将手机估价作为借款金额回收用户手机#*#%，再将手机回租给用户@#@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#。

　　近日%%%*，《法治日报》记者调查发现%@*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@，以手机回租等形式变相发放贷款*@%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%*，通过收取高额利息牟利*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空**#。

　　受访专家指出%%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#@%，“手机租赁”只是一个噱头%#@，一些现金贷平台通过手机媒介#*@，绕过“借贷”的概念*#**，把借贷业务变成了租赁业务#*##，涉嫌欺诈等违法行为#*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%**，警惕掉入手机回租的陷阱@%@*%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*%#。

　　去年年底#@，刘林向同学借2000元买了一部手机@*，一周后同学要求其提前还钱%@#。听刘林说自己手上暂时没钱后#@%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*%，就能换一笔钱*@#*，还可以以回租的方式继续使用手机#*#*%。

　　刘林照做了#@**@，将手机抵押了3个月@#%，换来2000元@%%#@。可没想到3个月后*#@，2000元借款变成了1万元#@%%#。到期后@@*%，他没有钱还款###%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱%@@%@，便将此事告诉他同学、父母”#*##%。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@*。

　　王某开了一家小纺织厂#%%，因资金周转困难@@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*##*@，遂联系对方申请贷款@@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机@%#@，再把手机卖给回收手机的商户*%*，再以回租方式贷款@#*%*，期限至少一个月%#%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月###，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%#，共19200元#@%@%，还称他们有回收手机渠道%%%，每部手机回收价是8700元%#@，两部手机共17400元@@*#。

　　之后%*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@，每日租金是160元/部@#**，押金1000元/部*@%#，租期一个月#%。结果@%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*@@@，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金***，不及时支付的话@#，工作人员会打电话、发短信来催@*@#%。后来@%%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@#，王某只好借了钱来还%%*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%#@@，王某实际拿到手的却只有14400元%*@@，加上每天320元的租金*@，一个月下来*#，王某要还28800元#*@##，折算成年利率高达600%*#@@。

　　警方表示@*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%####，“与常规贷款的‘头利息’类似”@#@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#%，跟风追求时髦产品、高消费%%*@，经济困难%@@@，想到去贷款##，银行贷款一般周期较长@*%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*#%%，但这些平台或公司其实是没有资质的#*%@@。”警方提醒道@#%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%#，记者注意到*#@#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**#，将现金贷业务变身为回租贷****，名为租赁%#%，实为借贷#*##，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*%。

　　记者调查发现#*%##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#@，平台出借资金*%#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%%@*。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款@%%#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息##%，如果用户逾期未支付租金**%#，平台就会开始催收#***，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#*#。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来@#**#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#@，不仅暗藏合规风险@**%，用户隐私安全也难以保障#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@*##，属于典型的监管套利行为##，会被视作现金贷进行监管#*%。”业内人士说@%%*@。

　　除了回租手机有陷阱外@*%#@，记者调查发现*@@@，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台*@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@%，券后价格为19.57元/天@@@@，租期只有一年的选项可供选择%**#。

　　勾选相关条款后@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@#，共计7830.96元@%@。租期满一年后%@#%@，如果想要买断@@#*#，需支付4377元%##%。且平台不支持提前归还**#，如提前归还%@，需支付剩余所有租金#@。

　　页面还有另外一个选项*###，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%，比市场价高出近3000元#***@。但记者实际操作发现#@@@%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#*%#%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*%*，共计11848元@%@，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者##@，在租赁平台页面上*%%%，消费者看到的每月付款金额*#@#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@，并非消费者理解的月产品租金%@##%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#*%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机*@**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*#%*。”该业内人士说**#，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看#%%*，就容易落入陷阱@**#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权*@@%@，也是非诚信经营行为@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为#@@%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*，如构成违法行为的@*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@@%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时@%*，要认真审核租赁合同*%##，核实相关经办人员的身份信息***#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##%*%，把这些诉求表达出来#%%*，如果商家不愿意#@#*#，那么就赶紧离开*##*@，避免法律风险*#*@。”徐海燕说#@*#*，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#*%，以便维权*@%@*。

　　杨敏也提出**#%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%*%@，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款@%%@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%#@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##*#。”杨敏说%%。