注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%@%，再将手机回租给用户%*#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%*#。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现@@*@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱**%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@@，以手机回租等形式变相发放贷款#%*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%##%，通过收取高额利息牟利*#*%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@，让消费者陷入高额贷款##*#，最后机钱两空##%。

　　受访专家指出@*#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，“手机租赁”只是一个噱头%#*%@，一些现金贷平台通过手机媒介@##*，绕过“借贷”的概念##，把借贷业务变成了租赁业务**#*%，涉嫌欺诈等违法行为@@**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@，警惕掉入手机回租的陷阱%*%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*。

　　去年年底#%@%%，刘林向同学借2000元买了一部手机%#*#，一周后同学要求其提前还钱@#*##。听刘林说自己手上暂时没钱后%**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%#@，就能换一笔钱#*@，还可以以回租的方式继续使用手机@#@。

　　刘林照做了*@#%，将手机抵押了3个月@@%%，换来2000元###@。可没想到3个月后***%%，2000元借款变成了1万元@@#**。到期后*@，他没有钱还款@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%@%#@，还称“如果不如期还钱@#@，便将此事告诉他同学、父母”@%*。

　　无奈之下**%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%@%。

　　王某开了一家小纺织厂*%#*，因资金周转困难%%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*#@，遂联系对方申请贷款@%%@。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机##%%%，再把手机卖给回收手机的商户#@%*，再以回租方式贷款@%@*#，期限至少一个月@**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@*，共19200元*@@*，还称他们有回收手机渠道*##@%，每部手机回收价是8700元%%，两部手机共17400元%@##。

　　之后*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@##，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部*%#，租期一个月%*@%。结果***，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%*@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@#，实际拿到的贷款只有14400元#*#。王某每天还要付320元租金#@*@@，不及时支付的话*#%%，工作人员会打电话、发短信来催@@#%。后来*%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@#，王某只好借了钱来还**@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#%，王某实际拿到手的却只有14400元*#**，加上每天320元的租金@*@，一个月下来%@%，王某要还28800元*#**，折算成年利率高达600%#@#。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%%*，跟风追求时髦产品、高消费@*，经济困难@@@*，想到去贷款**@，银行贷款一般周期较长*@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司***，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道#@@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%%，记者注意到#*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%%#@#，将现金贷业务变身为回租贷%*%#@，名为租赁**@*@，实为借贷**#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%。

　　记者调查发现@#%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#*，平台出借资金#@***，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@。到期后@%%，用户以回购价的形式支付还款@@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金#*@*，平台就会开始催收#@@*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*#@。

　　对于此类手机回租模式@%#，在业内人士看来@@**%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@，不仅暗藏合规风险%#@*，用户隐私安全也难以保障##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*#*%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管%%。”业内人士说**@。

　　除了回租手机有陷阱外@*###，记者调查发现%**，单纯租手机也有不少风险#%%#@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@@@，券后价格为19.57元/天#%@，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#*%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**，共计7830.96元@*。租期满一年后#@*#%，如果想要买断#%#@，需支付4377元*#。且平台不支持提前归还*%#，如提前归还%#@#，需支付剩余所有租金##*。

　　页面还有另外一个选项#%@#，租完即送**#@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@%@，比市场价高出近3000元#*%*。但记者实际操作发现#*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元*##，比其页面宣传的要多出近500元#@*。

　　业内人士告诉记者%#*，在租赁平台页面上****，消费者看到的每月付款金额%@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##%。”该业内人士说#%%，很多人可能都容易忽视合同细节%***@，如果不仔细查看@*@@#，就容易落入陷阱#*#*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%#*，侵犯了消费者的知情权@*，也是非诚信经营行为@#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%@，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##%%，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%%%@。租赁时@#**#，要认真审核租赁合同%%#@*，核实相关经办人员的身份信息#%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*#@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@%，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意#%**，那么就赶紧离开*#%，避免法律风险%@@。”徐海燕说##%@#，另外要注意保存好证据%#%@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###@，以便维权@%#*。

　　杨敏也提出##*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@，是否存在高额的违约金等情形%%#@，谨防合同陷阱%#*%*。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@%#%。”杨敏说*%。