注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%#，再将手机回租给用户@*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%*@。

　　近日*%%#，《法治日报》记者调查发现*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#@#，以手机回租等形式变相发放贷款*#%%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@#，通过收取高额利息牟利*@*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%，让消费者陷入高额贷款%%@*%，最后机钱两空*%%。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%@%，“手机租赁”只是一个噱头*#*%*，一些现金贷平台通过手机媒介#%@#，绕过“借贷”的概念%@@，把借贷业务变成了租赁业务@%，涉嫌欺诈等违法行为*%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%，警惕掉入手机回租的陷阱@@@%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。

　　去年年底%#%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%%*@，一周后同学要求其提前还钱#*#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后#**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**%#，就能换一笔钱#*%%，还可以以回租的方式继续使用手机%@#。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月@%%，换来2000元%@。可没想到3个月后@*##*，2000元借款变成了1万元#%***。到期后%*@，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#@*，还称“如果不如期还钱**#*，便将此事告诉他同学、父母”%##**。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*。

　　王某开了一家小纺织厂%#@，因资金周转困难##%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%%%，遂联系对方申请贷款*#@%。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机%#@，再把手机卖给回收手机的商户#*#，再以回租方式贷款@#*@%，期限至少一个月@@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%*%*，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元*@#%。

　　之后#%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@**，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@%，每日租金是160元/部#@%，押金1000元/部*%@，租期一个月@%%。结果#@@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@，实际拿到的贷款只有14400元%@。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话*@%@#，工作人员会打电话、发短信来催#*#%#。后来#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走%#@，王某只好借了钱来还@%%。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*%，王某实际拿到手的却只有14400元##@#，加上每天320元的租金@%*，一个月下来#%@，王某要还28800元@*%*，折算成年利率高达600%#*@#*。

　　警方表示*@@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用***@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@#@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%，跟风追求时髦产品、高消费%%#%，经济困难@#*%，想到去贷款%@%*，银行贷款一般周期较长*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%*。”警方提醒道%@%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#%，记者注意到##%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%%，将现金贷业务变身为回租贷##@#*，名为租赁##%#，实为借贷%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*#*。

　　记者调查发现*#%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱**@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%@，平台出借资金@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%**。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款@@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*，如果用户逾期未支付租金@%%，平台就会开始催收*@##，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@#。

　　对于此类手机回租模式#*#，在业内人士看来@#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#@#，不仅暗藏合规风险#**%，用户隐私安全也难以保障*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%@*，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管#@%。”业内人士说@##。

　　除了回租手机有陷阱外@#，记者调查发现%#%，单纯租手机也有不少风险#@%%#。

　　在某租赁平台*#@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@#%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*###，券后价格为19.57元/天#%#@，租期只有一年的选项可供选择**##。

　　勾选相关条款后@**##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@，共计7830.96元%###*。租期满一年后#%@，如果想要买断@%@，需支付4377元%@。且平台不支持提前归还#*@#，如提前归还@%@#，需支付剩余所有租金*@#。

　　页面还有另外一个选项***，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#%@，比市场价高出近3000元%@%。但记者实际操作发现##%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@*@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@%*，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者%#*%，在租赁平台页面上%**#，消费者看到的每月付款金额#%#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#*#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@#@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*#。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节*#@%*，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#，侵犯了消费者的知情权%#@@，也是非诚信经营行为#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为@**#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###*，如构成违法行为的*###，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@*。租赁时#%@，要认真审核租赁合同%@##，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白**%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来%#%，如果商家不愿意@*##%，那么就赶紧离开@%，避免法律风险*%*@。”徐海燕说*@%*@，另外要注意保存好证据@#%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@，以便维权##@%。

　　杨敏也提出*@@@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@#，是否存在高额的违约金等情形****%，谨防合同陷阱*@。对于含义不明确的条款#%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%###@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*%。”杨敏说@#@#%。