注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户@@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*@。

　　近日@%@，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#*@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%##，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@*，让消费者陷入高额贷款%*@#@，最后机钱两空#*##。

　　受访专家指出@@#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%##*，“手机租赁”只是一个噱头%%%@，一些现金贷平台通过手机媒介*%*，绕过“借贷”的概念**，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为#%#@*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@#%*，警惕掉入手机回租的陷阱*@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@##@。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#@%，一周后同学要求其提前还钱@#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@**%，就能换一笔钱@#%*@，还可以以回租的方式继续使用手机*##*%。

　　刘林照做了#@#，将手机抵押了3个月*%%*，换来2000元%*%@@。可没想到3个月后%*%*，2000元借款变成了1万元*%。到期后%%#，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*，还称“如果不如期还钱*#，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下##@@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@*@。

　　王某开了一家小纺织厂*#*，因资金周转困难*#*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*@，遂联系对方申请贷款%#。对方称其贷款形式是租赁手机##@@#，先认购他们提供的手机*@#，再把手机卖给回收手机的商户**%@，再以回租方式贷款@%@#，期限至少一个月%@@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#，共19200元%%，还称他们有回收手机渠道#@*，每部手机回收价是8700元@%%*%，两部手机共17400元@*##*。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%%#，每日租金是160元/部@*#*，押金1000元/部#%%，租期一个月@*#@。结果*#@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元@#%。王某每天还要付320元租金*##%*，不及时支付的话%#，工作人员会打电话、发短信来催##。后来#**，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#*，王某实际拿到手的却只有14400元#@@#，加上每天320元的租金*%，一个月下来@##@*，王某要还28800元#%#@，折算成年利率高达600%*%*。

　　警方表示*@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#**#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#@*#，跟风追求时髦产品、高消费%@*%%，经济困难#%@*，想到去贷款#*@，银行贷款一般周期较长@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#。”警方提醒道@@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###，记者注意到***@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷##%，名为租赁%@#，实为借贷@@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%%%@。

　　记者调查发现@*#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**@，平台出借资金@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后#@%，用户以回购价的形式支付还款@##%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@#，如果用户逾期未支付租金@#*#%，平台就会开始催收##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式%##**，在业内人士看来@@#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障%@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*#@，本质上也没有场景依托*#*，属于典型的监管套利行为@%%@，会被视作现金贷进行监管*@@#。”业内人士说##%@。

　　除了回租手机有陷阱外*%##，记者调查发现@@%@%，单纯租手机也有不少风险#%%@。

　　在某租赁平台@*#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机***，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@**，券后价格为19.57元/天#%@#，租期只有一年的选项可供选择#@@%%。

　　勾选相关条款后@@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**@%%，共计7830.96元%@%%*。租期满一年后@#*%，如果想要买断#@*%#，需支付4377元*@#*。且平台不支持提前归还##@@，如提前归还%#%@，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项%**%，租完即送****。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*@，比市场价高出近3000元@%%*@。但记者实际操作发现*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@%，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者%#，在租赁平台页面上%@@%，消费者看到的每月付款金额@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**%，并非消费者理解的月产品租金@@*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%%。”该业内人士说##*%#，很多人可能都容易忽视合同细节%*，如果不仔细查看@%@#*，就容易落入陷阱%*#**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%#@，侵犯了消费者的知情权#%*@@，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@%，如构成违法行为的@@@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*@@。租赁时@%#%，要认真审核租赁合同*#*，核实相关经办人员的身份信息##*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%#，把这些诉求表达出来%@%##，如果商家不愿意*@@*，那么就赶紧离开@@*，避免法律风险*%。”徐海燕说@@#*，另外要注意保存好证据*@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@*#，以便维权*%@。

　　杨敏也提出@%%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#，是否存在高额的违约金等情形%%*#*，谨防合同陷阱@#%*。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%#*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@*%@。”杨敏说@***。