将手机估价作为借款金额回收用户手机%#@，再将手机回租给用户**#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%。

　　近日*@%%，《法治日报》记者调查发现#*%%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*#%#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%**，以手机回租等形式变相发放贷款%@##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*#，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%%%，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空%#@。

　　受访专家指出%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**%，“手机租赁”只是一个噱头**#，一些现金贷平台通过手机媒介*#@##，绕过“借贷”的概念#*%%，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为#@%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@，警惕掉入手机回租的陷阱*%@#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*@*。

　　去年年底#%@%%，刘林向同学借2000元买了一部手机@#**@，一周后同学要求其提前还钱@#**#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@@，就能换一笔钱@##，还可以以回租的方式继续使用手机@@##@。

　　刘林照做了@#*，将手机抵押了3个月@%#，换来2000元#*@@%。可没想到3个月后*#@**，2000元借款变成了1万元*@%。到期后%%@，他没有钱还款#%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%*，还称“如果不如期还钱%#@，便将此事告诉他同学、父母”%*%#。

　　无奈之下%#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%@@。

　　王某开了一家小纺织厂@@@#%，因资金周转困难#@##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机#**@，先认购他们提供的手机%#*%%，再把手机卖给回收手机的商户#*，再以回租方式贷款#%**%，期限至少一个月#*%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%%*@，共19200元@*%#，还称他们有回收手机渠道**%@，每部手机回收价是8700元%@%%@，两部手机共17400元@*%*。

　　之后%@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%，每日租金是160元/部@%%%*，押金1000元/部@@*，租期一个月@#*。结果##%@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#**%，实际拿到的贷款只有14400元%@#。王某每天还要付320元租金%%@@，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催*%@。后来*#**，对方找上门坐在王某工厂里不走**##，王某只好借了钱来还*@#@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#@%，王某实际拿到手的却只有14400元%%*#，加上每天320元的租金%#@#，一个月下来*#%%@，王某要还28800元*@#%，折算成年利率高达600%@*%。

　　警方表示**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%#%%，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难%%%%%，想到去贷款%*@，银行贷款一般周期较长#*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道###%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@#，记者注意到*@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*@%，将现金贷业务变身为回租贷*##@@，名为租赁*#@*@，实为借贷@%%@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*%，平台出借资金@%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后**@，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@**%，如果用户逾期未支付租金%%%@*，平台就会开始催收@*@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@。

　　对于此类手机回租模式**%，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%#*，不仅暗藏合规风险%@#，用户隐私安全也难以保障**#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#**#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托%%**，属于典型的监管套利行为#@*，会被视作现金贷进行监管**。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外%#**，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险@*%。

　　在某租赁平台@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%@*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##*%，券后价格为19.57元/天@%@@*，租期只有一年的选项可供选择**##。

　　勾选相关条款后@**@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元*#%%。租期满一年后%@**，如果想要买断%%%#*，需支付4377元##。且平台不支持提前归还%%，如提前归还@#*@，需支付剩余所有租金#*@*。

　　页面还有另外一个选项@%，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%#%，比市场价高出近3000元@#*%%。但记者实际操作发现%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元@#*%*，比其页面宣传的要多出近500元@#@。

　　业内人士告诉记者*@%@#，在租赁平台页面上*%#%#，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*，并非消费者理解的月产品租金@#@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%%#。”该业内人士说%%@，很多人可能都容易忽视合同细节%@@，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱@*#%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*，侵犯了消费者的知情权%%*，也是非诚信经营行为@%%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@@*，涉嫌欺诈等违法行为@#@%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@*@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时*#%@，要认真审核租赁合同@*#，核实相关经办人员的身份信息@##，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@#%，避免租赁合同中相关重要条款空白@##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%#，把这些诉求表达出来*%%，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@%*#@，避免法律风险%#。”徐海燕说*#%，另外要注意保存好证据%%*#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%@，以便维权@***@。

　　杨敏也提出%#*@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%@%，是否存在高额的违约金等情形*#**@，谨防合同陷阱#@%。对于含义不明确的条款%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@**%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%@。”杨敏说@%*@。