将手机估价作为借款金额回收用户手机#*@#@，再将手机回租给用户%%#%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日@%，《法治日报》记者调查发现*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%#，以手机回租等形式变相发放贷款%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利#*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%#%#，让消费者陷入高额贷款@%，最后机钱两空@%%%。

　　受访专家指出##*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%，“手机租赁”只是一个噱头*@@@，一些现金贷平台通过手机媒介@@##%，绕过“借贷”的概念#@%，把借贷业务变成了租赁业务*@%@*，涉嫌欺诈等违法行为%#%%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@，警惕掉入手机回租的陷阱**@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#*。

　　去年年底@@@**，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱**。听刘林说自己手上暂时没钱后#**@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@，就能换一笔钱%#*#@，还可以以回租的方式继续使用手机@%*@。

　　刘林照做了*#*，将手机抵押了3个月##*，换来2000元@%。可没想到3个月后**@*@，2000元借款变成了1万元%@。到期后@*@@#，他没有钱还款@%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@*%*，还称“如果不如期还钱%%%@，便将此事告诉他同学、父母”%*#%。

　　无奈之下#@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*%。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**，遂联系对方申请贷款@%。对方称其贷款形式是租赁手机#@*%，先认购他们提供的手机#*#，再把手机卖给回收手机的商户%@**，再以回租方式贷款%@%*%，期限至少一个月@@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月####*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元#@%#，还称他们有回收手机渠道%*%#，每部手机回收价是8700元***，两部手机共17400元#%@*。

　　之后@@%@%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*%@，合约上写着：手机金额为9600元一部%*，每日租金是160元/部#**@#，押金1000元/部*#@#，租期一个月#%@。结果#%@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@#**，实际拿到的贷款只有14400元@####。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话@*@@，工作人员会打电话、发短信来催#%@。后来%%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#@*，王某只好借了钱来还@#@@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%*#，王某实际拿到手的却只有14400元@*@*#，加上每天320元的租金@*@#，一个月下来@@*，王某要还28800元%%%，折算成年利率高达600%*#%@。

　　警方表示*%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@%，跟风追求时髦产品、高消费#**%，经济困难#*#，想到去贷款@%*##，银行贷款一般周期较长%%**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的@#%**。”警方提醒道*#@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**@@@，记者注意到%@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%##@%，实为借贷#@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%**。

　　记者调查发现#@@#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*%#%@，平台出借资金*%#%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%@*@。到期后@@@@%，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息***，如果用户逾期未支付租金@@#，平台就会开始催收@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@%@。

　　对于此类手机回租模式%##@，在业内人士看来@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%，不仅暗藏合规风险#*#，用户隐私安全也难以保障@###。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@*#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*，本质上也没有场景依托%**%，属于典型的监管套利行为*#，会被视作现金贷进行监管#%%@。”业内人士说@**#。

　　除了回租手机有陷阱外*#*@@，记者调查发现%@*#，单纯租手机也有不少风险@#。

　　在某租赁平台@@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@*%，券后价格为19.57元/天###**，租期只有一年的选项可供选择#%@@@。

　　勾选相关条款后%*#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@%%%，共计7830.96元@@%*。租期满一年后#%*#%，如果想要买断%#@%#，需支付4377元@@*。且平台不支持提前归还*@*#%，如提前归还@*，需支付剩余所有租金**@。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送#***。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@*，比市场价高出近3000元*%。但记者实际操作发现%*@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**@@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%@，共计11848元@##，比其页面宣传的要多出近500元@%%*。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上#%%@#，消费者看到的每月付款金额%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##%#，并非消费者理解的月产品租金#%#@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*###%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*%。”该业内人士说%@*#*，很多人可能都容易忽视合同细节@#，如果不仔细查看%*%#，就容易落入陷阱#*%**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%@，侵犯了消费者的知情权*#，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@@*@，涉嫌欺诈等违法行为*%@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%*%@，如构成违法行为的@%@%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@*##%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时@##，要认真审核租赁合同@@，核实相关经办人员的身份信息**%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#%%%，避免租赁合同中相关重要条款空白%#%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式***@%，把这些诉求表达出来%%@，如果商家不愿意##，那么就赶紧离开%*##，避免法律风险%%%*。”徐海燕说*@%*#，另外要注意保存好证据@%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@###*，以便维权*@@。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱*@#*#。对于含义不明确的条款*@%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%%*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#*%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*####。”杨敏说@*。