注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**#，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)***@。

　　近日%@%#，《法治日报》记者调查发现%%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@@*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款@%#*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%##%，通过收取高额利息牟利@@#%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%*%@，让消费者陷入高额贷款@#*%，最后机钱两空%%*@。

　　受访专家指出*@#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%@，“手机租赁”只是一个噱头*%%，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念@%@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为*%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##%%。

　　去年年底#@@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@*#*#，一周后同学要求其提前还钱#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@%*，就能换一笔钱%%##%，还可以以回租的方式继续使用手机%%#%*。

　　刘林照做了%@#@，将手机抵押了3个月*%，换来2000元@#。可没想到3个月后*#%#，2000元借款变成了1万元#%*#@。到期后*#@，他没有钱还款%*%@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%*，还称“如果不如期还钱*%#，便将此事告诉他同学、父母”%@*@。

　　无奈之下%@**#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*##。

　　王某开了一家小纺织厂##@*，因资金周转困难*#%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款%#%@*。对方称其贷款形式是租赁手机@#*#%，先认购他们提供的手机#@#%，再把手机卖给回收手机的商户**@*，再以回租方式贷款%##*@，期限至少一个月**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@#，共19200元##%%%，还称他们有回收手机渠道#%##，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元%*。

　　之后%#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*@%*%，每日租金是160元/部@#%，押金1000元/部%##%#，租期一个月***@*。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@#*，实际拿到的贷款只有14400元#%@@%。王某每天还要付320元租金@#*，不及时支付的话**，工作人员会打电话、发短信来催@**#。后来@#%，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%%，王某只好借了钱来还%*@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@@，王某实际拿到手的却只有14400元*#，加上每天320元的租金%@#@，一个月下来@**#，王某要还28800元*@%#，折算成年利率高达600%%*@%。

　　警方表示*#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费**%%@，经济困难%%，想到去贷款@@#@，银行贷款一般周期较长@%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@@**，但这些平台或公司其实是没有资质的*%*#。”警方提醒道@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##@*，记者注意到@#%*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@*，将现金贷业务变身为回租贷*#*，名为租赁%%#*，实为借贷**@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现@*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后**%*@，平台出借资金%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@#*。到期后@#*，用户以回购价的形式支付还款*%%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*#，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收*#*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*@。

　　对于此类手机回租模式*@，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#%%%，不仅暗藏合规风险@%#@#，用户隐私安全也难以保障@*#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##**%，本质上也没有场景依托%@@，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管#@#@%。”业内人士说*@。

　　除了回租手机有陷阱外*#%，记者调查发现@%*%，单纯租手机也有不少风险@%#。

　　在某租赁平台#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*，券后价格为19.57元/天*@%#，租期只有一年的选项可供选择#**#。

　　勾选相关条款后%@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*#，共计7830.96元@@%@*。租期满一年后####，如果想要买断**%%，需支付4377元#%@**。且平台不支持提前归还*@**，如提前归还%%，需支付剩余所有租金*%#*%。

　　页面还有另外一个选项@@@@，租完即送@*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%*@*，比市场价高出近3000元@#@@#。但记者实际操作发现##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#%#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@%，共计11848元@%*%，比其页面宣传的要多出近500元%#@##。

　　业内人士告诉记者##@*，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额%#@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机%@@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##。”该业内人士说##%#*，很多人可能都容易忽视合同细节@%%#，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱*%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%，侵犯了消费者的知情权@*#%，也是非诚信经营行为**%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*%@，涉嫌欺诈等违法行为%@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%*，如构成违法行为的%***，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任###。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#*@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时#%@，要认真审核租赁合同@*@*@，核实相关经办人员的身份信息@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%%，把这些诉求表达出来%#%*，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开*#@，避免法律风险@@@#@。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据*%@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**#**，以便维权###。

　　杨敏也提出%%%@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担**@，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱#%#@*。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#**。”杨敏说##。