注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*#，再将手机回租给用户%%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@@@#。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现*%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*##@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*，以手机回租等形式变相发放贷款##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##%，通过收取高额利息牟利%#@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@，让消费者陷入高额贷款@#*，最后机钱两空%@%*。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@@，“手机租赁”只是一个噱头@##@%，一些现金贷平台通过手机媒介@@%@，绕过“借贷”的概念%*，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为##%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱***#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@*。

　　去年年底**@**，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱*##**。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@，就能换一笔钱@%#*，还可以以回租的方式继续使用手机%*#%#。

　　刘林照做了@@%*#，将手机抵押了3个月%%%%，换来2000元%%。可没想到3个月后@%@，2000元借款变成了1万元@*%##。到期后#%@#%，他没有钱还款@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”%%%@。

　　无奈之下%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂%@#，因资金周转困难%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@#*%，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机**，再把手机卖给回收手机的商户%%%，再以回租方式贷款@%*@@，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元%%@，还称他们有回收手机渠道%*%，每部手机回收价是8700元@*@##，两部手机共17400元@@%#%。

　　之后*#@*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%@#@%，每日租金是160元/部%@#@，押金1000元/部@@#，租期一个月*#@@*。结果@#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*，实际拿到的贷款只有14400元##*%。王某每天还要付320元租金#*@@，不及时支付的话@%%，工作人员会打电话、发短信来催%#**。后来%*，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#%，王某只好借了钱来还###。

　　合同写着两部手机价值19200元@*#**，王某实际拿到手的却只有14400元***#@，加上每天320元的租金*%%*，一个月下来@**%@，王某要还28800元@*，折算成年利率高达600%@*#。

　　警方表示#*%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#**@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*###。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##，跟风追求时髦产品、高消费@@#@，经济困难@*，想到去贷款%%##%，银行贷款一般周期较长%*%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@%**，但这些平台或公司其实是没有资质的%%@#%。”警方提醒道##*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*@，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁*%，实为借贷%#@%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@。

　　记者调查发现%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%*%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%*，平台出借资金#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%。到期后###，用户以回购价的形式支付还款@*%%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金#@**，平台就会开始催收#*@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%@@*。

　　对于此类手机回租模式%#@#，在业内人士看来#*@#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*@%，不仅暗藏合规风险*@%，用户隐私安全也难以保障%@*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定***#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@%，本质上也没有场景依托*%**，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管%@@@#。”业内人士说#*@%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%@*%，记者调查发现*%%，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台@#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@@，券后价格为19.57元/天#%#@#，租期只有一年的选项可供选择*@*%。

　　勾选相关条款后#*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%，共计7830.96元%*。租期满一年后%@@@，如果想要买断%%*%%，需支付4377元#@@。且平台不支持提前归还%*，如提前归还##@*#，需支付剩余所有租金****。

　　页面还有另外一个选项##%%@，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@%#，比市场价高出近3000元##。但记者实际操作发现#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%@，共计11848元@%，比其页面宣传的要多出近500元@%。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上%#%，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@#，并非消费者理解的月产品租金@**%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@**。这个‘等’字往往暗藏玄机###%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%*@*。”该业内人士说@*#，很多人可能都容易忽视合同细节%@@%%，如果不仔细查看#*，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款###，侵犯了消费者的知情权%*@，也是非诚信经营行为@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%，涉嫌欺诈等违法行为####@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%，如构成违法行为的@%@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*%。租赁时###，要认真审核租赁合同@*，核实相关经办人员的身份信息*%*#，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式###*，把这些诉求表达出来#*%%#，如果商家不愿意**%%%，那么就赶紧离开%#%%*，避免法律风险@%***。”徐海燕说%#，另外要注意保存好证据#@%%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#@*#，以便维权##。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担##，是否存在高额的违约金等情形#*，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款**%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%。”杨敏说@@。