注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%%#*，再将手机回租给用户%#*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#*。

　　近日#%%，《法治日报》记者调查发现%@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%%，以手机回租等形式变相发放贷款#@@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%*%，通过收取高额利息牟利#@@@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**%，让消费者陷入高额贷款@@，最后机钱两空@#*#。

　　受访专家指出@*#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*，“手机租赁”只是一个噱头%***，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念#@**，把借贷业务变成了租赁业务*#，涉嫌欺诈等违法行为#@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%%*，警惕掉入手机回租的陷阱%%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底%***，刘林向同学借2000元买了一部手机@#@#，一周后同学要求其提前还钱%%@*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%##%，就能换一笔钱*#@@，还可以以回租的方式继续使用手机*#*@。

　　刘林照做了*@，将手机抵押了3个月@#*#，换来2000元#%%@。可没想到3个月后#*%%%，2000元借款变成了1万元###。到期后#%##，他没有钱还款@@*#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**#%，还称“如果不如期还钱@@*，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下*#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*%#。

　　王某开了一家小纺织厂%%##%，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%#@，遂联系对方申请贷款%##@。对方称其贷款形式是租赁手机###@，先认购他们提供的手机%##*#，再把手机卖给回收手机的商户@*%##，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#*##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@%，共19200元#*@，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元*@%@，两部手机共17400元*#。

　　之后*@%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部@%#@，押金1000元/部%#*，租期一个月*#@%。结果%@%#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%，实际拿到的贷款只有14400元*@%#。王某每天还要付320元租金**@，不及时支付的话*#%**，工作人员会打电话、发短信来催@#*%。后来%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还%*@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@##@*，王某实际拿到手的却只有14400元%@*%，加上每天320元的租金#**，一个月下来%@@，王某要还28800元%@*，折算成年利率高达600%*%%%。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@%@%#，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难%##%%，想到去贷款%@@*@，银行贷款一般周期较长@%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%#@*。”警方提醒道%@%#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#*%，记者注意到**#@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#@，将现金贷业务变身为回租贷@*#，名为租赁@#*@，实为借贷#@*#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%。

　　记者调查发现%@@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@*##，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#，平台出借资金#*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#*##。到期后%%*%，用户以回购价的形式支付还款@#**#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@#，如果用户逾期未支付租金@%，平台就会开始催收#@%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%@%。

　　对于此类手机回租模式@@，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险#@，用户隐私安全也难以保障%*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致###@*，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为*@***，会被视作现金贷进行监管%*@*。”业内人士说*@@##。

　　除了回租手机有陷阱外@*@@@，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险*#%@*。

　　在某租赁平台*@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@*@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%%*，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后*@#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%*，共计7830.96元**#%#。租期满一年后*@@#@，如果想要买断*@%@@，需支付4377元#%%%。且平台不支持提前归还@@%@#，如提前归还%@@%，需支付剩余所有租金**@*#。

　　页面还有另外一个选项%#*#，租完即送#%%@#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@*，比市场价高出近3000元@##。但记者实际操作发现@%%%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#@%*，共计11848元%@%%，比其页面宣传的要多出近500元*%#*%。

　　业内人士告诉记者*#，在租赁平台页面上#@#@，消费者看到的每月付款金额#%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%，并非消费者理解的月产品租金#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@*#。这个‘等’字往往暗藏玄机%#*@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%####。”该业内人士说#*%，很多人可能都容易忽视合同细节@*%，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%%*，侵犯了消费者的知情权#@@，也是非诚信经营行为@@@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#@，涉嫌欺诈等违法行为@%#*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**，如构成违法行为的*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时**，要认真审核租赁合同*#*，核实相关经办人员的身份信息@%%%%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%%，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%，把这些诉求表达出来*@@#*，如果商家不愿意**%##，那么就赶紧离开@*#%，避免法律风险@@%@。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据*%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**%，以便维权%*。

　　杨敏也提出@@%#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款***，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%@*，是否存在高额的违约金等情形@**%，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款@*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#%*。”杨敏说@@#。