将手机估价作为借款金额回收用户手机*%%*#，再将手机回租给用户@%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@%*。

　　近日%@%，《法治日报》记者调查发现@#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款@##*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%@%，通过收取高额利息牟利@%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%，让消费者陷入高额贷款#%#%*，最后机钱两空@@。

　　受访专家指出#@@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*##，“手机租赁”只是一个噱头##%%*，一些现金贷平台通过手机媒介#*@，绕过“借贷”的概念##@@，把借贷业务变成了租赁业务@##，涉嫌欺诈等违法行为#*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%@**%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%@%%，警惕掉入手机回租的陷阱%#*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#%%。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱**@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机%@#%%。

　　刘林照做了#*@*，将手机抵押了3个月*##%，换来2000元*@。可没想到3个月后%@%，2000元借款变成了1万元*%。到期后#*，他没有钱还款@*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#@#，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”*@。

　　无奈之下*%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@#。

　　王某开了一家小纺织厂*%%%#，因资金周转困难#*##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@%，遂联系对方申请贷款%@@@*。对方称其贷款形式是租赁手机%@*，先认购他们提供的手机*#，再把手机卖给回收手机的商户#@#，再以回租方式贷款**%%，期限至少一个月*%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*，共19200元@*%@，还称他们有回收手机渠道*%%，每部手机回收价是8700元**%@，两部手机共17400元@#。

　　之后@%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%@%，每日租金是160元/部*@，押金1000元/部*%，租期一个月%@%#*。结果@@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%###*，实际拿到的贷款只有14400元###*@。王某每天还要付320元租金###%，不及时支付的话@*@，工作人员会打电话、发短信来催%###。后来#%*#，对方找上门坐在王某工厂里不走%#，王某只好借了钱来还%**@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@*#，王某实际拿到手的却只有14400元@#，加上每天320元的租金@*#，一个月下来#@*，王某要还28800元@%，折算成年利率高达600%*@*。

　　警方表示#**%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费@@%%#，经济困难%*，想到去贷款%@%，银行贷款一般周期较长%@*%#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@*#@*。”警方提醒道**@%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%##%%，记者注意到*%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条***，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**#@@，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁@@，实为借贷@%#**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%@。

　　记者调查发现%%%%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号###%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#*，平台出借资金#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%@%%@。到期后%@，用户以回购价的形式支付还款##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#**@，如果用户逾期未支付租金%*，平台就会开始催收*@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#@*@。

　　对于此类手机回租模式##*%，在业内人士看来*@*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#**@@，不仅暗藏合规风险#@*，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@#%，本质上也没有场景依托@#%*，属于典型的监管套利行为#*#%，会被视作现金贷进行监管@@*%%。”业内人士说#**%#。

　　除了回租手机有陷阱外@@%%，记者调查发现@**%*，单纯租手机也有不少风险%#。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%#*%，券后价格为19.57元/天*%@#%，租期只有一年的选项可供选择#@*。

　　勾选相关条款后**#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#***@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@**，共计7830.96元##@。租期满一年后*#@#，如果想要买断*@%，需支付4377元#**%。且平台不支持提前归还%#，如提前归还*%%@%，需支付剩余所有租金%@*。

　　页面还有另外一个选项@*@%，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@，比市场价高出近3000元%*@%。但记者实际操作发现**%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#%%@，共计11848元%@@*%，比其页面宣传的要多出近500元@@@*。

　　业内人士告诉记者**，在租赁平台页面上%#*，消费者看到的每月付款金额*%@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@@%，并非消费者理解的月产品租金%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%**。这个‘等’字往往暗藏玄机%***#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%#%。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@@*%#，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%#，侵犯了消费者的知情权*@，也是非诚信经营行为*#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*#@%，涉嫌欺诈等违法行为%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###@，如构成违法行为的#@##，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@##。租赁时###%@，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息***，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@%，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意#%#，那么就赶紧离开%#@，避免法律风险*#@。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据%%%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好###%，以便维权#@@@。

　　杨敏也提出@*@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%#@，是否存在高额的违约金等情形#@%*%，谨防合同陷阱%*@。对于含义不明确的条款#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**##%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管***，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*。”杨敏说@*#*。