注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#%，再将手机回租给用户#*#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#***。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##，以手机回租等形式变相发放贷款%*%%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%%，让消费者陷入高额贷款**，最后机钱两空**##@。

　　受访专家指出*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#%，“手机租赁”只是一个噱头%##，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念%%#，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为*%*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@%*#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%%*%。

　　去年年底@*##*，刘林向同学借2000元买了一部手机%%#，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机@#*%@。

　　刘林照做了@%@#，将手机抵押了3个月@##，换来2000元@**#。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元*@*@。到期后@**，他没有钱还款#@@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱%@*#，便将此事告诉他同学、父母”#*。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@###。

　　王某开了一家小纺织厂@*%@，因资金周转困难%%*#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@*，遂联系对方申请贷款##@。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机%@，再把手机卖给回收手机的商户#%**，再以回租方式贷款#@#@，期限至少一个月##*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*%@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元%@*，还称他们有回收手机渠道@%，每部手机回收价是8700元#@，两部手机共17400元%#@。

　　之后##@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部##@，每日租金是160元/部*#%%，押金1000元/部*@，租期一个月*%#@@。结果*%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%@%，实际拿到的贷款只有14400元%#**。王某每天还要付320元租金#@@，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催%*##。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走#@#，王某只好借了钱来还@@。

　　合同写着两部手机价值19200元@%**，王某实际拿到手的却只有14400元@#@%@，加上每天320元的租金@*，一个月下来%*，王某要还28800元@%#，折算成年利率高达600%@@。

　　警方表示@#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**%%@，跟风追求时髦产品、高消费*@#，经济困难**%@，想到去贷款%#%@%，银行贷款一般周期较长@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*%@%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%。”警方提醒道##@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**#*#，记者注意到%##，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%**%#，将现金贷业务变身为回租贷@@%，名为租赁@@@%@，实为借贷@**##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后###*，平台出借资金@*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@%%@。到期后%%**，用户以回购价的形式支付还款@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##@#*，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收@%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#%。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务##%*，不仅暗藏合规风险*#，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@*，本质上也没有场景依托@%，属于典型的监管套利行为@*，会被视作现金贷进行监管%#@。”业内人士说%@。

　　除了回租手机有陷阱外*%@，记者调查发现%%@@，单纯租手机也有不少风险#%#%*。

　　在某租赁平台%%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#@，券后价格为19.57元/天#%#%，租期只有一年的选项可供选择%%。

　　勾选相关条款后@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元#@%。租期满一年后#%@，如果想要买断%@*，需支付4377元@%%。且平台不支持提前归还%#，如提前归还*#，需支付剩余所有租金%%%。

　　页面还有另外一个选项****#，租完即送#%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@，比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元@##@。

　　业内人士告诉记者#**，在租赁平台页面上%#，消费者看到的每月付款金额*#%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*#%@，并非消费者理解的月产品租金#@**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*%%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%#*。这个‘等’字往往暗藏玄机%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@**%。”该业内人士说@@%，很多人可能都容易忽视合同细节*@**，如果不仔细查看@#@，就容易落入陷阱@##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%，侵犯了消费者的知情权*@%*，也是非诚信经营行为%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#*，涉嫌欺诈等违法行为@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**%，如构成违法行为的**@@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@#。租赁时@#@*#，要认真审核租赁合同@@*#，核实相关经办人员的身份信息%#@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#**，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%**，把这些诉求表达出来@###，如果商家不愿意%@#@%，那么就赶紧离开##%%%，避免法律风险%@@。”徐海燕说*%%@@，另外要注意保存好证据@#%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@#，以便维权**。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@@%%，是否存在高额的违约金等情形%@#，谨防合同陷阱@%#。对于含义不明确的条款*#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*%*。”杨敏说%*#*。