将手机估价作为借款金额回收用户手机#**##，再将手机回租给用户%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@%。

　　近日##@，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%%%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#@，以手机回租等形式变相发放贷款@%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%@#，通过收取高额利息牟利%%@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款*##@%，最后机钱两空%*%@。

　　受访专家指出@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，“手机租赁”只是一个噱头%%%，一些现金贷平台通过手机媒介@%#@@，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务#@@@，涉嫌欺诈等违法行为@%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱%#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#。

　　去年年底@%@，刘林向同学借2000元买了一部手机#***@，一周后同学要求其提前还钱@##。听刘林说自己手上暂时没钱后%@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##*#，就能换一笔钱%@##*，还可以以回租的方式继续使用手机#**##。

　　刘林照做了%%*#，将手机抵押了3个月%%*%@，换来2000元##*。可没想到3个月后**#，2000元借款变成了1万元@@*#@。到期后@@%，他没有钱还款%#%**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@，还称“如果不如期还钱@*@，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下#*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%@#%。

　　王某开了一家小纺织厂@#*#*，因资金周转困难#@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#，遂联系对方申请贷款@#。对方称其贷款形式是租赁手机#@@#*，先认购他们提供的手机#@@，再把手机卖给回收手机的商户#%**%，再以回租方式贷款#%#%，期限至少一个月%@%@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%%%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元%##*，还称他们有回收手机渠道@*@%，每部手机回收价是8700元*#，两部手机共17400元*@@*。

　　之后*@@#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@，每日租金是160元/部%**，押金1000元/部**%#，租期一个月@*#@。结果#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中***，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##@，实际拿到的贷款只有14400元%@##%。王某每天还要付320元租金@*##*，不及时支付的话*%##*，工作人员会打电话、发短信来催%**#。后来*##%@，对方找上门坐在王某工厂里不走%@@#%，王某只好借了钱来还%*。

　　合同写着两部手机价值19200元@@@@@，王某实际拿到手的却只有14400元***%，加上每天320元的租金%@##，一个月下来%*，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%%@#@。

　　警方表示*%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%@，跟风追求时髦产品、高消费#@*@#，经济困难%%，想到去贷款%%@，银行贷款一般周期较长*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%#*，但这些平台或公司其实是没有资质的#*。”警方提醒道@*@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@##，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%@，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁%%@@，实为借贷#@##*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*%*。

　　记者调查发现#@%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@@，平台出借资金##@#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#**#。到期后@@**#，用户以回购价的形式支付还款#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*%@%，如果用户逾期未支付租金*@，平台就会开始催收*@%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@#。

　　对于此类手机回租模式**@*，在业内人士看来#*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@#，不仅暗藏合规风险#%#%#，用户隐私安全也难以保障@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*，本质上也没有场景依托%%@，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说*#@*@。

　　除了回租手机有陷阱外%@*，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险#@**%。

　　在某租赁平台**#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%%，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择*@*%*。

　　勾选相关条款后@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@，共计7830.96元%#@%。租期满一年后%%#%%，如果想要买断%@##，需支付4377元#@*#。且平台不支持提前归还%*%@#，如提前归还#*，需支付剩余所有租金@*。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%，比市场价高出近3000元##@#。但记者实际操作发现*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**@#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%##*，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元@@*@。

　　业内人士告诉记者**#@，在租赁平台页面上%###，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@@，并非消费者理解的月产品租金%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#@*#。”该业内人士说%*@*，很多人可能都容易忽视合同细节#*#@，如果不仔细查看%#@*，就容易落入陷阱#@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**##*，侵犯了消费者的知情权*%%，也是非诚信经营行为@@%@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*，涉嫌欺诈等违法行为@@#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*#@，如构成违法行为的*@%**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%%。租赁时#%@@@，要认真审核租赁合同*%#@，核实相关经办人员的身份信息*#%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@##*，避免租赁合同中相关重要条款空白@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%##，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意@@@*，那么就赶紧离开*%，避免法律风险%*%#。”徐海燕说%#%*%，另外要注意保存好证据@##@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%%@，以便维权%@%。

　　杨敏也提出%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*#，是否存在高额的违约金等情形*@，谨防合同陷阱%#%%@。对于含义不明确的条款##%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%。”杨敏说%@。