元%#*，还称他们有回收手机渠道%@@，每部手机回收价是8700元#*@*，两部手机共17400元#*#*#。

　　之后#%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#@#，合约上写着：手机金额为9600元一部%##%#，每日租金是160元/部@**@，押金1000元/部%###*，租期一个月#%%*%。结果****%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*，实际拿到的贷款只有14400元**%#。王某每天还要付320元租金*%#@，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还@@*@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%@#*，王某实际拿到手的却只有14400元**#%，加上每天320元的租金@@，一个月下来*%%*，王某要还28800元*%#%@，折算成年利率高达600%##@。

　　警方表示#@@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@*@，跟风追求时髦产品、高消费*#，经济困难##%，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长@%*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*%%*#。”警方提醒道@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%%%，记者注意到@@*#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@，将现金贷业务变身为回租贷*#@%，名为租赁#*%，实为借贷#%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现%##@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@#*，平台出借资金#@##@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#@。到期后%###@，用户以回购价的形式支付还款@%*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@##，如果用户逾期未支付租金*#**#，平台就会开始催收#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%%。

　　对于此类手机回租模式%%@#，在业内人士看来*@**，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%@%，不仅暗藏合规风险%#@%@，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#**@，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为*@#*@，会被视作现金贷进行监管###*#。”业内人士说#@。

　　除了回租手机有陷阱外#*，记者调查发现*##，单纯租手机也有不少风险*###。

　　在某租赁平台*##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@*，券后价格为19.57元/天**%**，租期只有一年的选项可供选择*@*#@。

　　勾选相关条款后**@%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@，共计7830.96元@@#@。租期满一年后@@*，如果想要买断@##，需支付4377元@**@%。且平台不支持提前归还#*#*，如提前归还#@，需支付剩余所有租金##@%。

　　页面还有另外一个选项%***%，租完即送@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元*%#。但记者实际操作发现%#%%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*%#%，共计11848元##@%*，比其页面宣传的要多出近500元*%%%@。

　　业内人士告诉记者*#，在租赁平台页面上@#，消费者看到的每月付款金额###*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*@*@，并非消费者理解的月产品租金*#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@###%。这个‘等’字往往暗藏玄机@*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@*@。”该业内人士说%#@，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看%#%#%，就容易落入陷阱%#*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%#，侵犯了消费者的知情权##**，也是非诚信经营行为%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#%%，涉嫌欺诈等违法行为#%#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@*%@，如构成违法行为的%@@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%*。租赁时#%**，要认真审核租赁合同%#，核实相关经办人员的身份信息%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%，避免租赁合同中相关重要条款空白##*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@%@，把这些诉求表达出来@@%*，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开@#%#，避免法律风险@@#。”徐海燕说%**，另外要注意保存好证据#@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@，以便维权%*%%。

　　杨敏也提出#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@，是否存在高额的违约金等情形**%#@，谨防合同陷阱*##*#。对于含义不明确的条款*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@*。”杨敏说#*。