注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机**@#，再将手机回租给用户@#@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@@%。

　　近日####@，《法治日报》记者调查发现#@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@%*，以手机回租等形式变相发放贷款%*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*%*，让消费者陷入高额贷款@##*#，最后机钱两空@**@@。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%**%，“手机租赁”只是一个噱头#%@*，一些现金贷平台通过手机媒介@#*，绕过“借贷”的概念#@%*#，把借贷业务变成了租赁业务#@@，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*@#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##，警惕掉入手机回租的陷阱#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%#%，一周后同学要求其提前还钱%**@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@@**，就能换一笔钱*@#%*，还可以以回租的方式继续使用手机*%*。

　　刘林照做了*%%**，将手机抵押了3个月@#%，换来2000元#%。可没想到3个月后@*@#*，2000元借款变成了1万元@*#@。到期后*#%%，他没有钱还款%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@*，还称“如果不如期还钱*%@，便将此事告诉他同学、父母”@@#。

　　无奈之下@##@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#**@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@#@%。

　　王某开了一家小纺织厂%@@#，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款#@%。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机#@#，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款*%@，期限至少一个月*#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*#@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#@@，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道%*#，每部手机回收价是8700元%@*，两部手机共17400元**%#%。

　　之后**@#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@*%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%@@%，每日租金是160元/部*@，押金1000元/部*%，租期一个月%#。结果@@@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%，实际拿到的贷款只有14400元#%%*@。王某每天还要付320元租金%@#@*，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催%*#%。后来@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还%%@*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#**，王某实际拿到手的却只有14400元%*@#，加上每天320元的租金@@@，一个月下来@%*，王某要还28800元#@，折算成年利率高达600%%*。

　　警方表示##*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*@，跟风追求时髦产品、高消费@%%##，经济困难#@%%@，想到去贷款%%##*，银行贷款一般周期较长#@%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%，但这些平台或公司其实是没有资质的***@*。”警方提醒道@@###。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#，将现金贷业务变身为回租贷@%#@，名为租赁%%*%*，实为借贷%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%%%#。

　　记者调查发现#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款@*%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@##*%，如果用户逾期未支付租金*%%@*，平台就会开始催收*@@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收###。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来#*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*%#，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障@**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@%#，本质上也没有场景依托#%@，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管#@。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外**#*，记者调查发现%%*%%，单纯租手机也有不少风险@@@。

　　在某租赁平台%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@@**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#@*#，券后价格为19.57元/天@%%#，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后%@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*%%，共计7830.96元##。租期满一年后%%*##，如果想要买断@*##%，需支付4377元*#%@。且平台不支持提前归还###，如提前归还%%#，需支付剩余所有租金**@#。

　　页面还有另外一个选项*#*，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@*，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%#@#，共计11848元%#*#%，比其页面宣传的要多出近500元@*#。

　　业内人士告诉记者**##，在租赁平台页面上%*##，消费者看到的每月付款金额@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@*，并非消费者理解的月产品租金@#@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#%#%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为**#@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说@##%#，很多人可能都容易忽视合同细节#*%，如果不仔细查看*@*#，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*%**，侵犯了消费者的知情权#*@#@，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#，涉嫌欺诈等违法行为@%*#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#*%，如构成违法行为的%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@。租赁时*@%，要认真审核租赁合同%*#*，核实相关经办人员的身份信息#%*@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@**，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意*#@%，那么就赶紧离开**@，避免法律风险#@%@。”徐海燕说@##，另外要注意保存好证据@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%*@，以便维权**。

　　杨敏也提出#*@@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱@*。对于含义不明确的条款@@@%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度###%。”杨敏说@#。