注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*@#%，再将手机回租给用户**%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@@@。

　　近日@#%%*，《法治日报》记者调查发现**#@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%，以手机回租等形式变相发放贷款@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*#*#，通过收取高额利息牟利@%@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%，让消费者陷入高额贷款*%#，最后机钱两空@%@。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头*%#，一些现金贷平台通过手机媒介@%@@%，绕过“借贷”的概念@#**，把借贷业务变成了租赁业务%%@##，涉嫌欺诈等违法行为%*##*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#，警惕掉入手机回租的陷阱*%*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%##。

　　去年年底*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#%#，一周后同学要求其提前还钱@*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@#，就能换一笔钱@*%，还可以以回租的方式继续使用手机%*%。

　　刘林照做了*@*@，将手机抵押了3个月%@@%@，换来2000元@%#。可没想到3个月后%*#*，2000元借款变成了1万元%@@#。到期后%##，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#%%，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”%*@@*。

　　无奈之下#%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂%*，因资金周转困难@%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@#@*，遂联系对方申请贷款@@%##。对方称其贷款形式是租赁手机#%@%，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户#**，再以回租方式贷款%%，期限至少一个月*%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@*，共19200元##%*，还称他们有回收手机渠道#@@%，每部手机回收价是8700元@#*，两部手机共17400元@@。

　　之后*%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#*#，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部#%，押金1000元/部#*%*，租期一个月*@@%。结果#%%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%*@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用####，实际拿到的贷款只有14400元*#%@%。王某每天还要付320元租金%%#，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催#%*#*。后来@**@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@，王某只好借了钱来还%**。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金%*，一个月下来@%@，王某要还28800元%**，折算成年利率高达600%%#@。

　　警方表示%#*%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费%##%，经济困难*@*，想到去贷款@*@*%，银行贷款一般周期较长*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*%@#。”警方提醒道*%*%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#@#，记者注意到%*@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条**%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*，将现金贷业务变身为回租贷#%##%，名为租赁*%，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@。

　　记者调查发现%#%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*@@#，平台出借资金@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@。到期后#*@，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@，如果用户逾期未支付租金@@，平台就会开始催收@*#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式%@%，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@，不仅暗藏合规风险@#，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@，本质上也没有场景依托%*#*，属于典型的监管套利行为##%，会被视作现金贷进行监管#*%。”业内人士说%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%#@#，记者调查发现#@@#，单纯租手机也有不少风险*@%*。

　　在某租赁平台#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天@#%，租期只有一年的选项可供选择%#**。

　　勾选相关条款后@*%%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%*@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%，共计7830.96元#@%。租期满一年后@**，如果想要买断*%，需支付4377元#@%@@。且平台不支持提前归还#@，如提前归还**%，需支付剩余所有租金#%*%%。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送*@@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@*@%，比市场价高出近3000元#@*%。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@%#，共计11848元%%@@，比其页面宣传的要多出近500元###。

　　业内人士告诉记者@%@，在租赁平台页面上%%，消费者看到的每月付款金额#*%@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@****，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#%*@。”该业内人士说*###%，很多人可能都容易忽视合同细节%**@%，如果不仔细查看**#@@，就容易落入陷阱*#@#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款***@，侵犯了消费者的知情权@*#%*，也是非诚信经营行为@%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##**，涉嫌欺诈等违法行为%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%%*，如构成违法行为的**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%*%@。租赁时#@@*%，要认真审核租赁合同**#*，核实相关经办人员的身份信息*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@，避免租赁合同中相关重要条款空白#@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#*@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*，把这些诉求表达出来@%#，如果商家不愿意%**#，那么就赶紧离开@*，避免法律风险%@#%*。”徐海燕说@@，另外要注意保存好证据%%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#，以便维权*@@*%。

　　杨敏也提出@###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款*#*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@##。”杨敏说*####。