注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*##，再将手机回租给用户#@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%。

　　近日@%%*，《法治日报》记者调查发现@**%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@%%，以手机回租等形式变相发放贷款%@*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**@，通过收取高额利息牟利%@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#@，让消费者陷入高额贷款%##，最后机钱两空##@。

　　受访专家指出*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头*%%*%，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念*##*，把借贷业务变成了租赁业务*@#@，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*，警惕掉入手机回租的陷阱%#%%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*##*。

　　去年年底@**，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%，一周后同学要求其提前还钱*@%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱@**，还可以以回租的方式继续使用手机#@。

　　刘林照做了%@#*@，将手机抵押了3个月%%，换来2000元@*。可没想到3个月后***%，2000元借款变成了1万元#**#。到期后%#@@，他没有钱还款%*@##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱@#*#@，便将此事告诉他同学、父母”@@*。

　　无奈之下*@@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**%#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*#@。

　　王某开了一家小纺织厂#@**#，因资金周转困难#*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#*@@，遂联系对方申请贷款@%*@。对方称其贷款形式是租赁手机@%，先认购他们提供的手机*@@@@，再把手机卖给回收手机的商户%%@#，再以回租方式贷款%#*@，期限至少一个月*%@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#*#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@，共19200元#@@，还称他们有回收手机渠道@*@%，每部手机回收价是8700元#%*@@，两部手机共17400元*%@#。

　　之后%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@%，合约上写着：手机金额为9600元一部%**，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部%%*，租期一个月###*。结果@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@#，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金*#@，不及时支付的话@*，工作人员会打电话、发短信来催*@。后来***%%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还%**%。

　　合同写着两部手机价值19200元@*%@%，王某实际拿到手的却只有14400元##*#，加上每天320元的租金@%*，一个月下来*##，王某要还28800元#*%#，折算成年利率高达600%##*%@。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##%*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@#@，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难#%，想到去贷款@#*，银行贷款一般周期较长%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@%。”警方提醒道#%%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@**，记者注意到%@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条***#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷#%%#@，名为租赁%*，实为借贷#%#%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现%#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*#%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#，平台出借资金#@**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#。到期后%#@@，用户以回购价的形式支付还款*%@@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#**@，如果用户逾期未支付租金%%*%@，平台就会开始催收%*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%。

　　对于此类手机回租模式###，在业内人士看来%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**#*，不仅暗藏合规风险#%*#，用户隐私安全也难以保障%%%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%%，本质上也没有场景依托*#%*@，属于典型的监管套利行为*#，会被视作现金贷进行监管@@。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外*@%，记者调查发现#**%%，单纯租手机也有不少风险*%@。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#@%%，券后价格为19.57元/天@%%*#，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后*#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##*@@，共计7830.96元@#*%*。租期满一年后%%*，如果想要买断*%#*%，需支付4377元**@@%。且平台不支持提前归还*#@，如提前归还*@*，需支付剩余所有租金*@。

　　页面还有另外一个选项*%@@，租完即送%%**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%，比市场价高出近3000元@#@。但记者实际操作发现*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*##%，共计11848元%*#%*，比其页面宣传的要多出近500元%%*#。

　　业内人士告诉记者%%#，在租赁平台页面上**%#，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%##@，并非消费者理解的月产品租金**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*#@#。这个‘等’字往往暗藏玄机##%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节*#@##，如果不仔细查看%%*@@，就容易落入陷阱%%@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#**，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为*##@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@，涉嫌欺诈等违法行为%*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**@，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@。租赁时@%，要认真审核租赁合同*#@，核实相关经办人员的身份信息%#%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@**，避免租赁合同中相关重要条款空白#***#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*@，把这些诉求表达出来**##，如果商家不愿意*%@@，那么就赶紧离开*@，避免法律风险#*#。”徐海燕说@@#*，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%##@，以便维权*%%#。

　　杨敏也提出%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**，特别是关于提前终止租赁的责任承担@##%，是否存在高额的违约金等情形*@*@，谨防合同陷阱#**#@。对于含义不明确的条款*%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%。”杨敏说%#@。