将手机估价作为借款金额回收用户手机#**，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*%#*。

　　近日%%%*%，《法治日报》记者调查发现%*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#@*，以手机回租等形式变相发放贷款#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@#，通过收取高额利息牟利*##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*%，让消费者陷入高额贷款%%%@，最后机钱两空%%**#。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@*%，“手机租赁”只是一个噱头%**@#，一些现金贷平台通过手机媒介@#*，绕过“借贷”的概念%#@@，把借贷业务变成了租赁业务@@#，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%###，警惕掉入手机回租的陷阱%###。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*@*。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱@##。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@***，就能换一笔钱**#*，还可以以回租的方式继续使用手机#%#。

　　刘林照做了#%#*，将手机抵押了3个月@@@%，换来2000元%@#。可没想到3个月后%###，2000元借款变成了1万元@@*@。到期后#**%@，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**%%#，还称“如果不如期还钱*%@，便将此事告诉他同学、父母”@%@@%。

　　无奈之下#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*。

　　王某开了一家小纺织厂@%，因资金周转困难*@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%#，遂联系对方申请贷款*#*##。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机*%@@，再把手机卖给回收手机的商户%%#*，再以回租方式贷款*%**，期限至少一个月%@@#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*，共19200元@##@，还称他们有回收手机渠道%@@#，每部手机回收价是8700元##%@#，两部手机共17400元%@。

　　之后#*#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%@%%*，每日租金是160元/部#*#，押金1000元/部@@，租期一个月###*@。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@，实际拿到的贷款只有14400元#%#@%。王某每天还要付320元租金@@*@，不及时支付的话%#%@%，工作人员会打电话、发短信来催%@##。后来*#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%#%*#，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@@%，王某实际拿到手的却只有14400元*#*，加上每天320元的租金##@，一个月下来@##%，王某要还28800元*#@，折算成年利率高达600%*##。

　　警方表示**@##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##@**，跟风追求时髦产品、高消费@#@*@，经济困难%@，想到去贷款**%*，银行贷款一般周期较长@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@@##，但这些平台或公司其实是没有资质的*%。”警方提醒道%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*##，记者注意到*@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#*，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁@%@*#，实为借贷*%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#。

　　记者调查发现%%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%#，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@@*%。到期后*@，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#@，如果用户逾期未支付租金%@@，平台就会开始催收%#%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@*@。

　　对于此类手机回租模式##，在业内人士看来%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##%，不仅暗藏合规风险%@@%，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#*%#%，本质上也没有场景依托@***，属于典型的监管套利行为@%%，会被视作现金贷进行监管@%*。”业内人士说@*。

　　除了回租手机有陷阱外@*，记者调查发现@#@%，单纯租手机也有不少风险@%**@。

　　在某租赁平台#%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@@@*，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择***#。

　　勾选相关条款后@#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元%#%。租期满一年后***，如果想要买断##%@，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还@*@@，如提前归还@*##，需支付剩余所有租金*%@*#。

　　页面还有另外一个选项*#%，租完即送%#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%%#，比市场价高出近3000元%%*@。但记者实际操作发现@@@#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#*#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@@，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元*@*%#。

　　业内人士告诉记者@**%，在租赁平台页面上@##，消费者看到的每月付款金额#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%@，并非消费者理解的月产品租金@**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机##%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*@%。”该业内人士说@@%*%，很多人可能都容易忽视合同细节%%#*%，如果不仔细查看%*%@*，就容易落入陷阱@%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#%%，侵犯了消费者的知情权%@，也是非诚信经营行为#**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@%@，涉嫌欺诈等违法行为%@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@*#*，如构成违法行为的%@*@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@@@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%*@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%**。租赁时%*#，要认真审核租赁合同###，核实相关经办人员的身份信息@@#%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*##，避免租赁合同中相关重要条款空白%%@*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式###%*，把这些诉求表达出来@#，如果商家不愿意*#**，那么就赶紧离开%@##%，避免法律风险@@%。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据###，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##，以便维权#%*%*。

　　杨敏也提出*#*#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担####，是否存在高额的违约金等情形@%##，谨防合同陷阱#%##*。对于含义不明确的条款@*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@****。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%%%。”杨敏说*%@#。