将手机估价作为借款金额回收用户手机*%@*，再将手机回租给用户*#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*%@@。

　　近日%#@**，《法治日报》记者调查发现**#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%#%，以手机回租等形式变相发放贷款@#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@@#，让消费者陷入高额贷款*#**，最后机钱两空%*%@#。

　　受访专家指出@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介%@，绕过“借贷”的概念*@*@#，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为#@#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*##@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%#*，警惕掉入手机回租的陷阱*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**#*。

　　去年年底#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱@@%%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@%%#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱*##%，还可以以回租的方式继续使用手机#@%@*。

　　刘林照做了@@*#%，将手机抵押了3个月**，换来2000元%%。可没想到3个月后@**@，2000元借款变成了1万元*##。到期后%#@，他没有钱还款#**@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@%*，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”*%@。

　　无奈之下%%*%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*%%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%%%。

　　王某开了一家小纺织厂@#，因资金周转困难*@**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*#%@，遂联系对方申请贷款%*@#*。对方称其贷款形式是租赁手机%%，先认购他们提供的手机@#@#*，再把手机卖给回收手机的商户@@*#，再以回租方式贷款####*，期限至少一个月*%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月##，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#**@，共19200元%@%%*，还称他们有回收手机渠道#**@，每部手机回收价是8700元##*#，两部手机共17400元###*#。

　　之后%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%，合约上写着：手机金额为9600元一部%#，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部**，租期一个月%*@%。结果*%**@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@#*#，实际拿到的贷款只有14400元**%。王某每天还要付320元租金#*#%，不及时支付的话%%#%@，工作人员会打电话、发短信来催@@%。后来*%#@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%@%*，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元#%##@，加上每天320元的租金@#，一个月下来#*，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%%#%*。

　　警方表示%%**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费#***，经济困难##%，想到去贷款@%*%*，银行贷款一般周期较长*%%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**，但这些平台或公司其实是没有资质的%#%。”警方提醒道#%@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*%，记者注意到##@%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%*，将现金贷业务变身为回租贷##@，名为租赁#@%#%，实为借贷*@@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%@。

　　记者调查发现%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@#@，平台出借资金##*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%@*。到期后#*#，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*##@*，如果用户逾期未支付租金@#%，平台就会开始催收@**%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@**。

　　对于此类手机回租模式**#*#，在业内人士看来@%#@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@##%@，不仅暗藏合规风险*%@**，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**，本质上也没有场景依托%%@，属于典型的监管套利行为@**#，会被视作现金贷进行监管@@@。”业内人士说##%#。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现*##@#，单纯租手机也有不少风险*@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@@*，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择#*。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%#，共计7830.96元@#。租期满一年后#%%%，如果想要买断%@##@，需支付4377元*%@#。且平台不支持提前归还%@，如提前归还*#%#*，需支付剩余所有租金@%#。

　　页面还有另外一个选项#@@#，租完即送@%@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%*，比市场价高出近3000元%@。但记者实际操作发现@**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@@**，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%%*，共计11848元@@%##，比其页面宣传的要多出近500元##*。

　　业内人士告诉记者%#%@*，在租赁平台页面上%@#@*，消费者看到的每月付款金额@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金%#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%*@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说%*%，很多人可能都容易忽视合同细节*%#*%，如果不仔细查看#*%#，就容易落入陷阱%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%**#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%#，侵犯了消费者的知情权@*%，也是非诚信经营行为%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴***，涉嫌欺诈等违法行为@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的%@%%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@@**。租赁时@#**，要认真审核租赁合同%@@@，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同***，避免租赁合同中相关重要条款空白#%%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*#%，把这些诉求表达出来*%**#，如果商家不愿意%%*@，那么就赶紧离开#**，避免法律风险%@#。”徐海燕说@*@%*，另外要注意保存好证据%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%#*，以便维权#***。

　　杨敏也提出@#%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*@%*，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱%#@@。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%#。”杨敏说%%。