将手机估价作为借款金额回收用户手机##%，再将手机回租给用户@@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@%%。

　　近日##，《法治日报》记者调查发现%%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%**@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##%，以手机回租等形式变相发放贷款*##**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@@，通过收取高额利息牟利%%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%*%，让消费者陷入高额贷款#*@，最后机钱两空*##。

　　受访专家指出*#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*%，“手机租赁”只是一个噱头#%，一些现金贷平台通过手机媒介@@%，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务%#*，涉嫌欺诈等违法行为##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%%@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@%#，警惕掉入手机回租的陷阱*#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%%。

　　去年年底@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机#@#%，一周后同学要求其提前还钱%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*#，就能换一笔钱@%%*，还可以以回租的方式继续使用手机**@%*。

　　刘林照做了@%@#，将手机抵押了3个月%@%*@，换来2000元**%%%。可没想到3个月后*@%%，2000元借款变成了1万元@%。到期后@%，他没有钱还款***，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”#%@@#。

　　无奈之下%**#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%。

　　王某开了一家小纺织厂##%*，因资金周转困难@***，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#%，遂联系对方申请贷款##%。对方称其贷款形式是租赁手机%#%，先认购他们提供的手机@*#%*，再把手机卖给回收手机的商户##，再以回租方式贷款**，期限至少一个月*#**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#@，共19200元*#*@，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元%%。

　　之后#@##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*##，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部@*@%，租期一个月%#。结果@*##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@@*@，实际拿到的贷款只有14400元**%。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话*#%%，工作人员会打电话、发短信来催@@%%。后来#%%@，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还@%@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*#*#*，王某实际拿到手的却只有14400元*#%%*，加上每天320元的租金#*，一个月下来#**#，王某要还28800元@@###，折算成年利率高达600%*@%*。

　　警方表示@@%**，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*@*，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难#*@%，想到去贷款***，银行贷款一般周期较长@%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#，记者注意到##，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*，将现金贷业务变身为回租贷%@%%，名为租赁#**@%，实为借贷*%*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**。

　　记者调查发现@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@##*#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%%，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%。到期后*@*，用户以回购价的形式支付还款#*@@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*@*@，平台就会开始催收%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*%%。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来*@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#，不仅暗藏合规风险%#@，用户隐私安全也难以保障*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%*%，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管**@@*。”业内人士说@@%。

　　除了回租手机有陷阱外%*@@，记者调查发现#*%，单纯租手机也有不少风险%*%%。

　　在某租赁平台@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@##@，券后价格为19.57元/天%%%*，租期只有一年的选项可供选择%@#@*。

　　勾选相关条款后#*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@，共计7830.96元@%*@。租期满一年后@*%*@，如果想要买断*%，需支付4377元*#%。且平台不支持提前归还@@%*，如提前归还%%@@*，需支付剩余所有租金#@@*%。

　　页面还有另外一个选项#%#@，租完即送%*%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元*##@。但记者实际操作发现@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%，共计11848元***#，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者***%，在租赁平台页面上%@%*，消费者看到的每月付款金额@@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%#%%，并非消费者理解的月产品租金%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##*#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@##%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说#####，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看@#，就容易落入陷阱@%#%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权@#@%，也是非诚信经营行为@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为*@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##*，如构成违法行为的%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%%#。租赁时#@@@，要认真审核租赁合同##*，核实相关经办人员的身份信息%%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#@#*，避免租赁合同中相关重要条款空白#**%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#@%*，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意%@%，那么就赶紧离开%@**，避免法律风险#*。”徐海燕说*##，另外要注意保存好证据@@%*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权*#*。

　　杨敏也提出**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担##，是否存在高额的违约金等情形@*，谨防合同陷阱@@@。对于含义不明确的条款#%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*@#%。”杨敏说*#*%%。