将手机估价作为借款金额回收用户手机#**#，再将手机回租给用户%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**@。

　　近日**%%，《法治日报》记者调查发现%#%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@，以手机回租等形式变相发放贷款#**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%@#，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%##，让消费者陷入高额贷款#*，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出#***，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@#@，“手机租赁”只是一个噱头*@，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念**%@@，把借贷业务变成了租赁业务##@，涉嫌欺诈等违法行为@#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@%，警惕掉入手机回租的陷阱**%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@%%*。

　　去年年底@###，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱#%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@，就能换一笔钱##@*%，还可以以回租的方式继续使用手机*@%。

　　刘林照做了#*%，将手机抵押了3个月*#@#%，换来2000元##%%#。可没想到3个月后*%，2000元借款变成了1万元#@@@#。到期后%@#，他没有钱还款%#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*#@%，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”@#。

　　无奈之下@#@@#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@。

　　王某开了一家小纺织厂*@#%，因资金周转困难@@@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#，遂联系对方申请贷款@%**%。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机%***@，再把手机卖给回收手机的商户%%@*%，再以回租方式贷款*#*，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@##%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@，共19200元**%，还称他们有回收手机渠道%##，每部手机回收价是8700元*%%%#，两部手机共17400元#@。

　　之后#%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#*##，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部#%@%#，租期一个月%@%#*。结果#**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%@，实际拿到的贷款只有14400元%#*。王某每天还要付320元租金*@*，不及时支付的话@@#@#，工作人员会打电话、发短信来催#%%。后来%@%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还#%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%@，王某实际拿到手的却只有14400元%@*，加上每天320元的租金*@#，一个月下来%#%#，王某要还28800元###，折算成年利率高达600%%@%@。

　　警方表示@*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%，跟风追求时髦产品、高消费#*#@，经济困难#@**，想到去贷款%*，银行贷款一般周期较长%*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@，但这些平台或公司其实是没有资质的##@。”警方提醒道*%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*@@，记者注意到#**%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%@**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#%*，将现金贷业务变身为回租贷%*%，名为租赁*#*%%，实为借贷%#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@**。

　　记者调查发现*%@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@##@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金*#@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@#*。到期后@@，用户以回购价的形式支付还款#**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收%@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#%@。

　　对于此类手机回租模式@*，在业内人士看来%%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%#@@，不仅暗藏合规风险*%%@%，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@%，本质上也没有场景依托#%*，属于典型的监管套利行为**%#%，会被视作现金贷进行监管**%@*。”业内人士说*%#。

　　除了回租手机有陷阱外%@，记者调查发现*%@，单纯租手机也有不少风险##@*@。

　　在某租赁平台@%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#***。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#@*，券后价格为19.57元/天*%%，租期只有一年的选项可供选择%%*@。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*%@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%*，共计7830.96元%%@@#。租期满一年后#%%@，如果想要买断@%，需支付4377元@@@。且平台不支持提前归还#**#*，如提前归还@##，需支付剩余所有租金%@%#*。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送#**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*@#，比市场价高出近3000元@%#@%。但记者实际操作发现*@%*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*@@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#@%#，共计11848元@@**#，比其页面宣传的要多出近500元*#。

　　业内人士告诉记者%**，在租赁平台页面上*%，消费者看到的每月付款金额#%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%##，并非消费者理解的月产品租金@*@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为####，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说#@#*，很多人可能都容易忽视合同细节@#@@，如果不仔细查看##@@，就容易落入陷阱@%#%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#*@，侵犯了消费者的知情权%#@%，也是非诚信经营行为#@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@，涉嫌欺诈等违法行为%#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%%*，如构成违法行为的@#%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#%%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@@。租赁时#%*##，要认真审核租赁合同%#@@，核实相关经办人员的身份信息@%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#，把这些诉求表达出来*##@%，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开%@%，避免法律风险#%@。”徐海燕说#%，另外要注意保存好证据*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#@*%，以便维权##%*。

　　杨敏也提出%%**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形##@%，谨防合同陷阱*#。对于含义不明确的条款@%%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@****。”杨敏说%#**。