注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*%，再将手机回租给用户##*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@。

　　近日@@，《法治日报》记者调查发现###*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@#，以手机回租等形式变相发放贷款@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##@*，通过收取高额利息牟利*%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#%，让消费者陷入高额贷款%@##，最后机钱两空%*@。

　　受访专家指出@@@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头@*@%*，一些现金贷平台通过手机媒介#*%%%，绕过“借贷”的概念%%*@，把借贷业务变成了租赁业务*#*，涉嫌欺诈等违法行为@**%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@**#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@#，警惕掉入手机回租的陷阱%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##**。

　　去年年底@@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@@，一周后同学要求其提前还钱@#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱@%#*，还可以以回租的方式继续使用手机@*#%*。

　　刘林照做了%%*，将手机抵押了3个月%**@，换来2000元#%。可没想到3个月后@%##*，2000元借款变成了1万元*#*#。到期后@@@，他没有钱还款*%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱%*#%%，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##@@%。

　　王某开了一家小纺织厂%%，因资金周转困难#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%，遂联系对方申请贷款@#@@@。对方称其贷款形式是租赁手机#%#，先认购他们提供的手机#%@，再把手机卖给回收手机的商户*%%*，再以回租方式贷款%#，期限至少一个月*#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元*%#，还称他们有回收手机渠道#@@#，每部手机回收价是8700元@%@@，两部手机共17400元#@##。

　　之后**@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@@%，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部@*%*，押金1000元/部#%#*%，租期一个月#%@。结果*#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#%%#，实际拿到的贷款只有14400元@@@#@。王某每天还要付320元租金%@*，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催#*#。后来@@#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*，王某只好借了钱来还*@%*。

　　合同写着两部手机价值19200元###%%，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金%*##，一个月下来*@@*，王某要还28800元#%*@，折算成年利率高达600%%%。

　　警方表示@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%%，跟风追求时髦产品、高消费%@@@，经济困难*@#*@，想到去贷款%@#@#，银行贷款一般周期较长@#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@%。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%%@，记者注意到%#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#*@，将现金贷业务变身为回租贷##，名为租赁@#，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*%，平台出借资金%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%##。到期后#%%，用户以回购价的形式支付还款*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@@%%，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收%***，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%#。

　　对于此类手机回租模式%*，在业内人士看来@%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%##*%，不仅暗藏合规风险%##%*，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*#@*，本质上也没有场景依托%@%#，属于典型的监管套利行为#%@#%，会被视作现金贷进行监管@%@@。”业内人士说@@#*。

　　除了回租手机有陷阱外##，记者调查发现@%，单纯租手机也有不少风险##。

　　在某租赁平台%*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”****。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**#*%，券后价格为19.57元/天@%#，租期只有一年的选项可供选择%@。

　　勾选相关条款后%@*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*###，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##，共计7830.96元*@。租期满一年后@%#%，如果想要买断@@*#，需支付4377元#%%#。且平台不支持提前归还@#，如提前归还%%@，需支付剩余所有租金#%**@。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*@，比市场价高出近3000元***。但记者实际操作发现#@@@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)***#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##，共计11848元@%%*#，比其页面宣传的要多出近500元#@@。

　　业内人士告诉记者@%#*@，在租赁平台页面上*#%%，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%%#*，并非消费者理解的月产品租金@%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##。”该业内人士说*%*，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，侵犯了消费者的知情权%@%，也是非诚信经营行为%*%#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*#，涉嫌欺诈等违法行为*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的**#%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%###。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%。租赁时@*#%%，要认真审核租赁合同@#，核实相关经办人员的身份信息%%%@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*#%，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@*@，把这些诉求表达出来%#%，如果商家不愿意#@@%@，那么就赶紧离开%%%@@，避免法律风险@#*@。”徐海燕说#@#*@，另外要注意保存好证据**#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@%，以便维权%#。

　　杨敏也提出%*@%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*，是否存在高额的违约金等情形@@#，谨防合同陷阱*@#*@。对于含义不明确的条款#@%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*#*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@*@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%。”杨敏说@%。