注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@***@，再将手机回租给用户%*#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)***，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#。

　　近日@*%@@，《法治日报》记者调查发现@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@，以手机回租等形式变相发放贷款@**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%*，通过收取高额利息牟利@%%#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#%，让消费者陷入高额贷款%%%#，最后机钱两空%#*#。

　　受访专家指出##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头%%*，一些现金贷平台通过手机媒介@#***，绕过“借贷”的概念%*#%@，把借贷业务变成了租赁业务%@*#@，涉嫌欺诈等违法行为%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%%，警惕掉入手机回租的陷阱%%%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*##。

　　去年年底%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@##，一周后同学要求其提前还钱@%*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@#@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##*，就能换一笔钱#@@，还可以以回租的方式继续使用手机*%。

　　刘林照做了%**%，将手机抵押了3个月%*@，换来2000元%@。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元*@#。到期后%%%@%，他没有钱还款%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱%*，便将此事告诉他同学、父母”#*@##。

　　无奈之下@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%##*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*@。

　　王某开了一家小纺织厂#*##，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@@，遂联系对方申请贷款@@@。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机#%#，再把手机卖给回收手机的商户@%@@，再以回租方式贷款*#，期限至少一个月#*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#%%*，共19200元##@，还称他们有回收手机渠道**@，每部手机回收价是8700元*@@%@，两部手机共17400元@*。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@###*，每日租金是160元/部*#**，押金1000元/部*#@*，租期一个月%@*%。结果#%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%##%，实际拿到的贷款只有14400元***%%。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话%%#，工作人员会打电话、发短信来催@%。后来@#，对方找上门坐在王某工厂里不走@**，王某只好借了钱来还%*%@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#*%，王某实际拿到手的却只有14400元@%#%，加上每天320元的租金#@*，一个月下来#%@@%，王某要还28800元**@，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示@%##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%%，跟风追求时髦产品、高消费@#*%，经济困难#%*##，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长*@#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道*@@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@#，记者注意到%*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*%@，将现金贷业务变身为回租贷*@%@@，名为租赁@%，实为借贷**%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*##。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱@***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*##，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%**%*。到期后%%*%#，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##**#，如果用户逾期未支付租金*#@#，平台就会开始催收*%*#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%#。

　　对于此类手机回租模式@%*@#，在业内人士看来@*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障@**%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@，本质上也没有场景依托#%，属于典型的监管套利行为#@#@，会被视作现金贷进行监管*%*@。”业内人士说@@@@%。

　　除了回租手机有陷阱外*%#@，记者调查发现%*@@*，单纯租手机也有不少风险@#@##。

　　在某租赁平台%%%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#%，券后价格为19.57元/天%@，租期只有一年的选项可供选择*#。

　　勾选相关条款后#@%@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#@%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@@，共计7830.96元*%。租期满一年后#*@#%，如果想要买断%%#@#，需支付4377元#%#%。且平台不支持提前归还@%，如提前归还@*#*%，需支付剩余所有租金%#%%#。

　　页面还有另外一个选项#*#*，租完即送%##@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%#%，比市场价高出近3000元@*@%。但记者实际操作发现%%%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元*%，比其页面宣传的要多出近500元#%@。

　　业内人士告诉记者*%#%，在租赁平台页面上%#%#，消费者看到的每月付款金额%%@@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%@*，并非消费者理解的月产品租金###%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说@*#@#，很多人可能都容易忽视合同细节*%#，如果不仔细查看#%@*，就容易落入陷阱*@@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##，侵犯了消费者的知情权@#*，也是非诚信经营行为@*#%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为%@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%，如构成违法行为的####，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%@。租赁时%@，要认真审核租赁合同*%@%#，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白***。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**#，把这些诉求表达出来@*@%%，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开***，避免法律风险#*。”徐海燕说##，另外要注意保存好证据%###，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权@**#*。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%，是否存在高额的违约金等情形@%%，谨防合同陷阱@#。对于含义不明确的条款##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*。”杨敏说@%。