将手机估价作为借款金额回收用户手机*#**，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*##%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@*%%。

　　近日#@#@*，《法治日报》记者调查发现%#**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%#，以手机回租等形式变相发放贷款%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**%#@，通过收取高额利息牟利%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#，让消费者陷入高额贷款*%%，最后机钱两空@*%*@。

　　受访专家指出#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介%%**%，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务%@**，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#*%#，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*%@%。

　　去年年底#%%%%，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#%，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**#%*，就能换一笔钱@%%#%，还可以以回租的方式继续使用手机##%。

　　刘林照做了@*@%，将手机抵押了3个月#@**%，换来2000元*#%#*。可没想到3个月后%#@@，2000元借款变成了1万元@@#。到期后%#，他没有钱还款@*##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱%*@，便将此事告诉他同学、父母”*##。

　　无奈之下*%%%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%*@。

　　王某开了一家小纺织厂%@@，因资金周转困难@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%##，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机@@*#，先认购他们提供的手机%@#@@，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@@@%，期限至少一个月@%@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@@%，共19200元#%#%，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元##@，两部手机共17400元%@*。

　　之后%%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@#，每日租金是160元/部#%@，押金1000元/部@**@，租期一个月%%#@。结果*@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*###，实际拿到的贷款只有14400元@*%@*。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催@%#。后来**%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%##%，王某只好借了钱来还#*%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%%*，王某实际拿到手的却只有14400元*@，加上每天320元的租金##@，一个月下来@@@，王某要还28800元#@*，折算成年利率高达600%@#@*%。

　　警方表示#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#@*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*##，跟风追求时髦产品、高消费##@，经济困难#%**，想到去贷款@%%，银行贷款一般周期较长@@%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#，但这些平台或公司其实是没有资质的#@@。”警方提醒道%*%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@%#%，记者注意到*@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#@**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%**#，将现金贷业务变身为回租贷%*，名为租赁%@%，实为借贷@%**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%#*@。

　　记者调查发现#**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后***%*，平台出借资金@*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%。到期后*@#@*，用户以回购价的形式支付还款@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##*%，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收#*%@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来%##@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@*@，不仅暗藏合规风险*%%#，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**@*#，本质上也没有场景依托*#%，属于典型的监管套利行为@#*，会被视作现金贷进行监管*@%。”业内人士说@#*#%。

　　除了回租手机有陷阱外@#*，记者调查发现*#@*，单纯租手机也有不少风险@#@。

　　在某租赁平台*###*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%###，券后价格为19.57元/天@#*#@，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)***@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**#，共计7830.96元*@*%。租期满一年后%@，如果想要买断%**%%，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还%#@%*，如提前归还*%，需支付剩余所有租金*#@#*。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送%%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元*%@#%。但记者实际操作发现*%@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#**@，共计11848元##*，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者#%#*@，在租赁平台页面上##@**，消费者看到的每月付款金额*%@%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*@#*，并非消费者理解的月产品租金@**%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@@#*。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看*%@*%，就容易落入陷阱%@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，侵犯了消费者的知情权#*@@#，也是非诚信经营行为##%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#*%，如构成违法行为的@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%@#。租赁时%#*，要认真审核租赁合同@*#%#，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%**，避免租赁合同中相关重要条款空白%*%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%，把这些诉求表达出来*%%#%，如果商家不愿意@##*，那么就赶紧离开@*，避免法律风险@@。”徐海燕说@%*，另外要注意保存好证据@#*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%，以便维权%@@%%。

　　杨敏也提出##%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担###，是否存在高额的违约金等情形%%@#，谨防合同陷阱%*#。对于含义不明确的条款%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#@%#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%%@。”杨敏说@%。