注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%。

　　近日%@%，《法治日报》记者调查发现@%##，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@%*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@@*%，以手机回租等形式变相发放贷款##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@，通过收取高额利息牟利##@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款*#，最后机钱两空%#*。

　　受访专家指出###@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头**@#%，一些现金贷平台通过手机媒介*%@*#，绕过“借贷”的概念@@，把借贷业务变成了租赁业务%%@，涉嫌欺诈等违法行为@@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*%#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱#*#*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**。

　　去年年底#**#，刘林向同学借2000元买了一部手机###@@，一周后同学要求其提前还钱%@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*##*，就能换一笔钱#@**，还可以以回租的方式继续使用手机*#%#。

　　刘林照做了%##@@，将手机抵押了3个月%@#*，换来2000元*%。可没想到3个月后**%，2000元借款变成了1万元@*#%@。到期后@@，他没有钱还款%***%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@，还称“如果不如期还钱%%**，便将此事告诉他同学、父母”*@@。

　　无奈之下#@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂*%，因资金周转困难@@*%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#@@*，遂联系对方申请贷款%%#*。对方称其贷款形式是租赁手机#*%%，先认购他们提供的手机#*，再把手机卖给回收手机的商户**%@，再以回租方式贷款@%@@%，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*%#@，共19200元****，还称他们有回收手机渠道%%#@@，每部手机回收价是8700元#@#@*，两部手机共17400元*#%*#。

　　之后%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@###，合约上写着：手机金额为9600元一部#@%，每日租金是160元/部%@@，押金1000元/部#%%@，租期一个月%#。结果#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#，实际拿到的贷款只有14400元@*。王某每天还要付320元租金@*@，不及时支付的话%%%#，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来@%@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走%#@，王某只好借了钱来还%*@#。

　　合同写着两部手机价值19200元%*，王某实际拿到手的却只有14400元##@*#，加上每天320元的租金@#@，一个月下来%##*%，王某要还28800元@%@@*，折算成年利率高达600%**#@。

　　警方表示*#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#***。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难#*%#，想到去贷款##@#%，银行贷款一般周期较长#*%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%#，但这些平台或公司其实是没有资质的#%@*@。”警方提醒道@%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁@*@*，实为借贷@**#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#*。

　　记者调查发现@#%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金@**#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*%*。到期后%*@*，用户以回购价的形式支付还款*@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%*##，如果用户逾期未支付租金%#*#，平台就会开始催收%@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@@@。

　　对于此类手机回租模式%@@*，在业内人士看来##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**，不仅暗藏合规风险@@@%%，用户隐私安全也难以保障##*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#@，本质上也没有场景依托%%%*，属于典型的监管套利行为**#，会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说@@**@。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现@#@*，单纯租手机也有不少风险**@*%。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#@@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择##%%%。

　　勾选相关条款后%@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%%%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#***，共计7830.96元#@#@#。租期满一年后*%*@*，如果想要买断%#@#，需支付4377元%%@。且平台不支持提前归还#%*，如提前归还#@*#，需支付剩余所有租金**。

　　页面还有另外一个选项*@*@#，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@###，比市场价高出近3000元@##@。但记者实际操作发现#%#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@#，共计11848元@@%，比其页面宣传的要多出近500元##%@。

　　业内人士告诉记者@@@%*，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%*，并非消费者理解的月产品租金*@%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*@#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机%@##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@*%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##@*。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节*#%，如果不仔细查看*%**%，就容易落入陷阱%*%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*@，侵犯了消费者的知情权#%##，也是非诚信经营行为##***。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#%，涉嫌欺诈等违法行为@*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@*%，如构成违法行为的*%#*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#。租赁时@%%@，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息*%%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%%*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@@*，把这些诉求表达出来#*@#%，如果商家不愿意####，那么就赶紧离开@*%@#，避免法律风险%@。”徐海燕说#*#@，另外要注意保存好证据#**%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@%，以便维权%@*。

　　杨敏也提出%%#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%@%，是否存在高额的违约金等情形@#，谨防合同陷阱#*%*%。对于含义不明确的条款#**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#%%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#%%#。”杨敏说@#%。